作者 | 盧璐
來(lái)源 | 盧璐說(shuō) （公眾號(hào)：lulu_blog)
轉(zhuǎn)眼我的45歲，已經(jīng)過(guò)去四分之一，作為一個(gè)準(zhǔn)準(zhǔn)的中年人，每天早上睡眼惺忪瞄著全是小紅點(diǎn)的微信，還有密密麻麻，一個(gè)一個(gè)排著叫的鬧鐘，隨著我蒙蒙登登的意識(shí)一層一層地清醒，涌上來(lái)的第一個(gè)念頭，都是固定的：天哪，這日子啥時(shí)候是頭啊？我，究竟什么時(shí)候可以退休？？
我累了，我真的累了，真的太想停下來(lái)了，不用天天都在拼命奔跑，屁滾尿流。可以在院子里，種種小花，收收豆子，睡個(gè)懶覺(jué)，煮一壺茶，看著光攆著影子跑，白云蒼狗。
無(wú)數(shù)次，在我開(kāi)著車，噶然被紅燈卡住的時(shí)候；在郵局、超市、面包店，排著那些半日才動(dòng)一格隊(duì)伍的時(shí)候；在一小時(shí)只寫了兩三個(gè)字，與空白電腦文檔相看兩相厭的時(shí)候；在家長(zhǎng)會(huì)，物業(yè)會(huì)，開(kāi)業(yè)會(huì)，各種必須人到的時(shí)候……我會(huì)電光石火地突然明白，剛剛我走神了。
我正在用我拙劣的心算法，笨拙地計(jì)算著我一共有多少存款？才能讓我從這不受控制的生活狀態(tài)中，抽離出來(lái)？?jī)?yōu)哉游哉地想發(fā)呆，就發(fā)呆？
這幾年，常在網(wǎng)絡(luò)上看到，一批一批的年輕人前赴后繼，不分先后地“躺平”，每次我都在內(nèi)心狂叫，最應(yīng)該“躺平”的，難道不是我這種因?yàn)檫\(yùn)動(dòng)超速，摩擦生熱正在冒煙的中年人嗎？
坐以待斃，可并不是我這種有行動(dòng)力的中年人應(yīng)有的狀態(tài)，所以，這兩個(gè)月，我一直在斷斷續(xù)續(xù)地讀Vicki Robin的《Your Money or Your Life》，中文翻譯成《富足人生：要錢還是要命》。
這本神書(shū)，在1992年問(wèn)世，創(chuàng)造了“財(cái)富自由，提前退休”概念，并引發(fā)了全球的“The FIRE（Financial Independence, Retire Early）”運(yùn)動(dòng)。
財(cái)富自由
提早退休
“提前退休”，這真的就是已經(jīng)被風(fēng)刀霜箭的生活，打磨成金剛之身的我的“阿喀琉斯的腳后跟”啊！
所以，再忙再累，我也努著勁兒，咬著牙，潛心研究到底怎么才能盡早地“提前退休”？
估計(jì)會(huì)有人說(shuō)，“這你還研究？賺很多很多錢，就能財(cái)務(wù)自由！”
可問(wèn)題是，有誰(shuí)算過(guò)，究竟需要多少錢，才能財(cái)務(wù)自由？
所以，“The FIRE”就是要幫助我們這些中不了大獎(jiǎng)，家里沒(méi)有礦的普通人，到底如何計(jì)劃，做到“提前退休”！
實(shí)行這個(gè)偉大而美好的計(jì)劃，基本原則就是，只要花的比賺的少，把錢攢起來(lái)，攢夠25年的開(kāi)銷，然后用這筆錢去進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的投資，只要年收益達(dá)到4%，就可以達(dá)到不再需要工作的程度，提早退休！
聽(tīng)著有點(diǎn)復(fù)雜，我來(lái)舉個(gè)例子。
假設(shè)每個(gè)月開(kāi)銷平均1萬(wàn)塊，一年就是12萬(wàn)，25年就是300萬(wàn)，所以只要你有300萬(wàn)，隨便找個(gè)年收益達(dá)4%的理財(cái)，每年就可以有12萬(wàn)的收益，就可以坐享其成的退休！
那么新問(wèn)題來(lái)了，怎么才能有這300萬(wàn)呢？
別急，“The FIRE”熱衷者，也已經(jīng)算出了明確的公式，在沒(méi)有中大獎(jiǎng)之前，那就存錢，存錢比率越大，工作時(shí)間越短。
The FIRE存款公式
存款比率為10%時(shí)，需要工作 (1-0.1)/0.1 = 9 年來(lái)保存1年所需的生活開(kāi)支。
存款比率為50%時(shí)，需要工作 (1-0.5)/0.5 = 1 年來(lái)保存1年所需的生活開(kāi)支。
存款比率為75%時(shí)，需要工作 (1-0.75)/0.75 = 0.33 年來(lái)保存1年所需的生活開(kāi)支。
以存款比率為75%作為例子，想存25年，只需要8.3年，比起現(xiàn)在任何國(guó)家法定工作年限，都一下子少了三十多年，驚不驚喜？
事實(shí)上，很多“THE FIRE”執(zhí)行者，甚至能做到存款比例達(dá)到90%，那這么算下來(lái)，存25年的生活開(kāi)支，僅僅需要三年不到的時(shí)間。真的是不算不知道，一算嚇一跳，這都不是驚喜了，簡(jiǎn)直驚人了。
當(dāng)然，風(fēng)雨未繆，本著防患于未然的態(tài)度，即使“THE FIRE”，也是可以勉為其難地讓自己工作八年十年的，留點(diǎn)富余，讓自己心安一點(diǎn)。
如果是這樣，為什么這個(gè)世界上絕大多數(shù)人都還在苦呵呵地熬著？
就像是作者說(shuō)那樣：“這個(gè)世界上，能做到財(cái)富自由的人很多，但提前退休的人很少?！?/p>
因?yàn)椤柏?cái)富自由”僅僅是賺錢，而“提前退休”卻有:1、你究竟能存多少錢；2，你究竟能省多少錢？?jī)蓚€(gè)參數(shù)。
我去翻了很多國(guó)外FIRE，很多年的真實(shí)例子，發(fā)現(xiàn)那些真正“提前退休”的人，在退休之后，熱衷分享的，更多的并不是如何旅行，或者發(fā)呆曬太陽(yáng)，而是如何省錢，讓自己的FIRE持續(xù)得更長(zhǎng)久一點(diǎn)。
油管的視頻，姐姐我不會(huì)存進(jìn)微信，感興趣的寶寶可以自己去搜
更有一對(duì)為了省錢，從澳大利亞搬到美國(guó)的夫妻，很詳細(xì)地記錄了他們提前退休之后的日子。
1、賣掉了自己的花園洋房，全款買了一個(gè)面積很小的公寓，省稅、省電、省取暖費(fèi)，搞衛(wèi)生也是容易?？吹竭@里，我覺(jué)得我可以理解。
2、不買有線電視，不買健身卡，出門跑步；不買美容卡，更不會(huì)去做美甲，所以每月固定基本費(fèi)用的開(kāi)銷，都消減到最低，這有點(diǎn)難，但我想我能克服。
3、關(guān)于吃，他們盡量不去吃飯店。這點(diǎn)我特同意，飯店的問(wèn)題，并不是錢，而是超熱量超油膩超甜。
他們會(huì)一次多煮，留著第二天再吃，這點(diǎn)我也特同意。作為忙到爆炸的主婦，我也常這樣，節(jié)省時(shí)間。
讀到這，我甚至覺(jué)得，我簡(jiǎn)直已經(jīng)擁有“早點(diǎn)退休”的特質(zhì)了，但再接下來(lái)的一句，讓我的退休夢(mèng)，直接破裂。
“為了節(jié)省成本，所有的魚(yú)肉蛋菜和水果，都會(huì)去特定超市，去買特別折扣，回家凍起來(lái)分食……”
而我，已經(jīng)很久沒(méi)有去超市買肉了。
國(guó)外和國(guó)內(nèi)的情況并不同，超市的意思是便宜，而市中心一間間小小的肉店、魚(yú)店、奶酪店、面包店……價(jià)格要比超市貴15%甚至30%，但貴，有貴的原因，吃進(jìn)嘴里，真的感覺(jué)不一樣！
又豈止是肉？
我很愛(ài)Balsamique黑醋，超市一瓶?jī)蓧K多，可我買的，雖是同一個(gè)牌子，但卻是不進(jìn)超市，陳年十年的高端線，一瓶要二十多。
西紅柿切切，加水牛奶酪，一縷橄欖油，一縷黑醋，一碾黑胡椒，不加鹽，多少個(gè)朋友吃了都大叫：“天哪，也太好吃了！”
那縷驚艷，就是我死貴的醋。
所以，雖然我最近一直在減肥，雖然我真的想退休，但我真的無(wú)法接受，在我的后半生里，需要如此降低生活品質(zhì)，我沒(méi)法面對(duì)那條，被我養(yǎng)刁了的舌頭！
然而，被我養(yǎng)刁的生活品質(zhì)，也不僅僅只是在于吃。
上個(gè)月我去出差，拍了一條視頻，所有人都喜歡我穿的那條紅裙子，不知道多少人來(lái)問(wèn)我牌子。好吧，是Loro Piana。
我是趁打折買的，即使這樣，價(jià)格也是別說(shuō)了，心還是肝兒，都得被揪一下抖抖。
可明明就是最簡(jiǎn)單的款式，卻有很多小心機(jī)，腰是加厚的，才能束住不出折；下擺是加了橫針的，才不太顯肚子；胸前的疊心領(lǐng)，也是算好且放了幾針，才能在坐下時(shí)，微微地扯開(kāi)，卻不至于整個(gè)前胸都露著；更別說(shuō)，羊絨混著真絲，裹在身上，別提多舒服。
貴是貴，疼歸疼，但我只能說(shuō)，真的是值得！
一直以來(lái)，很多人包括曾經(jīng)的我自己，都曾迷信過(guò)一個(gè)詞：“物美價(jià)廉”，總覺(jué)得犄角旮旯，市井路邊，只要找到道兒，就可以撿到“大便宜”。
可然而事實(shí)卻是，全球網(wǎng)絡(luò)化，改變世界的第一條，就是信息流通。所以好的，必然會(huì)貴，便宜的，一定自有便宜的道理，沒(méi)有例外的可能性。
這也是，為什么《Your Money or Your Life》這本退休圣經(jīng)，我斷斷續(xù)續(xù)，讀了兩個(gè)月，還有點(diǎn)沒(méi)有讀完的原因。
因?yàn)槊看味际桥d沖沖地打開(kāi)，然后越看越悲哀，就像是作者說(shuō)的那樣，“鑒于生活成本上升，工資停滯不前，消費(fèi)和債務(wù)不斷增加，對(duì)于許多努力工作的成年人來(lái)說(shuō)，F(xiàn)IRE只能是一個(gè)空想。”
說(shuō)的就是我本人了！
雖然，我從來(lái)都不認(rèn)為，我是被花花世界里，浸淫成過(guò)于物質(zhì)的女人，那種喜歡一件衣服，每種顏色都買來(lái)堆著的事兒，我從來(lái)沒(méi)做過(guò)，然而面對(duì)被我自己一點(diǎn)點(diǎn)才豢養(yǎng)起來(lái)的人生品質(zhì)，我卻無(wú)法放棄。
北宋黃庭堅(jiān)說(shuō)：“粗茶淡飯飽即休，補(bǔ)破遮寒暖即休，三平二滿過(guò)即休，不貪不妒老即休?！?/p>
然而，骨子里，我還是更想接近被貶黃州，沒(méi)錢就變著法，把便宜的豬肉煮成佳肴的蘇東坡，反正不能虧著自己。
人生不過(guò)一輩子，能省則省，然而生活的簡(jiǎn)單和生活的粗糙，卻有著本質(zhì)的不同。
于是，在每個(gè)夜深人靜的晚上，我拖著被生活打了一天耳光，四處疼痛的身子躺在床上，睡意襲來(lái)之前的最后一個(gè)清醒的念頭，也是固定的：明天，我得好好干，賺點(diǎn)錢。
盧璐：有兩個(gè)女兒的留法服裝碩士、作家，行走在東西方文化差異裂痕中間的，優(yōu)雅女性自媒體。新書(shū)《三十幾 來(lái)得及》，《有實(shí)力才有底氣》正在熱賣。
