上個月10號，在北京召開了第一屆中國金融科技大會。大會集中討論了與金融科技（Fintech）相關(guān)的熱門問題，引發(fā)行業(yè)內(nèi)外的關(guān)注。 每一項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展是好是壞，最終還要看它對普通人生活是否有改善和提升。金融科技的進(jìn)步也必然會對整個行業(yè)的方方面面帶來巨變。篇幅有限，小編在此暫且以目前行業(yè)內(nèi)較為成功應(yīng)用金融科技的兩款產(chǎn)品（宜人貸“極速借款和簡借的”一站式服務(wù)“）為例，集中關(guān)注金融科技給借款人帶來的改變這一方面。
什么是金融科技？
金融科技，可理解為應(yīng)用在金融行業(yè)的科技。這一概念在2016年逐漸走紅，隨著2016年7月的第一屆中國金融科技大會的召開而大熱，成為繼“互聯(lián)網(wǎng)金融”之后，行業(yè)內(nèi)的又一熱詞和熱概念。其實(shí)，金融科技伴隨著互聯(lián)金融的誕生，一直都在發(fā)揮作用。譬如，互聯(lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)技術(shù)，其實(shí)就是在利用科技解決金融業(yè)中信息不對稱的問題，為金融業(yè)提供服務(wù)，提高效率，進(jìn)一步降低成本。
本質(zhì)上能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)提高效率的科技幾乎都可劃進(jìn)金融科技的范疇。目前行業(yè)內(nèi)，對金融科技的定位主要是“作為互聯(lián)網(wǎng)金融的支撐”。 央行條法司副司長劉向民明確指出，“Fintech（金融科技）不直接從事金融業(yè)務(wù)，要與持牌機(jī)構(gòu)合作才能從事金融業(yè)務(wù)?！?/p>
一,金融科技讓極速放款成為可能
互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融業(yè)之處，不僅在于其發(fā)生場景為互聯(lián)網(wǎng)，更重要的在于一個“快”字。
對于借款人而言，當(dāng)其向一個網(wǎng)貸發(fā)起借款時，平臺首先會對其信用進(jìn)行審核和評級。金融科技不發(fā)達(dá)之時，這一過程只不過是互聯(lián)網(wǎng)化，而不是“極速化”。借款人需要提交復(fù)雜的身份證明材料，流水記錄等。其與線下操作的唯一區(qū)別只是一切是在網(wǎng)上填寫，但是有時借款人還需要將紙質(zhì)證明材料寄送給網(wǎng)貸公司，過程十分繁雜。
隨著金融科技發(fā)展，一些網(wǎng)貸平臺已經(jīng)不需要借款人自己去填寫繁多的材料，如宜人貸的“極速模式”。宜人貸是中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在美國上市的第一家企業(yè)，2015年 12月在紐交所掛牌。其成功不僅源于母公司“宜信”的深厚和強(qiáng)大 ，更是得益于一直對金融科技的注重。
”極速模式“讓借款人可以享受到最快十分鐘完成審核和授信的服務(wù)，這主要得益于“授權(quán)讀取”金融技術(shù)。在宜人貸申請時，借款人只需要花費(fèi)一分鐘左右的時間簡單的輸入自己的信息，并授權(quán)給該平臺讀取自身的征信數(shù)據(jù)即可，不需要親自填寫其他材料 。如此一來，避免了繁瑣、造假、和填寫錯誤等問題 。宜人貸除了”極速模式“外，還可多維度的抓取公積金數(shù)據(jù)、銀行流水等，更快更全面的對借款人進(jìn)行信用審核。目前，金融科技幾乎可以去實(shí)現(xiàn)自動化的征信，讓普通借款人在非人工環(huán)境下仍舊可以隨時申請，借款的時間更加自由。目前宜人貸的”極速模式 “已經(jīng)被行業(yè)內(nèi)爭相模仿。
金融科技對于借款人來說可能是一個巨大而陌生的概念，但是在具體操作時，其便利性會在申請過程中的每一個小細(xì)節(jié)中得到體現(xiàn)。這也是金融科技目前可以看得到的一大益處。
二，一站式服務(wù)，金融科技讓借款人更快找到合適平臺
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈目前已經(jīng)比較完善，除了各種金融核心業(yè)務(wù)，服務(wù)于核心業(yè)務(wù)的企業(yè)也發(fā)展的比較全面。專門為借款用戶提供搜索和匹對服務(wù)的企業(yè)涌現(xiàn)出來。該類企業(yè)依托于金融科技，讓借款人在尋找網(wǎng)貸平臺時能夠更加快速高效。
以該類企業(yè)中起步較早的”簡借“為例，其依托龐大的征信數(shù)據(jù)集、先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和智能搜索技術(shù)，向借款人提供專業(yè)的貸款咨詢、搜索、智能匹配和申請等一站式貸款服務(wù)。借款人不需要逐家去注冊，申請然后忐忑焦急的等待放款，這樣往往費(fèi)時費(fèi)力卻難以借到錢。借款人可以直接利用類似”簡借“這樣的網(wǎng)貸平臺專門的智能搜索引擎，快速搜索到合適的網(wǎng)貸公司。
這類智能搜索引擎首先會根據(jù)網(wǎng)貸公司的資質(zhì)進(jìn)行篩選，然后將其放款條件等數(shù)據(jù)錄入數(shù)據(jù)庫。借款人只需要在”簡借“的平臺上輸入借款金額等要求就可快速自動匹配合適的放款方。小編了解到“簡借”數(shù)據(jù)庫中已經(jīng)有諸多網(wǎng)貸公司，滿足從100元到200萬元的借款需求，一般的借款需求基本可以被滿足。
得益于金融科技，借款人將能越來越快找到合適自己的放款平臺。
三，借款人更需謹(jǐn)慎信息泄露問題
隨著金融科技的發(fā)展，獲取個人征信等信息的難度將逐漸降低。因此，借款人在借款時更需要謹(jǐn)慎自己的身份信息被惡意利用和泄露等問題。在借款時，應(yīng)選擇值得可信賴的平臺，同時也需要看清楚借款協(xié)議的內(nèi)容，避免自身的財(cái)產(chǎn)損失和個人利益的被侵害。
金融科技只是一個工具，關(guān)鍵是看如何使用它。對于借款人而言，在享受金融科技帶來的便利的同時，也需要注意自身信息安全。
