文/七蒙主
對于互聯(lián)網(wǎng)金融大家并不陌生，最近幾年如雨后春筍，出現(xiàn)了大量的產(chǎn)品。但是現(xiàn)在一提到P2P，有些人談虎色變，而有些人則為之瘋狂，把它視為理財神器。
據(jù)說，未來三年P(guān)2P會死掉99%，是否還有投資的必要呢？我們投資理財，不能太盲目，投不投首先應(yīng)該考慮一下，一種理財產(chǎn)品存在的邏輯。然后根據(jù)個人情況作出判斷，而不是人云亦云。
有強大的需求，所以有市場
分析一個新生事物出現(xiàn)的過程，就像我們寫記敘文一樣，有六大要素：時間、地點、人物，事件的起因、經(jīng)過和結(jié)果。很多事情，其實都是萬變不離其宗。掌握一種思考的方法，不但磨煉，成為自己判斷的一種邏輯。
最近幾年，移動互聯(lián)網(wǎng)興起，征信體系也逐步完善，手機理財操作越來越方便。P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵部分，崛起于互聯(lián)網(wǎng)這個炙手可熱的“地點”和移動互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的“時間點”，有其一定的必然性。
以前，存款都得去銀行，理財新手的初始本金都比較少，誰也不愿意天天跑銀行，時間成本太高。而現(xiàn)在動動手指，就能隨時完成一筆小投資或融資，這在過去都是無法想象的，人們的思想總是被新事物顛覆。隨之而來，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來一輪爆發(fā)式增長，目前再經(jīng)過幾輪優(yōu)勝劣汰和不斷創(chuàng)新，最后會成為一種，大家習(xí)以為常的投資工具。
新事物代替舊事物，是歷史發(fā)展的必然。使用P2P的“人物”需求，是推動其產(chǎn)生的關(guān)鍵因素。隨著國內(nèi)經(jīng)濟水平的發(fā)展，我們能直觀看到的是，人均GDP每年都在增長。一方面，對于個人而言，增加財產(chǎn)性收入的理念，也逐漸深入人心。
為自己的錢找一個投資渠道，尤其是一些小錢，這種需求很強烈。同時，中產(chǎn)階級的崛起，先富起來的一部分人，已經(jīng)嘗到投資理財?shù)奶痤^。但是銀行存款的收益，顯然不能滿足他們的需求。
另一方面，個人小額融資的需求，也一直被壓抑。私人借貸或者地下錢莊，從古至今一直都存在，因為它滿足了大家的融資需求。以前征信評估體系很不完善，銀行為了控制風(fēng)險，一般貸款都需要抵押。所以以前，即使人品很好，未來肯定有償還能力，但是很難證明，導(dǎo)致大多數(shù)人，很難從銀行貸到款。以前借錢只能靠面子，叫做民間借貸。
互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，是在個人融資和投資理財?shù)碾p方之間，架起了一座橋梁。由平臺第三方進行介入，依托信用評分，實現(xiàn)了無抵押貸款。這種創(chuàng)新的模式，使融資、投資理財，都變得越來越人性化。
互聯(lián)網(wǎng)金融模式，不斷創(chuàng)新發(fā)展
好像就發(fā)生在昨天一樣，“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品橫空出世，把理財門檻降到了最低，實現(xiàn)了全民理財?shù)牡谝徊健＞拖裎覀冃r候的存錢罐，每個人都可以擁有。遺憾的是，有些人再也不能把資金門檻，當成自己不能理財?shù)膿跫屏恕?/p>
P2P網(wǎng)貸，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，撮合借款人和個人投資者進行交易，借款人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。雖然提高了一點點投資門檻，但是幾十元就能起步，對大家來說也是很低的門檻。也有1000元起投的產(chǎn)品，對上班族來說，也沒壓力。產(chǎn)品不斷分級，也是一種發(fā)展趨勢。
同時，互聯(lián)網(wǎng)金融，也在不斷創(chuàng)新。P2C模式是傳統(tǒng)P2P的延伸和升級，對于小微企業(yè)而言，猶如雪中送炭。大多數(shù)時候，小微企業(yè)也很難從銀行借到錢，才去利用互聯(lián)網(wǎng)進行融資。P2C可以幫助小微企業(yè)快速安全的融資，不僅緩解融資難的問題，還有利于降低融資成本。同時，也為大眾提供了一個投資理財?shù)男聵说摹?/p>
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，所以會有源源不斷的新產(chǎn)品，取代舊產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是由人們的需求決定的，存在很有必要。但是，林子大了什么鳥都有，淘汰一大批也是必然趨勢。至于風(fēng)險，這是任何投資都無法避免的，需要大家不斷提高辨別能力，國家也在不斷加強監(jiān)管力度。
利字當頭，四贏的模式
俗話說，一個巴掌拍不響，人們追求自身利益的最大化，也是一種天性。無利不起早，個人投資P2P產(chǎn)品，收益有些是活期存款的十倍甚至二十倍，一定程度上，滿足了大家財富保值增值的內(nèi)心訴求。所以，具有一定專業(yè)知識和投資經(jīng)驗的理財達人，都很喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。而有些人因為無知和貪婪，虧了錢，卻重來不從自己身上找原因。
眾所周知，小微企業(yè)很難從銀行融資，以前沒有互聯(lián)網(wǎng)金融怎么辦呢？只能通過民間借貸或者找小額貸款公司，不僅利息高容易產(chǎn)生糾紛，而且時間成本也很高。民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。
國家規(guī)定，民間借貸年利率超過36%以上無效。利息有多高，大家可想而知。互聯(lián)網(wǎng)金融，其實也算小額貸款，只不過更規(guī)范、安全一點。
而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為中介，把需要融資的一方和投資理財?shù)囊环?，撮合到一起。目前通過投資服務(wù)費、提現(xiàn)費、以及賬戶資金管理費等等來盈利，好一點的平臺，其實背后都有實力雄厚的大公司坐鎮(zhèn)。
最后，國家支持互聯(lián)網(wǎng)金融的政策，使社會中的閑散資金能聚集起來，發(fā)揮出更大的作用。不但緩解了融資難的問題，還能迫使傳統(tǒng)金融行業(yè)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，適應(yīng)快速發(fā)展的需要。互聯(lián)網(wǎng)金融是個四贏的模式，各方都有益處，才能茁壯成長。
暢想一下未來社會，一定是信用好的人的天堂。融資渠道通暢，合理利用杠桿，不僅能實現(xiàn)財富的跳躍式增長，同時能提前享受高品質(zhì)的生活。而無信用之人，將沒有立足之地，處處受到限制，簡直就是人間煉獄。
所以，珍惜信用點滴積累，做一個誠信之人，未來將是你千金難買的財富。
