想讓錢生錢，不會理性思考怎么行

市面上那么多投資教學(xué)書籍，講債券講基金講股票，其實一言以蔽之，就是——投資需要理性思考。

用理性控制“買買買”

 小Y是一個購物狂，每月發(fā)工資后還信用卡、買新衣、買美妝用品……
 還不到月底，工資就花完了。在換了新居后，小Y發(fā)現(xiàn)自己開始陷入財政
 危機(jī)，想要通過投資來錢生錢，改善自己的經(jīng)濟(jì)情況。于是她讀了不少
 巴菲特和晨星網(wǎng)，關(guān)注了各種股票投資方面的大V。兩個月之后，卻發(fā)現(xiàn)
 自己的情況毫無好轉(zhuǎn)，這才反應(yīng)過來：她買買買的習(xí)慣并沒有改變，都
 沒有多余的錢可以用來做股票投資呀。

投資是一個雞生蛋，蛋生雞的過程，前提是我們要有蛋或者雞，而擁有雞肯定比只有蛋更好。

成本越大，通過理性投資可能得到的收益就越高。

70規(guī)則（Rule of 70）是經(jīng)濟(jì)學(xué)里面的一個古老規(guī)律，原本是用來評估物價的，但在投資中同樣適用。意思是在每年的收益率是1%的情況下，成本翻倍需要用70年，公式是翻倍時間=70/收益率。收益率越高，翻倍時間越快。但是如果成本只有1w，哪怕收益率達(dá)到20%，3.5年后也只有1+1=2w，而成本10w時，用同樣的時間可得10+10=20w。
更何況“買買買”本身存在了時間成本，在比較誰家跟誰家差多少錢中糾結(jié)了多少個下午，又錯過了多少提升自己能力的機(jī)會呢？更甚至于比較了幾天后決定買一個“平價替代品”，結(jié)果熬不住內(nèi)心的欲望又下單了那個被替代的爆款，花了雙倍的錢，搭了雙倍的時間，錯過了雙倍的機(jī)會。
從某種角度上，這也解釋了為什么有錢人越來越有錢，如果不能理性控制自己的購物欲，將成本作為消費(fèi)，隨著時間的推移，會距離財富自由越來越遠(yuǎn)。
比較不錯的做法是把工資分成四份：日常賬戶，儲備賬戶，人情賬戶和未來賬戶。日常賬戶中要對每個月的花銷做好預(yù)算，這是唯一一個可以自由（按需）支配的賬戶；儲備賬戶是指為生病、保險的情況準(zhǔn)備的錢，除了緊急特殊情況之外，不可以動用；人情賬戶是指人情往來，朋友生日、婚禮等需要用到的錢，因為是提前知道的，所以要早早準(zhǔn)備好；未來賬戶是給自己的夢想基金、養(yǎng)老基金等。如果是夢想基金（學(xué)習(xí)、旅行、開店等），那么在沒攢夠錢之前絕對不可以動用這里面的積蓄；如果其他三個賬戶中還有余額，就要轉(zhuǎn)到養(yǎng)老賬戶中來。未來賬戶的意思就是這個錢是給未來做準(zhǔn)備的，現(xiàn)在絕不能動。
當(dāng)然，這里的“絕不能動”是指消費(fèi)，未來賬戶的錢是適合做一些長期、穩(wěn)定且風(fēng)險很低的投資的，而儲備賬戶中的錢就適合做一些短期、高利率，稍有風(fēng)險的投資了。
要記住的是，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流入且高于消費(fèi)，就會越來越富;但是現(xiàn)金流入低于消費(fèi)水平，一定會變成窮人。

用理性克制急功近利

 在有了微薄積蓄后，小Y無意中接觸了貨幣基金，收益上寫著七日年化4%，
 比存銀行可高多了，而且風(fēng)險也很低，小Y投了點錢想試試看。到了第三天
 小Y興沖沖的一看，卻只有1塊錢的進(jìn)賬，還不夠空調(diào)車的公交費(fèi)呢！這要到
 猴年馬月才能“財務(wù)自由”??？！
 于是小Y就把它們都轉(zhuǎn)到了某寶里，美其名曰能夠每天監(jiān)督收益，結(jié)果卻給
 自己的剁手開了一扇方便之門?；ㄒ稽c，再花一點，再花一點……

小Y的第二次失敗主要在于她的急功近利。我們之前談到了成本的問題，在成本不多的情況下，指望自己能賺多少呢？七日年化4%，指的是 按照這只貨幣基金最近7日的平均收益水平，并且假設(shè)該貨幣基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準(zhǔn)不變，那么持有一年就可以得到4%的整體收益，并不是持有7天就能得4%?。?br> 雖然每日收益看起來不高，但比較穩(wěn)定，總比定存那2點幾的年利率好吧？而且不要忽略了復(fù)利的問題，我們小學(xué)就學(xué)過了本金、利率、利息，但真正在生活中用到的人有多少呢？對一個有經(jīng)驗的投資者來說，讓自己的年收益率超過4%簡直太容易了，但表示時間“N次方”才是真正讓投資大大升值的東西。

年利率4%，存5年

年利率4%，存20年

年利率4%，存50年

一旦開始投資，千萬不要急于求成半途而廢，要知道，花舊錢就是放棄復(fù)利！

用理性判斷真?zhèn)?/h5>

在小Y“投資”了一段時間后，感覺自己承受風(fēng)險的能力高了一些，
也不滿足于目前貨基的收益率，又看到市面上有一支剛剛發(fā)行的
基金，號稱“預(yù)期年化收益率10%”，激動萬分，毫不猶豫的買入了。
沒有去評估這家公司的業(yè)務(wù)能力，沒有了解這只基金的類型，只是
被夸張的廣告吸引，就毫不猶豫地跳了下去，所幸因為資金不足，
她的投入并不多。
萬幸是這只基金雖然沒有實現(xiàn)它的“承諾”，還是略有盈利的。3年
下來，5000的成本變成了5567，算下來年收益是3.6%。沒錯，盈
利還沒趕上一只業(yè)績不錯的貨基呢！看到這里，你是不是也想給小Y
一個大大的呵呵噠呢？
可能你會問，既然這樣，為什么不快點把它賣掉呢？問題在于，當(dāng)初
小Y根本沒有了解這只基金的類型，并不清楚它是有固定的贖回時間的，
逾期就要進(jìn)入下一年了，而她，每 年 都 錯 過。今年小Y終于想到用
日歷提醒自己，讓我們一起祝福她能成功記起來吧！

銀行理財產(chǎn)品尚且有不靠譜，“陌生人”你敢信？

當(dāng)我們要把錢借給別人以收取利息時，會優(yōu)先選擇那些我們認(rèn)識的，或是非常有信譽(yù)的人。如果是陌生人，哪怕開出再優(yōu)惠的條件，我們也很難放心把錢借給他。
買基金也是同理，應(yīng)該優(yōu)先選那些比較老牌的（有較長歷史數(shù)據(jù)）、收益穩(wěn)定的基金，仔細(xì)研究它的信息，把各類投資網(wǎng)站的評分和排名做一個交集，選出相對而言收益又高又靠譜的基金，鑒別它是不是能持之以恒的帶來收益，思考這是不是自己需要的那一款。對“新面孔”一定要慎之又慎，輕易不要把錢借給“陌生人”哦~

用理性為自己做主

小Y在股市中浮沉了半年，一直是虧多盈少，而且股市像是故意跟她過不去，
一只股票往往在她持有的時候像一只瘟雞，她忍無可忍剛賣出沒多久，就漲
起來了。這樣的情況有五六次，大漲和她賣出的時間最長差一天，最短連五
分鐘都不到。
畢竟也是“經(jīng)歷過大風(fēng)大浪”的人，在不虧不贏的狀態(tài)下，她還能心大的拿自己
開開玩笑，但前兩個月縮量，引起了好幾只股票的大幅度下跌，虧得一塌糊涂，
她已經(jīng)不敢去看了。
經(jīng)過這次，小Y終于對開始對自己生氣了。不是因為她判斷錯誤，而是因為不論
買還是賣，都是只會跟著別人走。雖然人家的判斷是準(zhǔn)確的，但是在買入時，
因為自己不能判斷走勢，所以不敢買多，漲了也戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，賺一點就急著跑；
跌了不知道要不要跑，有時別人跑了自己抱有僥幸心理，結(jié)果越套越深；有時
跟著別人一起跑，卻發(fā)現(xiàn)后面又漲了。

生氣也沒用啊

這些怪不得別人，只能怪小Y自己沒有這個金剛鉆，卻想攬瓷器活。
其實在股市中有幾個常被我們忽略的真相：

• 對于小散來說，你賺的錢就是別人虧的錢
• 在小散之中，隨波逐流碰運(yùn)氣的人占多數(shù)
• 真正有消息的人出于守法自保是不會說的，在市場上嚷嚷的人并不為我們的財產(chǎn)負(fù)責(zé)任

也就是說，只要我們比大多數(shù)人理智，只要我們在這方面的技能高過大部分人（那些不自己思考，輕易相信廣播、電視臺、他人消息的人）就足夠賺到錢了。

股票投資是復(fù)雜學(xué)科，要經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)才能有所建樹，在這里只與大家分享三條心得：

• 放平心態(tài)，投資是一場持久戰(zhàn)，不要被短期的漲跌迷了心智
• 壓低成本，一旦確定是優(yōu)質(zhì)股，可以長期關(guān)注，在適當(dāng)價格持有，逢跌補(bǔ)倉降低成本。只要有足夠耐心一定能享受到盈利。但前提是，再強(qiáng)調(diào)一遍，確定這是一家值得持有的公司股票！
• 關(guān)注形勢，少看電視多看報。

• 謹(jǐn)慎選擇，切忌沖動，對產(chǎn)品進(jìn)行長時間的、謹(jǐn)慎的考察，通過對數(shù)據(jù)的冷靜分析，判斷是否值得買入。

  
  
  鈔票是自己的，主意也該自己拿

也許大家覺得文中的例子很熟悉，其實文中的小Y應(yīng)該也是大多數(shù)理財小白最初一段時間的經(jīng)歷。
大家都是懷著一顆忐忑又期待的心沖進(jìn)去，然后又糊里糊涂撞了個頭破血流吧。如果我們早點知道清醒過來，就會早一些開始系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也不會走這么多彎路了。
不過現(xiàn)在也不遲，對吧？

祝大家早日實現(xiàn)財務(wù)自由喲~