6月2日下午智能金融服務(wù)商PINTEC（品鈦）在北京宣布成立，旗下?lián)碛蟹e木盒子、讀秒、一點(diǎn)基金、企樂匯等子公司。

積木盒子12年成立，成立之初憑借輕資產(chǎn)模式快速發(fā)展，14年9月獲小米投資后躋身一線網(wǎng)貸平臺(tái)。但15年隨著河北融投爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，也使積木盒子遭受沉重打擊。之后平臺(tái)開始轉(zhuǎn)型做理財(cái)超市，先后引入了基金和美股投資，P2P項(xiàng)目逐漸弱化。16年初“讀秒”上線，這是一款針對(duì)借款人所提供的在線授信貸款服務(wù)，等下小妞要著重說這一塊。

至此 PINTEC（品鈦）的成立也宣誓著積木盒子這個(gè)品牌今后的發(fā)展路線，也就是大數(shù)據(jù)風(fēng)控&智能投顧。

在小妞看來『讀秒』這款產(chǎn)品將成為積木這個(gè)大家庭中的王牌產(chǎn)品，我和我的朋友分別拿微粒貸（騰訊）、螞蟻借唄（阿里）、拍拍貸、讀秒進(jìn)行了對(duì)比，結(jié)果有點(diǎn)讓我出乎意料。

先說下我的情況：

- 微粒貸可借額度23,000，日利率0.05%，還款方式等額本金，年息18.25%（年息 = 日利率 * 365）

- 螞蟻借唄可借額度33,000，日利率0.04%，還款方式有兩種，等額本息和先息后本，年息14.6%

- 拍拍貸可借額度5,950，還款方式是等額本息，如果借6個(gè)月，每月還款金額為1038.45，手續(xù)費(fèi)188.5，借款利率約為26%

- 讀秒，我的申請(qǐng)竟然沒通過，具體原因未知。

再來說下我的朋友的情況，他因?yàn)閷W(xué)歷問題在微粒貸、螞蟻借唄、拍拍貸上都無法給他授信借款，但讀秒上卻申請(qǐng)通過了，下圖為他的授信詳情：

可借額度10,000元，期限6個(gè)月，等額本息的還款方式，每月還1844.22元，手續(xù)費(fèi)200元。

大家發(fā)現(xiàn)沒，P2P平臺(tái)的借款都不和你說借款利率，更沒告訴你日利率，知道為什么嗎？因?yàn)檎f出來嚇?biāo)滥?。像我朋友這個(gè)情況借款利率我算了下，你猜猜是多少，超過了45%

有同學(xué)說不對(duì)啊，每月還1844，6個(gè)月也就還11,000多??！再加上手續(xù)費(fèi)借款利率也就20%多啊！小妞你在搞什么鬼！

同學(xué)們要看清楚還款方式哦，這可是等額本息的還款方式。借款本金是會(huì)不斷減少的，這里就不給大家貼公式了，只是去網(wǎng)上搜一下就 OK。

大家反過來想想 P2P 平臺(tái)給到你的是一個(gè)什么樣子的利率，10%？15%？為啥說信用貸是靠利差彌補(bǔ)壞賬的這下你們應(yīng)該就明白了吧。

另外如果你去向 P2P 借款，如果他跟你說，先生借您1萬1年，總利息就1000元，然后等額本息的還款。這時(shí)你可以別傻呵呵以為利率就是10%。而是這樣已經(jīng)超過20了，再加上各種手續(xù)費(fèi)，基本上到個(gè)30%+是很正常的。

回過來說下讀秒，目前我不太清楚為啥他不對(duì)我授信，另外利率實(shí)在太高了，如果你能向騰訊或阿里借到錢還是找他們吧。不過這款產(chǎn)品也有優(yōu)勢(shì)，對(duì)于一些個(gè)人資質(zhì)有瑕疵的同學(xué)還是可以去試試。

好吧今天先到這~~

作者：海椒妞

公眾號(hào)：海椒妞的網(wǎng)貸日記

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