今天要跟大家講的，是我們理財中很重要的一個環(huán)節(jié)-資產(chǎn)配置。
先說個八卦給大家聽/斜眼笑
前陣子，我突然對樂高版的泰姬陵瘋狂長草，不過這個東西很貴，要近4000大洋，但是很喜歡就買了。
樂高泰姬陵呢，是由一塊塊的樂高組成的。
這個其實就是我們理財中遇到的一個個的產(chǎn)品。
那么怎么把樂高搭建起來，搭成一個美觀的泰姬陵
就像我們?nèi)粘Ｉ钪?，合理的配置各種理財產(chǎn)品的比例，讓我們的家庭資產(chǎn)逐漸擴大。
下面，我們來說下官方說法。
在小白訓練營的學習過程中，班班發(fā)現(xiàn)很多小伙伴只知道把錢放在余額寶或者其他貨幣基金、銀行存款中。
不清楚資產(chǎn)配置的概念和價值，也不知道如何合理的安排自己的資產(chǎn)。
今天，我們就來看看怎么進行資產(chǎn)配置吧/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:06:12
什么是資產(chǎn)配置？簡單的來說，就是不要把雞蛋放到一個籃子里。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:06:32
很多小伙伴是這樣理解這句話的：既然說不要把雞蛋放到一個籃子里，那我把雞蛋放在幾個籃子里總可以了吧/托腮
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:06:53
本來我打算把錢拿來統(tǒng)統(tǒng)買一只股票的，那現(xiàn)在我就多買幾只總行吧/無奈
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:07:03
或者有些小伙伴是這樣的，你們說p2p風險高，本來我只投一個平臺的，那現(xiàn)在我多找?guī)准移脚_投，這樣風險就小了吧。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:07:22
班班想說，這樣做的小伙伴還真沒好好理解這句話的意思，也不懂什么是真正的資產(chǎn)配置/大笑
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:07:34
第一種小伙伴，如果你遇到股災呢，整個市場上所有的股票都齊刷刷的往下跌，就算你買十幾只股票和一只股票區(qū)別其實是不大的。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:07:51
而第二種小伙伴，p2p同樣是一種風險比較高的投資。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:08:07
就算你把自己的錢分散在很多個平臺上，整體來看你還是承受了較高風險的。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:08:22
因為P2P跑路是有連帶效應的，什么意思呢？
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:08:36
有一些本來還湊合的P2P平臺，因為其他P2P平臺跑路而遭遇擠兌，最后本來還能夠支撐的資金鏈也就因為擠兌的原因斷掉了。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:08:53
于是“又一個P2P倒掉了”，最后導致了p2p這個品種的大面積跑路潮/托腮
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:09:05
所以，如果你把你的資產(chǎn)都投資在一個品種中，其實你要承受的是這個品種本身的整體風險。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:09:16
大家可以記一下這句話
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:09:30
那究竟什么是真正的資產(chǎn)配置呢？
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:09:48
如果要用一句大白話說說什么是資產(chǎn)配置，那就是，對自己的資金在各個資產(chǎn)之間進行合理安排的一個過程。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:10:13
能做到進可攻退可守，前攻后防，做好合理的資金安排，在突如其來的風險面前也能保障家庭財務的穩(wěn)定，不影響正常生活，又能夠不斷的讓錢生錢，逐步實現(xiàn)財務自由。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:10:32
首先，我給大家看一張資產(chǎn)配置圖。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:10:52
大家可以保存一下
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:11:10
這張圖叫做標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:11:21
在這張圖上，把錢的用途分成了四份：10%要花的錢、20%保命的錢、30%生錢的錢、40%保本升值的錢。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:11:31
雖然這個比例有點過分教條，但是各個賬戶的用途還是可以用來參考。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:11:52
第一個賬戶是日常開銷賬戶，包括日常消費和應急的錢。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:12:50
中國的移動支付全球第一，無論是線上還是線下消費，只要綁定銀行卡，就可以通過支付寶或微信支付來完成。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:13:06
而應急金可以放在貨幣基金中，閑時薅點羊毛，遇到緊急事件，也可以第一時間取現(xiàn)，非常方便。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:13:28
這個賬戶每一個小伙伴肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:14:03
第二個賬戶是杠桿賬戶，用來實現(xiàn)風險的管理和轉(zhuǎn)移。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:14:16
這個賬戶就是保險，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:14:34
只有保險才能以小搏大，200元換10萬。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:14:57
這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障我們不會為了急用錢而賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:15:11
不會在疾病或者意外發(fā)生的時候，讓家庭一夜返貧。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:15:20
如果沒有這個賬戶，那我們的資產(chǎn)就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:15:39
沒有的小伙伴要考慮下把這個賬戶建起來/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:16:28
我們在保險分享中講過，保險的錢是對風險的轉(zhuǎn)移，出現(xiàn)意外事故、重大疾病時能發(fā)揮巨大的作用。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:16:53
這里班班再次友情提醒下，保險的水太深，只有自己了解，系統(tǒng)學習后學會辨別，才能讓保險最大程度發(fā)揮杠桿作用，起到保障家庭的作用。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:17:10
第三個賬戶是投資收益賬戶，用來追求收益
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:17:23
為什么投資的錢要放在第三位呢？
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:17:49
這其實就跟馬斯洛需求金字塔類似，只有底層的生理需求滿足之后，才會產(chǎn)生上一層的需求。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:18:07
放到投資上，就是只有底層的保險配置完成之后，才能來考慮追求收益的事。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:18:25
這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對我們的資產(chǎn)不能有致命性的打擊，這樣我們才能從容的抉擇。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:18:40
重點哈：占比要合理！
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:19:00
這個賬戶最大的問題是很多人會具有偏向性。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:19:31
很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢，這時候很多人就會開始忽視風險，第二年就用90%的錢去買股票了。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:19:46
可如果中間遇到什么需要急用錢的時候，就會導致家庭資產(chǎn)的各種問題了，結(jié)果可想而知...
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:20:13
在這個賬戶中，我們可以采用50:50的簡單配置法則/斜眼笑
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:20:29
啥意思呢？
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:20:49
把我們手中可以用于投資的閑錢平均分成兩半。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:21:01
一半投資于股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產(chǎn)品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:21:25
當然隨著時間的變化，這個50-50的平衡是會被打破的。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:21:46
舉個例子來說：胖胖同學有10萬元，在2016年初拿5萬買了股票，拿5萬買了債券基金。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:22:29
很不幸的今年的債券基金表現(xiàn)不好，虧損了5%，但是幸運的是股票今年表現(xiàn)不錯，獲得了10%的收益。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:22:39
于是到12月份的時候，胖胖同學的這10萬元是這樣分布的：
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:22:48
債券虧損5%，只剩4.75萬元，股票盈利10%，有5.5萬元。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:23:05
總資產(chǎn)是10.25萬元，債券基金就只占到約46%，而股票占到54%
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:23:38
如果胖胖同學的動態(tài)平衡是一年一次的話，那這個時候他就需要賣掉一部分股票，買入一部分債券基金，讓股票和債券的部分繼續(xù)保持50：50
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:23:49
很多小伙伴說，我知道要把資產(chǎn)在高風險和低風險的資產(chǎn)中進行分配了，可是為什么還要做動態(tài)平衡，把更賺錢的賣掉去買不賺錢的呢？
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:24:06
還記得之前我們說過的巴菲特的名言嗎——在別人貪婪的時候我恐懼，在別人恐懼的時候我貪婪/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:24:39
在市場中，人們往往舍不得賣掉上漲的資產(chǎn)，總是期待它能漲得更高一點。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:24:49
而當某個資產(chǎn)下跌的時候，即便理智上大家可能會意識到這是一個好的機會，但是因為恐懼，沒有幾個人能夠真正做到果斷買入。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:25:00
所以動態(tài)平衡就強迫我們做到了一件平時大家很難做到的事情，就是——低買高賣！
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:25:44
當股票一跌再跌，在我們的資產(chǎn)占比中越來越小，我們就得不斷的補倉，買入更多的股票。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:25:59
這樣當牛市來的時候，我們就比那些入市晚的人有更大的優(yōu)勢，因為我們買入的價格低，成本也就低，這樣也就獲得了更大的收益。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:26:12
而遇到牛市的時候，別人都在一個勁的追漲，可是我們卻賣出股票買入了低風險的資產(chǎn)，所以當熊市來的時候我們的損失也會比別人小/勝利
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:26:30
當然，我們是沒有辦法預測市場的，我們這些普通的投資者能夠做的就是用這種方式來以不變應萬變。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:27:13
反正都一半一半嘛，股市漲，那我也賺到，股市跌，我也不怕，因為還有低風險的資產(chǎn)，更何況跌了，說不定意味著更好的機會呢/斜眼笑
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:27:25
怎么樣，這種方法是不是特別簡單方便易操作呢~/斜眼笑
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:27:43
當然，這種方式能夠獲得較好收益的前提是，我們必須學習股票和基金等投資品種的知識/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:27:52
只有掌握了股票、基金的相關(guān)知識，才能運用這個策略，達到資產(chǎn)保值增值的目的。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:28:13
記下來哈/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:28:32
第四個賬戶是長期收益賬戶，具體來說就是養(yǎng)老金和子女教育金的配置，這個一定要有，并需要提前準備。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:28:56
下面重點哈~
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:29:01
這個賬戶最重要的是專屬
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:29:15
1）不能隨意取出使用。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:29:27
很多家庭說是要存養(yǎng)老金和教育金，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了/無奈
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:29:45
2）重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:30:04
這個賬戶很適合采用基金定投的方式來實現(xiàn)/勝利
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:30:21
像之前我們分享的一篇文章《普通人的第一桶金》里面的死胖子，一個和我們差不多的普通人就用定投股市的方式，很早就實現(xiàn)了人生的第一個100萬。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:31:05
我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶/大笑
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:31:23
說起養(yǎng)老，大家可能還沒有多少感覺，總覺得是遙遠未來的事，但實際上，養(yǎng)老問題非常嚴峻，尤其是我們獨生子女一代。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:32:18
再問一下中午的問題：投資到底是人生的選修課還是必修課？
凱喵的小魚鰍 20:32:31
必修課
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:33:07
對于我們獨生子女這一代人，投資不是選修課，而是你必須精通的一項技能，一項剛需技能！
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:33:40
這句話再怎么強調(diào)都不為過。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:34:18
對于生于國家計劃生育政策下我們的這一代人而言，如果不懂得投資，未來你的生活很可能寸步難行。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:34:51
如果你是獨生子女，你的愛人也是獨生子女，那么不好意思，很可能你真的就是最近一百年以來中年生活危機最嚴重的那一代人。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:35:04
那么家庭結(jié)構(gòu)很可能是在人類歷史上最最最特別的，但是在如今最最最普遍的421家庭，或者422家庭。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:35:19
就是上面四個老人，中間是獨生子女一代的夫妻小兩口，下面是一個孩子或者是二胎政策開放后的兩個孩子。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:35:49
一個大家庭八口人，處于青壯年不需要人照顧的只有兩個人……這個數(shù)據(jù)是一個細思極恐的事情。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:36:44
還有中午提到的中年危機，很多人都無法避免的。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:37:15
大家知道中興程序員墜樓事件吧，中年四十，不知道的找找新聞。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:37:31
大家要注意到，現(xiàn)在的中年危機的一批人，很多可都是當年國家鼓勵生育的那一代人哦！
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:37:51
設想一下，十五年后當獨生子女這一代人步入中年，四個老人兩個孩子，只有小兩口照顧時……會是怎樣一個情景？?
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:38:19
用我朋友板栗舉個例子：
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:38:36
為了照顧老人，他個人請假一個月。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:38:46
當然，這還是在他岳母身體不錯的情況下~~岳母和他們小兩口在醫(yī)院足足折騰了一個月之久。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:38:56
板栗的母親做手術(shù)，還是比較中型的那種不太小的手術(shù)……
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:39:11
板栗夫人懷孕照顧人不太方便，同樣還是在他父親身體還不錯的情況下，他父親請了兩個月的假，而他請了一個月的假……
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:39:31
當他給我講這段經(jīng)歷的時候，我突然意識到，對于十年后的我們來說，很可能當步入中年的那個時候，各種“身不由己”甚至會讓我喪失掉依靠出賣自己時間（上班）去換取收入的機會！
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:39:48
所以很多上班族，不敢請假不敢病。這也是獨生子女這一代人，共同需要面對的問題。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:40:03
以前像是“人口老齡化”這些詞語，可能我們只會在一些新聞中聽見，或者在大學的政治簡答題上為了應付老師準備類似的答題材料.
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:40:21
可是真的當我意識到自己身處中國這一代老齡化的社會環(huán)境之下，才真切的感覺到這個特殊的時代背景，對于我們每個身處其中的人帶來的生活壓力有多大/小糾結(jié)
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:40:43
我曾經(jīng)問自己一個問題：等到十年后因為需要照顧家庭，我沒有大把時間去賺錢的時候，我依靠什么去支撐自己的家庭不出問題？
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:40:59
思考良久，我發(fā)現(xiàn)我能做到的，只有依靠投資.
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:41:15
那么，當我們步入老年期，退休了，50多歲60多歲的時候呢?
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:41:42
一個人到60歲以后，就基本上不能通過工作來賺錢了，晚年的生活費用主要來自年輕時的積累。/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:41:54
“養(yǎng)兒防老”這句話現(xiàn)在已經(jīng)過時了，如果兒子不“啃老”就已經(jīng)是你的造化了/大笑
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:42:07
因為，你要想晚年生活無憂，就必須提早做好準備。那我們怎么才能安度晚年呢，我發(fā)現(xiàn)我能做到的，也只有依靠投資/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:42:20
那么你們有想過這些問題嗎，問題的答案是什么呢/疑問
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:42:41
當依靠出賣時間換取金錢的“主動收入”無法再有效的時候，我們這一代人能夠仰仗的，可能真的就只有投資帶來的“被動收入”了/無奈
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:43:06
巴菲特這句話應該改一下，如果你沒有找到一個當你睡覺時還能賺錢的方法，未來你可能無錢可賺……
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:43:26
如果你現(xiàn)在還不開始學習投資，等到你不得不投資的時候，你將面臨怎樣的窘境/托腮
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:43:45
投資不僅是為了跑贏通脹，不僅是為了避免投資陷阱，更是以后生活的根本/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:44:02
投資這件事在我看來是非常重要的必修課，真的會關(guān)系到你家庭未來十年到二十年的幸福。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:44:17
還記得班班給大家晨讀過的那篇文章嗎，《投資起步晚5年，需要付出1.5倍的汗水加時間》/托腮
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:44:36
有的人說，我已經(jīng)晚了，怎么辦呢？那就要想辦法利用復利來縮短差距。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:44:50
如果這兩個都沒有，那么你就只能提高自己的投資能力.
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:45:11
送一句老生常談的話給大家：種一棵樹，最好的時間是在十年前，其次，就是現(xiàn)在！
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:45:28
最后，我們來總結(jié)下今天晚上的內(nèi)容吧
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:45:40
1、資產(chǎn)配置的四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:45:52
當然這四個賬戶，很多小伙伴現(xiàn)在可能還是只有其中一個到兩個，這其實很正常。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:46:04
并不是說我們每個人一開始就會有四個賬戶，而是通過我們財商的覺醒，然后一點一點去完善。
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:46:24
2、投資是人生的必修課，越早開始越早收益，如果你已經(jīng)起步晚了，那么必須系統(tǒng)學習來提高自己的投資收益率來加倍趕上/騷擾
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:46:39
今晚的分享就到這里啦，小伙伴們都get到資產(chǎn)配置的正確姿勢了嗎/我最美
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:46:55
做好我們的資產(chǎn)配置，前攻后防，既能抵御風險，又能實現(xiàn)增值，賺安穩(wěn)的錢，才能快樂的過上小日子~
愛學習愛理財?shù)谋臧喟?20:47:11
祝愛學習的大家，被這個世界溫柔對待哦/可愛
