當今，網(wǎng)絡借貸業(yè)務已完全滲透大眾生活，甚至有成為生活必需品的趨勢。比如花唄已成為國民軟件，而其他各類互聯(lián)網(wǎng)公司也迅速跟進，蘇寧有任性付，滴滴有滴水貸。借貸業(yè)務借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢越來越便捷，越來越隨意，人們對于消費與借貸越來越?jīng)]有實感。各類商家媒體更是不斷鼓吹超前消費，借貸消費，各種利益相關(guān)方的共同努力下，這些觀念正在緩慢植入每個人的內(nèi)心。人們在焦慮情緒的推動下，誘使自己相信消費能夠讓自己變得更好，消費可以解決許多痛點，超越許多當下不能解決的問題，不斷向超前消費的道路前進。

消費的分類

消費本質(zhì)是通過付出金錢來獲取商品的行為，其誕生于人類交換意識的產(chǎn)生，早于人類信仰、倫理等的誕生。消費的發(fā)展跟人類生產(chǎn)力的發(fā)展水平息息相關(guān)，也使人類追求族內(nèi)更高排名的原始動力有了更為清晰體現(xiàn)的載體。隨著人類生產(chǎn)力的發(fā)展，人們逐漸追求更高排名的動力消費，使得消費分為了實用性消費與標記性消費兩種。

實用性消費即是對生活必需品的占有或是享受生活的一種體驗，例如食物，無論是幾元錢的饅頭還是幾十元的披薩、牛排，其本質(zhì)都是為了填飽肚子，依據(jù)每個人的喜好、承受能力、享受程度等分為不同種類，雖然像牛排等更為昂貴的食物，果腹同時還給人帶來更多的享受體驗使人更幸福喜悅，但本質(zhì)仍然屬于實用性消費。

但依據(jù)人的生理構(gòu)造，人們對幸福、喜悅的感受呈現(xiàn)邊際效用遞減趨勢，，比如在路上撿到五百元會無比喜悅，之后又撿到六百元，從理性角度分析由于六百大于五百，按理喜悅程度應該更大，而事實恰恰相反，之后撿到六百元的喜悅程度會低于撿到五百元的喜悅程度，最多持平，根本不會超出，這即是邊際效用遞減。。正是在此意義上誕生了標記性消費，這類消費不是為了享受商品本身所具有的各種屬性，而是通過擁有該商品，標記出與他人不同從而獲得滿足，即與他人相比由于擁有某些獨特物品從而獲得在人類中更高排位的感覺，以此來獲得滿足。以喝酒為例，無論酒的價格高低，都可以使人達到朦朧熏醉狀態(tài)，以此為目的的話，幾塊錢的酒也能達到，當然更為昂貴的酒有更好地口感，因此為了享受和喜悅，人們愿意付出更為高昂的價格。但當價格達到幾千、上萬甚至幾十萬之后，除專業(yè)品酒師外普通人已無法分辨出酒的差別，因此到這個價格區(qū)間，酒本身的實用性屬性已基本消失，人們更多追求的是獲得更高排名的快感，即與他人相比，能夠消費起更昂貴商品，自身比他人更加優(yōu)秀，排名更高從而獲得一種自我實現(xiàn)的虛假滿足感。

這兩類消費觀的人群本應毫不相干，但隨著生產(chǎn)力不斷變化，這兩類消費人群開始趨于重合，資本與商家為追求利潤也在不斷誘導人群更多重合。

消費的發(fā)展

隨著人類生產(chǎn)力的發(fā)展，不同消費觀的人群也在變化。

最早幾乎是百分之百的人參與生產(chǎn)，同時百分之百的人來消費，這是早期部落時代的共同參與，消費均屬于實用性消費，無標記性消費，也不存商家。

進入封建時代，社會由百分之九十五的人從事生產(chǎn)，百分之五的人純消費，因此百分之九十五從事生產(chǎn)的普通平民依舊僅能進行實用性消費，百分之五的國王貴族等才可實行標記性即炫耀性消費。此時，雖然標記性消費蓬勃發(fā)展，資本與商家也得以崛起，但受限于生產(chǎn)力產(chǎn)出規(guī)模以及貴族整體人群數(shù)量較小，標記性消費還只能是小圈子的自娛自樂，跟普通大眾毫無關(guān)系。且此時的標記性消費往往體現(xiàn)在高級手藝人的手工打造或是對稀有金屬的塑造打磨，無論哪種都不成規(guī)模更不成體系，因此對商家而言，因普通人無力消費，服務好貴族即可獲取豐厚利潤，商家既沒有意愿也沒有能力擴張至大眾市場。

進入信息時代，情況發(fā)生改變，信息時代的生產(chǎn)力極速發(fā)展，整個社會百分之五的人生產(chǎn)，可滿足百分之九十五的消費。由于生產(chǎn)力的爆發(fā)，信息時代進入物質(zhì)極大充裕甚至過剩的消費時代。這是全民消費的時代，是資本與商家最為熱愛的黃金年代，資本與商家急速擴張，各類風口出現(xiàn)，無數(shù)財富神話。發(fā)展到這里，一切都逐漸完善，逐漸完美，普通人既可以享受遠超從前的服務，也期待著自己能成功押注下一個風口，譜寫屬于自己的財富神話，一切似乎都那么美好，然而各類借貸消費、超前消費，給這個美好時代蒙上了陰影。

消費時代的巨輪

無論是人還是動物，個體的發(fā)展目標就是爭奪在整個種族內(nèi)的族內(nèi)排名，通過發(fā)展競爭使自身族內(nèi)排名提高，這是基因進化印刻在每個生物體內(nèi)的最原始本能。這種爭奪所爭取的是族內(nèi)的相對排名與客觀現(xiàn)實無關(guān)。而企業(yè)、商家、資本等作為由人類創(chuàng)作的制度也必然遵循這套邏輯，因此在當下無論一個企業(yè)的市值、財富、影響力是大是小，都在不斷追求更高的市場份額，更高的市場占有率，提升自身排名。雖然以絕對數(shù)額而言，現(xiàn)在一個三流企業(yè)所擁有的財富規(guī)模已遠超古代橫跨國家、地區(qū)、甚至大陸的商會所擁有的財富，但以族內(nèi)排名而言，商會所占有的排名比現(xiàn)在的三流企業(yè)要高，這也是族內(nèi)排名的爭奪與客觀現(xiàn)實無關(guān)，即經(jīng)濟學中對于稀資源的爭奪與資源總量無關(guān)，這份爭奪在過去是對實用性消費與標記性消費的雙重爭奪。但信息時代由于物質(zhì)的極大豐富，生產(chǎn)的逐漸透明，實用性消費已經(jīng)成為社會基礎，既無法爭奪也沒有爭奪的必要。為保障企業(yè)的增長及獲得更多利益，擁有更高的排名，資本開始對標記性消費大加鼓吹，不同于過去標記性消費僅屬于貴族小圈子的自娛自樂，商家主要維系高端客戶獲得利潤，在全民消費時代，企業(yè)最重要的利潤來源來自于廣大的普通消費者，企業(yè)必須維系普通消費者，這也是這些年各類輕奢商品爆火的根源。但標記性消費是在去除了商品的實用屬性后擁有的人無我有，從而獲得更高排名的虛假優(yōu)越感，因此其必然只能稀少不能普世，不然無法起到標記性作用，但商家又必須以此來獲得更多利潤，因為實用性消費在當前時代已經(jīng)成為一種基礎建設，其利潤相當微薄甚至幾乎無利潤商家想以此來獲取超額利潤無疑是癡人說夢。同時普通人在這個快節(jié)奏的消費社會中，面對各種造富神話，必須通過某些方法來緩解自身焦慮，通過某種物品來不斷標記維持自身排名持續(xù)上升的錯覺，消費自然成為首要選擇。種種條件配合之下借貸消費應運而生，商家通過促使普通人借貸消費，以此來獲取利潤，而普通人則通過商家洗腦，通過借貸消費完成自身標記性消費后，獲得一種商家宣傳的美好生活錯覺，以此來獲得滿足緩解自身焦慮。

在快節(jié)奏信息化消費化社會的當下，每天一睜眼就會看到一個又一個的財富神話，身邊各種人通過職位提升、名牌箱包、休閑旅游等種種方式來彰顯自身的排名提升，而自己依舊似乎仍在原地踏步，這會極大的激起刺激人的焦慮與不安。而商家一次次宣傳洗腦，告訴你可以通過消費、通過標記性消費展示自己，虛假的標記性消費暫時緩解了消費者的焦慮，于是促成了借貸消費，前者的標記性消費，加劇了后來者的焦慮情緒，從而形成一種循環(huán)，這種循環(huán)或許不難打破，但當整個社會都如此后，這種循環(huán)卻又顯得堅不可摧，商家通過宣傳暫時獲得充足利益，人們因為借貸常常陷入債務糾紛，社會不斷傳遞焦慮，但在快節(jié)奏中每個人都無力改變習以為常，或許是該暫停一下，反思一下了。