簡單來說，核保醫(yī)學重點關注的是被保險人在保障期間內(nèi)潛在患病的概率對其預期壽命的影響，即投保后將來有可能產(chǎn)生理賠的機率。考慮的是長期的潛在風險。

而臨床醫(yī)學則是重點關注出階段某種疾病會不會影響患者的生活或者危及生命，考慮的是短期生存率。如果對生活無影響，更不會危及生命，則會讓患者不做治療，更有一些會說是很常見的問題，定期復查或是不用管就行了。

就像最覺見的肥胖或瘦弱，沒有人會去為這個看病，或者即使去看了醫(yī)生也只告訴你均衡營養(yǎng)，加強鍛煉，減肥或補充營養(yǎng)。但不會給你開藥或覺得你有病。但是要投保時如果體重超標，BMI過高或過低，都有可能要求進一步體檢，確認身體是否有其它潛在的問題存在。

還有常見的卵巢囊腫，小于5、6CM的醫(yī)生一般也不建議手術，通常都是觀察、復查。但買保險時，如果是沒做手術，就有可能除外，做了手術也要等確認未復發(fā)才能標體承保。

就像前幾天自己因為肚子不舒服去醫(yī)院，拍了B超，發(fā)現(xiàn)右側卵巢有大小約38*26MM的囊性團塊，看到這個是內(nèi)心忐忑不安，生怕要做手術什么的，又擔心是不是什么腫瘤，會不會要切除子宮。

因為以前聽說過有親戚都做了這樣的手術。給醫(yī)生看了結果之后，才發(fā)現(xiàn)是自己想多了，而且根本都沒搞清楚身體的具體部位。

當醫(yī)生當沒事一樣說過一段再復查一下，我問要不要吃西藥時，醫(yī)生回我，你婦科沒有問題，不用吃西藥，給我開了兩盒中成藥，就把我打發(fā)了。

好在我的保險早幾年就買了，不然現(xiàn)在想要就只能等復查那個囊性團塊不見了才能正常投保，不然卵巢這塊就只能被除外了。

也就是說，保險，不是想買的時候就能買的。

我們都知道人是有血有肉的，吃五谷雜糧，身體也是隨著年齡的增長患病的風險就越高，保險公司也不傻，所有產(chǎn)品都是經(jīng)過精算師根據(jù)生命周期表、疾病發(fā)生率表，結合死差、利差和費差計算得來的。

想要通過保險轉移個人未來不可控，又擔憂的風險，就要趁著身體健康，年輕的時候做好準備，不要等到身體有問題的時候才想到要去買保險，那個時候不但保費貴，而且還有可能貴也投不了，只能花自己辛辛苦苦賺的血汗錢了。

一切事情，提前準備，都好過臨陣抱佛腳，況且有時臨時想抱也未必有機會抱得上。