如今，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”、居民收入不斷提高，以及政府政策的刺激消費(fèi)，“消費(fèi)金融”一時(shí)間成為熱詞。
所謂消費(fèi)金融，就是向消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的金融服務(wù)方式，除了房貸、車(chē)貸以外，家電、3C產(chǎn)品、裝修、租房、旅游等這些開(kāi)支都可以通過(guò)消費(fèi)金融方式購(gòu)買(mǎi)。
1、消費(fèi)金融：日本、美國(guó)上世紀(jì)已經(jīng)非常流行
其實(shí)“消費(fèi)金融”并不是新鮮事物，早在上世紀(jì)90年代，日本各大賣(mài)場(chǎng)里，有各類(lèi)辦理分期賒購(gòu)的柜臺(tái)，這就是消費(fèi)金融里的分期消費(fèi)；美國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)也是如此，線下網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率高、個(gè)人征信系統(tǒng)強(qiáng)大、審批效率極快。
截至2017年6月各銀行消費(fèi)貸款余額情況，可作參考。（圖片來(lái)源：網(wǎng)貸之家）
隨著互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的不斷擴(kuò)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融概念的普及、消費(fèi)習(xí)慣的改變，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)已超9萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2019年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將超過(guò)37萬(wàn)億元。
2、消費(fèi)金融等于P2P?
與傳統(tǒng)的消費(fèi)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為手段，向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的金融服務(wù)，二者都繞不開(kāi)三個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)：哪里找用戶（where）、如何判斷用戶質(zhì)量（how）、提供什么樣的金融產(chǎn)品（what）。
而每次談起互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融，也會(huì)有很多人將其與P2P劃等號(hào)，其實(shí)不然。
在傳統(tǒng)P2P平臺(tái)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)馁Y金，一般是借給了有資金需求的中小微企業(yè)，可能用于廠房擴(kuò)建、企業(yè)運(yùn)營(yíng)，也可能是過(guò)橋資金，錢(qián)借給企業(yè)以后被花在哪里，投資人很難一一查證。
在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，每一筆都是用在個(gè)人消費(fèi)的小額貸款。
圖解互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的安全性
3、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的未來(lái)：創(chuàng)新有N種可能
消費(fèi)金融是一片新的藍(lán)海，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展與普及，消費(fèi)者偏好呈現(xiàn)出多樣化，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在未來(lái)也會(huì)出現(xiàn)N種可能，房司令試著給出兩個(gè)可能。
其一，利息會(huì)為0嗎？
互聯(lián)網(wǎng)盛行各種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，隨著市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，利息（包括手續(xù)費(fèi)等）肯定會(huì)逐漸下降，肯定會(huì)有為0的可能性。
當(dāng)利息逐漸降低，消費(fèi)金融平臺(tái)可以引流、聚集用戶，可將其中資質(zhì)好的引導(dǎo)去使用其他大額貸款產(chǎn)品、并收取傭金等多種方式實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。
其二，能否有網(wǎng)絡(luò)抵押物？
傳統(tǒng)金融要求的抵押物都是線下實(shí)物，無(wú)法適合線上平臺(tái)全國(guó)展業(yè)、快速審核的要求。那么互聯(lián)網(wǎng)上有無(wú)有價(jià)值可以充當(dāng)?shù)盅何锏臇|西？
當(dāng)然也是存在可能，像我們常見(jiàn)的股票、游戲里值錢(qián)的道具、各類(lèi)電商平臺(tái)里可折現(xiàn)的積分……
隨著消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)訴求的日趨精細(xì)化與多元化，想要做好互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融，實(shí)質(zhì)還是要做好產(chǎn)品定位，結(jié)合消費(fèi)者偏好和市場(chǎng)需求，推出簡(jiǎn)單、安全、放心的產(chǎn)品。
