在經(jīng)歷了前一輪的郵件人工核保之后，我又迎接了下一輪的保險(xiǎn)客服電話的確認(rèn)過程，總算是有些成果了。下面我把我的一些經(jīng)歷和大家分享下。

? ? ? ? 我近期分別給兩家保險(xiǎn)公司（下面用A和B代指）發(fā)郵件進(jìn)行了人工核保。

（1）A公司核保人員給我回復(fù)“正常承保”，隨后我投保了A公司的重疾險(xiǎn)，在投保成功后，我給A公司客服人員撥打了電話，因?yàn)殡娮影婧贤?，關(guān)于健康告知所有條款均為“否”才能進(jìn)行付費(fèi)投保，而因?yàn)榧胰嗽谢贾卮蠹膊∈范袟l款不能滿足，所以我才進(jìn)行了電話確認(rèn)（電話確認(rèn)內(nèi)容：回復(fù)“正常承?！编]件公司是否承認(rèn)其有效性）。

小貼士：通過在A公司投保經(jīng)歷，我的收獲是：在不符合健康告知條款的情況下一定要進(jìn)行人工核保，因?yàn)榻】蹈嬷膬?nèi)容是作為保險(xiǎn)合同的一部分，如果沒有得到保險(xiǎn)公司人工核保人員回復(fù)“正常承?！钡泥]件作為依據(jù)，那么如果以后出險(xiǎn)了，很可能因?yàn)椴粷M足健康告知而不能得到保險(xiǎn)公司的理賠。

（2）B公司我在今年年初的時(shí)候，在自己評判完全滿足B公司健康告知的情況下進(jìn)行了投保，但是為了保險(xiǎn)起見，我把2017年體檢報(bào)告發(fā)給了B公司，但是很意外，因?yàn)槿斯ず吮：途€上健康告知評判標(biāo)準(zhǔn)不一致，我在人工核保環(huán)節(jié)被拒保了，這種情況完全出乎意料。目前正在以健康告知與人工核保條款標(biāo)準(zhǔn)不一致為由和B公司的客服人員進(jìn)行溝通，表達(dá)了我希望“正常承保”的訴求。

小貼士：在完全滿足B公司健康告知的情況下，可以不進(jìn)行人工核保，只要兩年內(nèi)不出險(xiǎn)，不屬于惡意投保，那么根據(jù)《保險(xiǎn)法》16條“不可抗辯條款”內(nèi)容，投保人的權(quán)益可以得到保護(hù)。但是如果像我一樣畫蛇添足，在完全滿足健康告知情況下購買保險(xiǎn)后，自己人工核保還被拒絕，那么就不能依據(jù)此法律條款保護(hù)了。

第十六條　訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

關(guān)于《保險(xiǎn)法》兩年不可抗辯條款的解讀，可以參考下面鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/Ch1ZcFVmLXVjqK4OwrMZmA

? ? ? ? 我給自己配置重疾險(xiǎn)的過程可謂一波三折，多虧有八哥作為我的智囊團(tuán)，使我能夠更妥當(dāng)?shù)娜?yīng)對，愿好事多磨，經(jīng)歷這番過程之后，我今年初投保的B公司保險(xiǎn)也能“正常承?！?。

? ? ? ? 大家買保險(xiǎn)買的是一份安心和保障，但是如果不仔細(xì)研讀條款，很可能保障沒得到，反而虧很大一筆錢。關(guān)于重疾險(xiǎn)的文章這個(gè)是第五篇了，也是重疾險(xiǎn)介紹的結(jié)束篇，愿看到的朋友能從中受益，避免損失的同時(shí)，給自已一份踏踏實(shí)實(shí)的保障。