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1、首先要把錢分類，然后將不同的錢放到不同的籃子里。
根據(jù)美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司對(duì)美國(guó)幾萬(wàn)中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)分配長(zhǎng)期統(tǒng)計(jì)分析，可以將錢分為四類：
第一類是近期（3-6個(gè)月）要花的錢，它通常包括日常的生活開(kāi)支，如油鹽醬醋，衣食住行等。特點(diǎn)是流動(dòng)性要高，隨取隨用。一般放在銀行活期存款賬戶或銀行活期理財(cái)賬戶，或者市場(chǎng)上流行的各種寶類產(chǎn)品。通常占比在家庭年收入的10%；
第二類是未來(lái)一定會(huì)用到錢。一般主要表現(xiàn)的子女的教育金，婚嫁金，創(chuàng)業(yè)金和我們自己的養(yǎng)老金，這部分錢的特點(diǎn)是要求安全性一定要高，同時(shí)要保證有一定的收益，通常的存放的途徑是購(gòu)買國(guó)家的國(guó)債或基金定投或與部分分紅型的保險(xiǎn)。通常占比在家庭年收入的40%；
第三類是生錢的錢。這部分錢的特點(diǎn)是回報(bào)一定要高，可以適當(dāng)接受比較高的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)投資的方向可以有股票，房地產(chǎn)，或?qū)崢I(yè)投資，甚至期貨等，根據(jù)每個(gè)家庭個(gè)人對(duì)投資工具和生意項(xiàng)目的把握選擇適當(dāng)?shù)墓ぞ?。不同的家庭這部分的比例不同。通常占比在家庭年收入的30%；
第四類是可能要花的錢或者叫保命的錢。這部分錢的特點(diǎn)是以小博大，?？顚Ｓ谩Ｊ乔叭愬X的必要補(bǔ)充。主要解決的問(wèn)題是大病或意外，萬(wàn)一發(fā)生，通過(guò)事先的規(guī)劃避免對(duì)整個(gè)家庭來(lái)帶來(lái)巨大的改變。通常占比在家庭年收入的20%；
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖.jpg
2、案例分析：
假設(shè)一個(gè)家庭（丈夫30歲，自己做點(diǎn)小生意，是家里的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，妻子28歲，政府單位上班，有一小孩3歲，夫妻雙方的兩位老人都健在），家庭年收入約在50萬(wàn)元左右，有房貸，車貸。如何存錢才能確保家庭的資產(chǎn)利益最大化？
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖，我們可以做如下建議：
日常要花的錢：50萬(wàn)10%=5萬(wàn)
未來(lái)要用的錢：50萬(wàn)40%=20萬(wàn)
生錢的錢： 50萬(wàn)30%=15萬(wàn)
保命的錢： 50萬(wàn)20%=10萬(wàn)
3、總結(jié)：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖僅針對(duì)的是中產(chǎn)家庭，對(duì)于家庭年總收入在10萬(wàn)元以內(nèi)的家庭和擁有大量固定資產(chǎn)的家庭僅起參考作用。但不要把雞蛋放在一個(gè)籃子的存錢思路不論是應(yīng)用到哪個(gè)階層的家庭，都沒(méi)有問(wèn)題。同時(shí)，即使在中產(chǎn)階級(jí)家庭，也要根據(jù)每個(gè)家庭的具體情況不一樣，要靈活的進(jìn)行調(diào)整。錢是流動(dòng)的，如果我們不能有效的理解錢的不同存在形式，善加利用，最終成為守財(cái)奴或成為窮光蛋，并不是沒(méi)有可能。短期賺錢是能力，長(zhǎng)期擁有財(cái)富需要的是智慧。
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