在《普及收益率知識(shí)》這篇文章中，主要分享了各種利率或者收益率之間換算的知識(shí)，今天將從投資金額的規(guī)劃和投資項(xiàng)目的選擇兩個(gè)角度來說說收益率的計(jì)算和使用。
一、投資金額的規(guī)劃
例子1：比如你現(xiàn)在投資1萬元，每年的收益是10%，10年后你將得到多少？
例子2：你想要30年后有100萬元來養(yǎng)老，你能保證自己做投資的收益率是6%，每月要投資多少錢？
像例子1，就可以這樣做：10000（1+10%）^10，然后用計(jì)算器算出來。這里介紹幾個(gè)公式，只要你會(huì)了并且懂得如何操作Excel，那么絕對(duì)省心省事。
FV公式：=FV(rate,nper,PMT,PV)
PV公式：=PV(rate,nper,PMT,FV)
PMT公式：=PMT(rate,nper,PV,FV)
NPER公式：=NPER(rate,PMT,PV,FV)
RATE公式：=RATE(nper,PMT,PV,FV)
其中，PV表示期初值，rate表示利率或收益率，nper表示總投資期數(shù)，PMT每期的投入額，F(xiàn)V表示期末值。FV公式和PMT公式，這五個(gè)公式非常好記，你只需要記住第一個(gè)FV公式就成，其他公式你可以看成是從FV公式變形而來的。
好，現(xiàn)在打開Excel，在空白表格中如輸入FV(期末值）公式：=FV(10%,10,0,-10000)，年利率是10%，總投資期數(shù)是10年，以后每期投資額是0，期初值是-10000，然后按ENTER鍵就能算出結(jié)果了。有人可能會(huì)疑問，怎么PV(期初值)是負(fù)的呢？其實(shí)，凡是從你手里流出去的錢用負(fù)號(hào)、收進(jìn)來的錢用正號(hào)表示就可以了。而10000元是從你手里拿出來投資去了，所以公式里面是-10000。
像例子2，你可以假設(shè)每月投資X元，30年共360個(gè)月，則X×（1+6%）^360+X×（1+6%）^359+……+X×（1+6%）=100萬，然后求出X的值就行了，當(dāng)然這很麻煩。同樣，我們依然使用上面的公式，我們要求的是每期的投入額，就要用到PMT公式了。
同樣在Excel的一個(gè)空白表格中輸入PMT(每期投入額)：=PMT(0.5%,360,0,1000000)，在這個(gè)公式里面，月利率是0.5%，總投資期數(shù)是360期，期初的值因?yàn)檫€沒投資所以是0，期末值是1000000，然后按ENTER鍵就能算出結(jié)果了。
你看，這兩個(gè)例子只要使用了PV、FV或者PMT公式就能簡(jiǎn)單快速的計(jì)算出來結(jié)果。
二、投資項(xiàng)目的選擇
你可能會(huì)碰到這樣的情況：每年投資的產(chǎn)品，到底他的收益率是多少？不同產(chǎn)品的實(shí)際的收益率到底多高呢？首先，認(rèn)識(shí)一個(gè)叫做IRR(內(nèi)部收益率)的公式，IRR公式的原理我們不需要懂，只要會(huì)用就行。
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比如：你借了10000元，分12個(gè)月歸還，每月要還899.33元（也就是等額等息），那你的實(shí)際的年化收益率為多少呢？
你只需要打開EXCEL表格，把借的錢和每個(gè)月要還的錢輸入表格中(你可以從A1輸入到A13格），然后在接下來的空白表格中輸入：=IRR(A1：A13)，最后按回車鍵就能算出結(jié)果了。這個(gè)結(jié)果是月利率，別忘了還要乘以12換算成年利率。
當(dāng)然，如果你每個(gè)月還的額度是不固定的，這個(gè)XRR公式同樣是可以使用的，也就是說IRR公式適用于計(jì)算定期不定額現(xiàn)金流對(duì)應(yīng)的年化收益率的情況。接下來再介紹一個(gè)XIRR公式，XIRR公式適應(yīng)于計(jì)算不定期不定額現(xiàn)金流對(duì)應(yīng)的年化收益率的情況。
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比如：你在2005年到2010年分三次入市買了股票，到了2016年股票賬戶資產(chǎn)達(dá)到了8.7萬元，其中2005年3月8日買了10000元股票，2007年4月8日又買了10000元股票，2010年7月14日又投了20000元，到了2016年6月20日股票賬戶上為87000元。這時(shí)候你想知道你每年的實(shí)際的年化利率是多少？到底劃不劃算？怎么算，請(qǐng)往下面看。
需要注意的是，投資出去的錢用負(fù)數(shù)表示，要到手的錢用正數(shù)表示，而且日期一定要輸入成日期格式以便excel識(shí)別。最后按回車鍵，結(jié)果就是年化利率了。最后算出來的結(jié)果是9.76%，相當(dāng)于你從2005年買了一個(gè)固定年化收益為9.76%的一款理財(cái)產(chǎn)品。
現(xiàn)在我們了解了IRR和XIRR公式，目的是把不同的產(chǎn)品統(tǒng)一換算成年化收益率，以便我們確切的知道每款產(chǎn)品的收益率到底是多少，劃不劃算。我相信這很有用，因?yàn)樗鼈兇_實(shí)能幫助我們做出合理的投資決策。
結(jié)語：
投資額度的規(guī)劃方面：FV公式、PV公式、PMT公式、NPER公式、RATE公式。
投資項(xiàng)目的選擇方面：IRR公式、XIRR公式。
