前一陣子，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)王健林表示要定個(gè)小目標(biāo)比如先賺一個(gè)億的采訪視頻被觀眾瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)。對(duì)于像王董這樣的富豪來(lái)說(shuō)，賺一個(gè)億確實(shí)算個(gè)小目標(biāo)，而這對(duì)于普通群眾來(lái)說(shuō)，可能是一輩子都達(dá)不到的大目標(biāo)。
有不少人傾盡一生都在追求金錢，最后淪為金錢的奴隸，任之?dāng)[布。我從來(lái)不否認(rèn)金錢的意義。因?yàn)槲覀兛梢杂媒疱X買到很多自己喜歡或者需要的東西，然后獲得快樂。我們中的大部分人，都是干著朝九晚五或者日夜顛倒的工作，拿著固定或變動(dòng)的工資，在一線或二三線的城市里摸爬滾打。剛畢業(yè)的小年輕們?nèi)兆舆^(guò)得捉襟見肘，有時(shí)候甚至還要父母補(bǔ)貼；三四十歲的中年人正面臨上有老下有小的情境，為買房買車或者裝修忙得焦頭爛額。
有些人確實(shí)會(huì)賺錢，可對(duì)于很多沒有生意頭腦對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)數(shù)學(xué)又不敏感的我們來(lái)說(shuō)，賺錢確實(shí)不容易。那么，既然我們?cè)谫嶅X這方面不能有什么太大的作為，必然要費(fèi)點(diǎn)腦子在花錢這方面了。
日本長(zhǎng)期活躍于金融界的超人氣MBA導(dǎo)師野口真人在他著作的《學(xué)會(huì)花錢》里，用通俗的故事向我們傳達(dá)了個(gè)人在日常生活中必須具備的金錢智慧。
01.
學(xué)會(huì)花錢的第一步，我們要弄清楚價(jià)值與價(jià)格的關(guān)系。由于價(jià)格是價(jià)值的體現(xiàn)，所以當(dāng)“價(jià)值”大于“價(jià)格”時(shí)，我們花錢購(gòu)買就相當(dāng)劃算。其實(shí)是個(gè)很簡(jiǎn)單的原則，人人都懂，關(guān)鍵是如何弄清楚價(jià)值與價(jià)格。
在金融學(xué)中，金錢的支出分為三種：消費(fèi)、投資、投機(jī)。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，消費(fèi)指的就是滿足欲望而消耗資產(chǎn)，為了放松郁悶的心情去商場(chǎng)血拼就屬于這種。這種感情上的滿足程度被稱為“效用”，所以這種消費(fèi)的價(jià)值由效用決定。當(dāng)然，這也具有很高的個(gè)人主觀性。
投資指的是為了增加將來(lái)的資本而投入現(xiàn)有資本的活動(dòng)。而將來(lái)產(chǎn)生的金錢被稱為現(xiàn)金流量。比如你要參加某個(gè)培訓(xùn)班，那么就得思考將來(lái)產(chǎn)生的收益的價(jià)值是不是大于現(xiàn)在參加培訓(xùn)班所需的報(bào)名費(fèi)和時(shí)間的價(jià)值。所以這種投資的價(jià)值由將來(lái)的現(xiàn)金流量決定。
投機(jī)指的是做好會(huì)虧損的思想準(zhǔn)備，挑戰(zhàn)一下，看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報(bào)。比如我們所熟知的賭博、麻將、撲克等。
商品的價(jià)格隨市場(chǎng)的供需而波動(dòng)，不過(guò)市場(chǎng)也未必反應(yīng)商品的正確價(jià)格，所以如果商品的實(shí)際價(jià)格與自己心中的合適價(jià)格相差太多時(shí)，要三思而后行。
02.
學(xué)會(huì)花錢的第二步，我們要了解時(shí)間對(duì)于效用的影響。知道自己的預(yù)期壽命，是判斷消費(fèi)還是投資的時(shí)間因素之一。如果你是個(gè)二十多歲的年輕人，那你未來(lái)獲得金錢的效用和現(xiàn)在沒有太大差別甚至更高，而如果你是個(gè)八十多歲的老人，那十幾年后的金錢幾乎沒有任何價(jià)值。況且，人都是不斷成長(zhǎng)和改變的，我們可能會(huì)擁有不同的興趣，不同的思維?，F(xiàn)在對(duì)你而言覺得有價(jià)值的東西，在未來(lái)就不一定擁有同樣的價(jià)值。
還有一點(diǎn)，我們總是傾向于現(xiàn)在的感受，未來(lái)的現(xiàn)金流量帶來(lái)的效用會(huì)逐漸減少。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，你可能會(huì)愿意為了房子等上一年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，但卻在餐廳里連點(diǎn)餐后的二十分鐘都等不及。有時(shí)候我們即使知道下周有打折促銷，可以以三折的價(jià)格買到想要的商品，但還是忍不住此時(shí)喜歡的沖動(dòng)而立刻以原價(jià)買下來(lái)。
03.
學(xué)會(huì)花錢的第三步，我們要適當(dāng)改變一下自己的判斷習(xí)慣。經(jīng)濟(jì)學(xué)中有兩種理論。一是“人們對(duì)于較低的概率會(huì)反應(yīng)過(guò)度，對(duì)于較高的概率則反映不足”。按照這個(gè)理論，我們?cè)谫I彩票時(shí)往往會(huì)高估一等獎(jiǎng)中獎(jiǎng)率幾乎為零的概率，而低估不中獎(jiǎng)這個(gè)很高的概率。另一個(gè)是“我們感受到的滿足程度的變化量，隨著獲利或損失的增加而遞減”。比如再好吃的食物吃多了之后，感動(dòng)就會(huì)逐漸變淡。所以我們的滿足程度隨金錢變化的影響，而不是受總額的影響。
還有一個(gè)習(xí)慣，那就是“參照依賴”。比如A的資產(chǎn)從2000萬(wàn)減少到1000萬(wàn)，而B的資產(chǎn)從500萬(wàn)增加到1000萬(wàn)，雖然兩者都擁有相同金額的資產(chǎn)，但比起失去1000萬(wàn)的A，明顯是增加了500萬(wàn)的B感到滿足。所以當(dāng)人們實(shí)際獲得的收益大于預(yù)想收益時(shí)，感受的效用會(huì)更大。
04.
學(xué)會(huì)花錢的第四步，得了解所謂的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)。我以前一直以為風(fēng)險(xiǎn)等同于危險(xiǎn)，但從這本書上才學(xué)習(xí)到，金融理論里提到的“風(fēng)險(xiǎn)”，指的是不確定性。也就是說(shuō)，即使一件事情的結(jié)果是很糟糕的，只要這個(gè)結(jié)果幾乎能夠確定，那么這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就幾乎為零。我們所要做的，就是盡量讓風(fēng)險(xiǎn)可視化，然后該出手時(shí)就出手。
至于風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)之間的關(guān)系，以往大家都有個(gè)傳統(tǒng)的觀念，就是風(fēng)險(xiǎn)越高，回報(bào)越大。不過(guò)書中舉了個(gè)投資A股票和B股票的例子，發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)低、偏差小的方案投資價(jià)值更高。
不過(guò)，每個(gè)人都想要低風(fēng)險(xiǎn)高收益或者高風(fēng)險(xiǎn)高收益，也不是完全沒有可能。本書中介紹了兩種方法，一種是投資組合，即把風(fēng)險(xiǎn)高和風(fēng)險(xiǎn)低的投資組合起來(lái)，兩者中和，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，取得高收益。另一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法叫做期權(quán)交易。簡(jiǎn)單說(shuō)，這種交易是指支付適當(dāng)?shù)念A(yù)約金，可以取消預(yù)約的行為。期權(quán)可以說(shuō)是“為應(yīng)對(duì)萬(wàn)一會(huì)發(fā)生的不好的事情所做的準(zhǔn)備?！北热缒阈枰嗁?gòu)一款商品，需要10萬(wàn)，你先付了一萬(wàn)的定金，后來(lái)你又在其他地方看到了相同的商品，只要七萬(wàn)，或者你不想要之前的商品了，那么就可以取消之前的訂購(gòu)，雖然賠付了定金，其實(shí)還是賺了。
05.
學(xué)會(huì)花錢的第五步，需要明白，人的價(jià)值，不是由他擁有的現(xiàn)金總額決定的，而是由他創(chuàng)造現(xiàn)金流量的能力大小決定的。所以，我們首先需要掌握的是掙錢的能力，而不是存錢的本事。因?yàn)閯?chuàng)造現(xiàn)金流量的重要資產(chǎn)是人，所以對(duì)人的“投資”，回報(bào)率最高。
要知道，金錢本身沒有任何價(jià)值，而它所起的作用也從來(lái)都是被動(dòng)的，怎么運(yùn)用，還是因人而異。我們要將金錢視為一種輔助工具，從而讓自己的生活更加美好?！艾F(xiàn)金在你擁有的一瞬間就開始腐爛了”，今天的100塊，到了明天可能就只有90塊的價(jià)值了。將來(lái)是不確定的，雖然你也許會(huì)預(yù)料到將來(lái)可能會(huì)發(fā)生什么，社會(huì)以怎樣的趨勢(shì)前進(jìn)，但是所有的這些只是可能性高低的區(qū)別了。
所以，“我們要充分認(rèn)識(shí)到自己人生每個(gè)階段應(yīng)該做什么、做什么效用最高，然后最大限度地活在當(dāng)下”。留一部分金錢不動(dòng)以備不時(shí)之需，其他的金錢就讓其流動(dòng)起來(lái)吧，就像全身的血液，只有流動(dòng)才有意義。
社會(huì)上總有個(gè)現(xiàn)象:越成功的人越容易成功，越有錢的人越容易掙到錢。為什么？其實(shí)最主要的還是兩者思維和做事方式的差別。
最后，我們還得明白一點(diǎn)，人并不是越有錢越幸福。這個(gè)公式可能在你從物質(zhì)上的貧窮走向富足的初期是成立的，但是隨著你自己持有的金錢的總額的增加，你的幸福感并不會(huì)隨之提高。
所以，學(xué)會(huì)花錢，理性消費(fèi)，適當(dāng)投資，謹(jǐn)慎投機(jī)，然后使自己成長(zhǎng)，使人生更加豐富多彩，更加幸福。
