春節(jié)過后，孩子的壓歲錢怎么處理？
不由得懷念孩子小的時(shí)候，隨便糊弄，壓歲錢或被以愛之名充入家庭小金庫，或以孩子的名義存入了銀行。孩子慢慢長大了，對錢的概念也逐漸清晰，他們知道錢可以買到心愛的玩具，買到美味的冰激淋，他們不再甘心壓歲錢被爸爸媽媽掠奪，開始爭奪對壓歲錢的控制權(quán)。爸爸媽媽想重蹈覆轍，把孩子的壓歲錢充公，難度越來越大。
朋友家有個(gè)6歲的小女孩，朋友跟她說，“你的壓歲錢媽媽都給你花，咱們把它存起來當(dāng)你的教育基金好不好？”。6歲的小女孩馬上否定了媽媽的想法，“就算我沒有壓歲錢，你也得供我上學(xué)啊，為什么用我的壓歲錢當(dāng)教育基金呢？”朋友竟無言以對。
孩子的壓歲錢可是一筆不菲的收入，甚至超過很多人的年終獎(jiǎng)。對大人來說，壓歲錢是“禮尚往來”的產(chǎn)物，有收有支，甚至還有虧本的可能。但對孩子來說，這就是他的錢。把壓歲錢給孩子管，似乎不太放心，不給孩子管，和孩子斗智斗勇的過程也越來越艱難。到底該怎么管壓歲錢呢？
如果有方法既不增加家庭的總開銷，又能讓孩子自己管理壓歲錢，還能給孩子進(jìn)行財(cái)商教育，是不是就完美了呢？作為一個(gè)從事金融工作十余年的媽媽，經(jīng)過和5歲娃娃的多次協(xié)商，琢磨出一個(gè)可以滿足上述三個(gè)條件的小方案，目前方案已經(jīng)入執(zhí)行階段。
1. 管理壓歲錢，一舉三得的方案
方案的初衷，就是剛才提到的三項(xiàng)，不增加家庭總開銷，滿足孩子自己管壓歲錢的愿望，進(jìn)行一定的財(cái)商教育。
方案有三步，把壓歲錢的一部分給孩子支配，家長和孩子共同約定資金用途和期限，配合孩子記好帳。
- 第一步：約定資金用途和期限。
把資金用途和期限放在第一步，是因?yàn)橘Y金的用途和期限決定著資金的數(shù)額。
事先約定好用途和期限，比如，孩子一年的玩具支出，或玩游戲支出，或零食支出，諸如此類。除了特定的節(jié)日外，爸爸媽媽不能以任何形式為孩子買此類別的物品。
對孩子來說，資金用途則沒有限制，可以用在任何他想的地方，家長不得干涉，但可以善意提醒。
- 第二步：確定資金的數(shù)額。
明確了資金用途和期限，家長就可以估算孩子在這個(gè)類別的花費(fèi)，把這部分資金的支配權(quán)交給孩子。這樣，既不會(huì)增加家庭的總支出，又能滿足孩子管理壓歲錢的愿望。
- 第三步：輔助孩子記好帳
孩子對金錢可能只有模糊的概念，家長要輔助孩子記好帳，讓賬目明明白白，每筆收支都清清楚楚。即使孩子現(xiàn)在看不懂，待他長大后看到賬本，回顧起自己的理財(cái)初體驗(yàn)，也是有趣的回憶。
2. 開啟財(cái)商教育
- 第一，培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)觀。
孩子管理壓歲錢，開始的幾天多半會(huì)剎不住車，像土豪一樣的買買買。家長可以善意的提醒，比如孩子每次買的東西多少錢，還剩多少錢，剩下的錢要度過多長時(shí)間，但決定權(quán)還是在孩子手中。家長要做的，就是善意提醒外加記賬。
等孩子體驗(yàn)了有錢的滋味，過度買的玩具玩不過來的時(shí)候，家長可以帶孩子盤點(diǎn)一下?lián)]霍的成果，那些三分鐘熱度的，被拋之腦后的玩具，已經(jīng)不喜歡的玩具，同樣也花了自己的錢，讓錢越來越少了。進(jìn)而引導(dǎo)孩子，不沖動(dòng)購物，理性消費(fèi)，買最喜歡的那個(gè)。
- 第二，給孩子灌輸金融的概念
在孩子體會(huì)到金錢稀缺性的時(shí)候，就可以上線新的教育內(nèi)容了，讓孩子接觸到金融。提到金融，有人會(huì)覺得太高大上了。我們完全沒必要為了讓孩子接觸金融的概念，去百度百科各種金融的知識(shí)。不用那么多高大上的概念，就明確一點(diǎn)，時(shí)間和資源的配置，可以讓“讓錢生錢”。
家長可以充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)，讓孩子把錢存到“媽媽銀行”，由媽媽支付利息給孩子。讓孩子體會(huì)到，時(shí)間是有魔力的存在，通過克制當(dāng)下的消費(fèi)欲望，把錢存到“媽媽銀行”，錢會(huì)越變越多。
在這過程中要記好帳，賬本上明確約定存期、到期日和應(yīng)支付的利息，不允許提前支取，到期一定要兌付，利息可以定高些，讓孩子體會(huì)到錢真的能生錢。
比如，引導(dǎo)孩子，把存期分別定為2個(gè)月，4個(gè)月，6個(gè)月等，合理規(guī)劃自己的消費(fèi)，既能讓錢生錢，又能保證資金分批到期，滿足消費(fèi)需要。
- 第三，讓孩子接觸“借貸”
孩子剛開始當(dāng)家作主，估計(jì)90%的孩子會(huì)出現(xiàn)財(cái)政赤字。孩子出現(xiàn)現(xiàn)金流危機(jī)，家長可以充當(dāng)放貸機(jī)構(gòu)，給孩子發(fā)放貸款。貸款利息一定要高于存款利息，讓孩子明白，不合理規(guī)劃自己的現(xiàn)金流，會(huì)發(fā)生真金白銀的損失。
讓孩子明白，借貸，特別是高利貸，雖然可以解燃眉之急，但會(huì)增加額外的支出，讓錢越來越少。讓孩子提前接觸到“高利貸“，打好預(yù)防針，防止孩子長大后為了iphone去賣腎賣身的惡性借貸。
3. 建立夢想清單，為夢想努力
孩子可能有更偉大的夢想，或想買超大的玩具，或想吃超豪華的盛宴，就算用一年的壓歲錢可能還不夠。在孩子有錢的時(shí)候，家長可以引導(dǎo)孩子寫下自己的夢想清單，然后每個(gè)月往里邊存一些夢想基金。
有了夢想，進(jìn)一步引導(dǎo)孩子開源節(jié)流，教孩子一些賺錢的方式，比如，情人節(jié)倒賣個(gè)鮮花，跳槽市場賣賣二手玩具，開發(fā)更多的開源方式。有了目標(biāo)，才會(huì)有努力的動(dòng)力，越早有夢想，越早努力，越早受益。
言必行，行必果，家長要說到做到，孩子也得遵守約定。如果孩子第一次管錢就管得亂七八糟，把錢揮霍一空了，家長不妨在六一兒童節(jié)或孩子過生日，給買個(gè)孩子渴望已久的玩具，送孩子一份愛的禮物，既不違反規(guī)則，又撫慰下孩子沒錢消費(fèi)受傷的心靈。
通過我家娃娃短暫的方案執(zhí)行，效果已初步顯現(xiàn)。孩子從開始大手大腳的買買買，看著自己的錢越來越少，已經(jīng)分批把自己的錢存進(jìn)了“媽媽銀行”，買東西的時(shí)候?qū)W會(huì)了自己問價(jià)格，比較不同，看功能，盤算消費(fèi)的必要性。
讓孩子自己管理壓歲錢，先從小部分資金，小的領(lǐng)域開始，教孩子管理自己，懂得為夢想努力，逐步讓孩子明白，有了夢想，才會(huì)有為夢想奮斗的動(dòng)力。正如邁克爾·道格拉斯在電影《華爾街》中所說的，“欲望是好事”。壓歲錢管理的改革，不但是對孩子財(cái)商的培養(yǎng)，更是讓孩子學(xué)習(xí)規(guī)劃自己的人生。
