今天我?guī)Т蠹覍W(xué)習(xí)一下，投資理財(cái)中比較重要的幾個(gè)概念。

1、資產(chǎn)與負(fù)債

前一課的時(shí)候，我就讓大家梳理了自己的財(cái)務(wù)報(bào)表。發(fā)現(xiàn)大家的共同問(wèn)題都是，資產(chǎn)欄沒(méi)什么可以填寫的。填寫的基本上都是自己收入和支出，還有信用卡負(fù)債，房貸。我記得富爸爸說(shuō)過(guò)，變富有的方法其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要記住一個(gè)概念，就是富人永遠(yuǎn)只買資產(chǎn)，而窮人買的都是負(fù)債。這也是為什么，窮人過(guò)的越來(lái)越窮，而富人越來(lái)越富。

首先，大家需要區(qū)分一下資產(chǎn)和負(fù)債的概念。凡是讓你從口袋里往出掏錢的，都是負(fù)債。舉例，首付50萬(wàn)買個(gè)總價(jià)130萬(wàn)的房子用于自己住，每個(gè)月還房貸4000元。這個(gè)房子對(duì)于我們來(lái)講是資產(chǎn)還是負(fù)債？很多人都會(huì)覺(jué)著，房子當(dāng)然是資產(chǎn)啊。其實(shí)不是，在回想一下我剛才說(shuō)過(guò)的話。凡是讓你從口袋里往出掏錢的，都是負(fù)債。首付50萬(wàn)買個(gè)房子，自己住，每個(gè)月還需要往出掏4000塊錢還房貸。它是典型的負(fù)債。那接下來(lái)可能有小伙伴要問(wèn)了，那什么才算是資產(chǎn)？

相對(duì)的，只要是能給你賺錢的，能往你口袋里裝錢的。都是資產(chǎn)。舉例，還是剛才那個(gè)首付50萬(wàn)總價(jià)130萬(wàn)的房子。你買了以后，自己沒(méi)有住，而是租了出去。租金5000一個(gè)月。拋去還房貸的4000塊錢，你還能往口袋里裝1000塊錢。這時(shí)候，你的房子對(duì)于你來(lái)講，就是資產(chǎn)。

所以，富爸爸說(shuō)，變富有的方法、走向財(cái)富自由之路的方法很簡(jiǎn)單，就是不斷的購(gòu)買資產(chǎn)。而我們大家想一下我們身邊周圍的人，一有了錢買的都是什么？都是負(fù)債。比如買個(gè)車、換大房子自己住、換新手機(jī)、買個(gè)包包之類的，有錢了還要到處吃吃喝喝、到處玩耍。這些都是負(fù)債。而富人有了錢，可不會(huì)這么做。富人有了錢，人家會(huì)理財(cái)、投資。購(gòu)買資產(chǎn)項(xiàng)，買能給自己帶來(lái)現(xiàn)金流的東西。這樣久而久之，就形成了窮人賺錢消費(fèi)買負(fù)債，越來(lái)越窮，就算工資越來(lái)越高，也會(huì)隨著自己的消費(fèi)欲望，越花越多。到最后也攢不下多少錢，就更別提財(cái)富增值了。而富人久而久之，不斷的購(gòu)買資產(chǎn)，等積累到一定數(shù)量的時(shí)候，就實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由。所以富人會(huì)越來(lái)越富，而窮人會(huì)越來(lái)越窮，就是因?yàn)樽约旱南M(fèi)觀念，還有對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的概念分不清楚。

所以我們大家知道了這個(gè)概念以后，一定要少買負(fù)債，多購(gòu)買資產(chǎn)，以后把我們的資產(chǎn)項(xiàng)在資產(chǎn)負(fù)債表中填的滿滿的。這樣我們離財(cái)富自由也就不遠(yuǎn)了。

2、原始資本

原始資本就是我們的本金。為什么要有原始資本，給大家講個(gè)小故事。

有一對(duì)窮苦的農(nóng)民夫婦養(yǎng)了一只雞，突然有一天這只雞下了個(gè)金蛋。農(nóng)民夫婦很開(kāi)心，用這個(gè)金蛋換了不少錢。第二天，這只雞又生了個(gè)金蛋，他們又去換了錢。以后幾天，這只雞每天都下一只金蛋，他們就用這些金蛋換了很多錢。直到有一天，那個(gè)農(nóng)夫突然起了這樣的念頭：這只雞每天下金蛋，那它肚子里肯定有很多金子，我何不把它殺了，直接從其肚里取金子，豈不更省事？于是，他就把這只雞殺了，可雞肚子里什么也沒(méi)有。他懊惱萬(wàn)分：非但沒(méi)拿到金子，就連本來(lái)該有的每天一枚金蛋也沒(méi)有了！可是懊悔已經(jīng)來(lái)不及了。

我們的原始資本，就和這只會(huì)下金蛋的雞一樣。我們的目標(biāo)是要養(yǎng)好這只雞，讓它源源不斷的給我們下金蛋。但是現(xiàn)實(shí)生活中，大多數(shù)人并不懂這個(gè)道理。賺多少錢花多少錢，就只顧著享受當(dāng)下，其實(shí)如果把錢攢下來(lái)，也就是把這只“雞”養(yǎng)大，它才會(huì)給我們?cè)丛床粩嗟南陆鸬?。這個(gè)故事其實(shí)大家并不陌生，但是我們卻常常殺掉了這只雞。原因很簡(jiǎn)單，就是因?yàn)椴欢碡?cái)。

所以，今天我要鄭重的告訴大家，保護(hù)好你的雞（也就是你的原始資本、本金），養(yǎng)大你的雞，越大越好，因?yàn)槟愕哪繕?biāo)不是吃雞肉，而是開(kāi)一家養(yǎng)雞場(chǎng)。讓它們?cè)丛床粩嗟南陆鸬敖o你，你才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。

有的人可能會(huì)說(shuō)，我們賺錢不就是為了提高生活品質(zhì)嗎？確實(shí)沒(méi)錯(cuò)，我們理財(cái)?shù)哪康氖菫榱烁玫纳?。但是你要的好生活是一時(shí)的呢？還是一世的呢？其實(shí)有時(shí)候我們控制不住花錢的欲望，無(wú)非是因?yàn)槲覀儧](méi)有建立起更長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，也沒(méi)有想過(guò)更遙遠(yuǎn)的未來(lái)。一旦我們建立起長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，三年五年甚至三十年的目標(biāo)的時(shí)候，你就可以很容易克制現(xiàn)在的沖動(dòng)消費(fèi)欲，只花該花的錢，只做該做的事。

還有的人會(huì)說(shuō)，我很想攢錢，也很節(jié)省，但就是攢不下錢。其實(shí)解決這個(gè)問(wèn)題，有一個(gè)簡(jiǎn)單粗暴的辦法，就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。就是每個(gè)月收到工資以后，先把它存起來(lái)，在消費(fèi)。而存的那一部分說(shuō)死也不會(huì)動(dòng)，哪怕這個(gè)月沒(méi)錢花，問(wèn)別人借點(diǎn)也不動(dòng)。如果還克制不住自己，就直接存成死期。日積月累，一定會(huì)給你增加不少財(cái)富。

當(dāng)我們開(kāi)始踐行這一步的時(shí)候，你的一只腳其實(shí)已經(jīng)邁進(jìn)了財(cái)富的大門了。

3、復(fù)利

在講復(fù)利之前，我先來(lái)給大家講一個(gè)小故事。

有一個(gè)比較古老的故事。它顯示了復(fù)利效果的威力。傳說(shuō)西塔發(fā)明了國(guó)際象棋而使國(guó)王十分高興，國(guó)王決定要重賞西塔，西塔說(shuō)：“我不要你的重賞，陛下，只要你在我的棋盤上賞一些麥子就行了。在棋盤的第一個(gè)格子里放1粒，在第2個(gè)格子放2粒，第3個(gè)格子放4粒，第4個(gè)格子放8粒，以此類推，以后每一個(gè)格子都是一個(gè)格子里放麥數(shù)量的2倍，直到放滿第64個(gè)格子就行了?！眹?guó)王覺(jué)得很容易就可以滿足它的要求，于是就同意了。但很快國(guó)王就發(fā)現(xiàn)，即使將國(guó)庫(kù)所有的糧食給他，也不夠百分之一。因?yàn)榧词挂涣｛溩又挥幸豢酥?，也需要?shù)十億萬(wàn)噸的麥子才夠。盡管從表面上看，它的起點(diǎn)十分低，從一粒麥子開(kāi)始，但是經(jīng)過(guò)多次乘方，形成了龐大的數(shù)字。

這就是復(fù)利的威力?？胺Q世界第八大奇跡，可不是浪得虛名的。

要學(xué)會(huì)復(fù)利，我們首先要對(duì)單利和復(fù)利做一個(gè)區(qū)分。以理財(cái)舉例，比如你現(xiàn)在往銀行存100塊錢，年利率是10%，那么一年后無(wú)論你用單利還是復(fù)利算利息，本息合計(jì)都是一樣的都是110。但到了第二年就不一樣了，復(fù)利是100元的本金加10元的利息，也就是110元的10%，第二年復(fù)利本息合計(jì)是121元。而單利第二年的利息還是按100的10%來(lái)計(jì)算利息，就是120元。第二年的本息合計(jì)，復(fù)利就比單利多了1元，如果本金或利率再大一點(diǎn)，年線再長(zhǎng)一些，差距之大可想而知。

滴水成河，聚沙成塔說(shuō)的就是這個(gè)道理，只要懂得運(yùn)用復(fù)利，60萬(wàn)變成1000萬(wàn)并不是夢(mèng)。數(shù)字不會(huì)說(shuō)謊，60萬(wàn)的本金變成1000萬(wàn)，利用每年10%的復(fù)利增值，只需30年的時(shí)間60萬(wàn)就會(huì)變成了1044萬(wàn)。

復(fù)利也是股神巴菲特非常推崇的一個(gè)理財(cái)方法，不管是誰(shuí)、花多少錢與巴菲特共進(jìn)午餐，他都會(huì)再三強(qiáng)調(diào)他的投資秘訣：“復(fù)利效應(yīng)”，他本人正是通過(guò)20.5%的復(fù)利增長(zhǎng)，40年后成就了他450億美元的財(cái)富。

復(fù)利威力如此之大，接下來(lái)我們就講一講復(fù)利的兩大關(guān)鍵因素：收益率和時(shí)間。

其實(shí)復(fù)利和滾雪球也很像。舉個(gè)例子，從山上往下滾雪球。最開(kāi)始的時(shí)候雪球很小，但是只要往下滾的時(shí)間足夠長(zhǎng)，而且雪球粘的適當(dāng)緊，最后雪球會(huì)非常大。

對(duì)應(yīng)的，比較濕的雪球才能黏住更多的雪，這就好比收益率。而很長(zhǎng)的坡，這個(gè)好理解，滾雪球當(dāng)然是坡越長(zhǎng)，雪球滾的越大。而這個(gè)長(zhǎng)長(zhǎng)的坡，就是足夠長(zhǎng)的時(shí)間。想要充分享受復(fù)利帶來(lái)的好處，就必須要有足夠的時(shí)間，時(shí)間越長(zhǎng)越好。也許有些人會(huì)說(shuō)，復(fù)利這東西我嘗試過(guò)，但是并沒(méi)有什么效果。其實(shí)深入了解你會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們所謂的嘗試過(guò)復(fù)利的經(jīng)歷，無(wú)非也就是2到3年時(shí)間，最多的也超不過(guò)5年。這種情況是很難感受到復(fù)利的效果的。所以，如果想要享受復(fù)利帶來(lái)的好處，一定要學(xué)會(huì)放長(zhǎng)線釣大魚。這也是為什么我們懂得理財(cái)?shù)娜酥v，理財(cái)越早開(kāi)始越好。因?yàn)槿说囊簧鷷r(shí)間是有限的，越早開(kāi)始就可以越早享受到復(fù)利帶來(lái)的好處。

講完了復(fù)利中時(shí)間的作用，在來(lái)看看收益率。同樣的成本，在5%和10%的年華收益率下，30年后本金變化是截然不同的。5%的收益率，30年后本金增長(zhǎng)了4.3倍。而10%的收益率，30年后本金則增長(zhǎng)了17.4倍。同時(shí)，復(fù)利投資期間，收益率一定不要大起大落，否則很有可能會(huì)導(dǎo)致前期的努力付諸東流，一切的心血都白費(fèi)。

其實(shí)關(guān)于復(fù)利還有更厲害的，收益更高，財(cái)富積累更快，時(shí)間更短的絕招。我會(huì)在后面的復(fù)利加餐內(nèi)容里給大家講到，大家敬請(qǐng)期待。

本課作業(yè)：自己親自動(dòng)手計(jì)算一下，如果1萬(wàn)元，通過(guò)年復(fù)利10%的收益率來(lái)計(jì)算，30年后，這1萬(wàn)元會(huì)變成多少錢。