每個(gè)月的20號(hào)是我家的二套房房貸扣款的日子，我一般會(huì)在前一天把錢(qián)全額轉(zhuǎn)到相應(yīng)的銀行卡上，然后等待20號(hào)扣款。
從去年5月份到今年5月份，一切都很順利，上個(gè)月的還貸卻出現(xiàn)了差錯(cuò)。
怎么回事呢？
我的房貸卡連著支付寶，這樣每個(gè)月不用跑銀行，錢(qián)從支付寶直接轉(zhuǎn)到銀行卡。這個(gè)月中間請(qǐng)人代購(gòu)了一些東西，需要現(xiàn)金支付，你知道的，理財(cái)?shù)娜算y行卡上不會(huì)有大額的現(xiàn)金，至少也是在余額寶里放著吃利息的。當(dāng)時(shí)很急，就從房貸的卡里轉(zhuǎn)了錢(qián)給朋友，想著馬上再把缺額補(bǔ)上，然后，然后就沒(méi)有然后了。
這下好了，差著幾百塊沒(méi)有全額進(jìn)行房貸的還款，21號(hào)收到了工行的催款信息?？吹介L(zhǎng)長(zhǎng)的信息里刺眼的“逾期”兩個(gè)字，腦門(mén)上頓時(shí)一層密汗，說(shuō)好的珍惜信用記錄呢，說(shuō)好的使用還款管理工具呢，怎么會(huì)出現(xiàn)這么大的失誤呢，懊惱啊，悔恨啊，無(wú)以言表。
馬上給工行的客服打電話，客服很客氣，但我從中得出一個(gè)令我更加悔恨的信息——房貸比信用卡嚴(yán)苛太多了。
第一，信用卡還款有最低還款額，還上最低還款額就沒(méi)有征信問(wèn)題，房貸不行，必須全額還款，差一塊錢(qián)也不行。
第二，房貸沒(méi)有信用卡容時(shí)容差的寬限期，晚一天也不行，銀行只要在扣款日沒(méi)有全額劃走，系統(tǒng)馬上向人行的征信上報(bào)逾期記錄。
也就是說(shuō)，我即便馬上進(jìn)行了全額還款，這一次的逾期也不可避免的要上報(bào)人行的征信了。我的信用記錄，從此有了一個(gè)污點(diǎn)，個(gè)污點(diǎn)，污點(diǎn)，點(diǎn)……
艾瑪，我是那個(gè)寫(xiě)信用記錄大過(guò)天的人啊。
在哪里跌倒，就在哪里爬起來(lái)。
在確認(rèn)這次的逾期沒(méi)有辦法更改以后，我開(kāi)始琢磨，如何避免在今后20幾年的還貸生活中，再次出現(xiàn)問(wèn)題。
其實(shí)根源就在與兩個(gè)字，一個(gè)是懶，一個(gè)是小聰明。懶就是把房貸卡連上支付寶，不用跑銀行存錢(qián)；小聰明就是覺(jué)得先用一下房貸卡里的錢(qián)，馬上就能補(bǔ)上，結(jié)果轉(zhuǎn)眼就忘記了。
接下來(lái)怎么辦呢？
第一，房貸卡和任何其他現(xiàn)金業(yè)務(wù)分開(kāi)，只進(jìn)不出。
以后立一個(gè)死規(guī)矩，房貸的卡片不進(jìn)行房貸還款以外的任何現(xiàn)金業(yè)務(wù)，而且，現(xiàn)金只能進(jìn)，不能出。
第二，每個(gè)月提前一個(gè)星期進(jìn)行還貸，避免時(shí)差。
在現(xiàn)有的信用卡管理工具中設(shè)置還款提醒，同時(shí)提前進(jìn)行還款，并在手機(jī)日歷中設(shè)置提醒，在扣款日前一天再次確認(rèn)款項(xiàng)是否足額。
第三，將房貸的卡片和網(wǎng)絡(luò)支付工具解綁。
房貸的卡片以前連著支付寶和微信，為的是轉(zhuǎn)錢(qián)方便，但事實(shí)證明，容易造成支付失誤，所以將房貸卡片完全孤立，更為安全，而且每個(gè)月跑銀行存錢(qián)，這個(gè)行為本身也具備一定的辨識(shí)度。
珍愛(ài)生命，珍惜信用，再次強(qiáng)調(diào)一萬(wàn)次。
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