原創(chuàng)/故鄉(xiāng)小泉
十年前，房地產(chǎn)市場還在大放厥詞，買房養(yǎng)老是最明智的選擇。我只是個俗人，終究繞不開世俗的誘惑。2009年—2014五年間，我省吃儉用，咬牙跺腳，買了兩套住房。我的購房計(jì)劃是：一套用來住宿，一套用于出租或應(yīng)急。我曾經(jīng)在30歲時，認(rèn)認(rèn)真真的琢磨過退休后的生活。我有兩套住房，兩夫妻都有養(yǎng)老保險，還有商業(yè)保險和六位數(shù)的商業(yè)投資（年利率10%）。每個月的收入應(yīng)該夠日常開支，至少不用舔著臉問孩子們要生活費(fèi)。過去五年，雖然背著沉重的房貸十字架，但我依然過得很快樂，我可以理直氣壯的對孩子們說：“我們不需要你們養(yǎng)老，但你們也不能啃老”。
三十年河?xùn)|，三十年河西。如今的房地產(chǎn)市場不能說一片蕭條，至少沒有五年前那么景氣。2016年有關(guān)部門提出了房住不炒的政策，房地產(chǎn)市場的各種管控措施如雨后春筍接連而至。五年之后，效果確實(shí)顯著。去年春節(jié)前，我陪一個大學(xué)同學(xué)去買房，多一個人多一點(diǎn)心理安慰。在南昌二環(huán)內(nèi)，房價9000左右，相比三年前，實(shí)惠不止一點(diǎn)點(diǎn)，開發(fā)商還是央企。三年前的同類型的房價差不多13000左右，五年前差不多15000左右。我們在看樣板房的時候，有對夫妻在售樓部門口破口大罵置業(yè)顧問。原因其實(shí)很簡單，三個月前開盤價12000元/平，三個月后，同類型的房價掉到了9000左右。100多平方的房子，直接損失30-50萬元，擱誰心里都會堵得慌，兩夫妻要求開發(fā)商補(bǔ)差價。置業(yè)顧問一句話懟回去了：如果漲價了，你們會不會把賺到的錢給我們？我同學(xué)看完這場鬧劇之后，決定還是緩緩（一群看客紛紛發(fā)表高見：房價還會跌）。人的心理就是這樣，買漲不買跌。以房養(yǎng)老，看樣子此路不通。
有人可能會說，以房養(yǎng)老，并不一定要賣，可以 “以租養(yǎng)老”。疫情前，我那個小房子，兩室一廳，70多平方，可以租1600元/月，還非常搶手，因?yàn)橹苓呌泻脦讉€學(xué)校。疫情后，陪讀的家長減少了，很多孩子都在學(xué)校住。今年只能租1200元/月，大多數(shù)是短租，每年會有1-2個月空置期。房子越來越多，城市化進(jìn)程差不多60%，租房的人也越來越少，未來租金要上漲很難。以租養(yǎng)老，看樣子也不是一個明智的選擇。
到2045年，中國男性的退休時間是65歲，剛好是80后，還有25年的時間。如果剛好是80年出生，就只有23年。按照三線城市的年度人均消費(fèi)計(jì)算，2020年大概是3萬/年，兩夫妻就是6萬/年。受通貨膨脹影響，物價會持續(xù)上升。25年后，兩夫妻的年度消費(fèi)大概是24萬/年（6÷0.25）。中國人的平均壽命，到2045年大概是85歲，也就是退休后還要準(zhǔn)備20年的生活費(fèi)。20年的總費(fèi)用預(yù)計(jì)是480萬。兩年前，當(dāng)我第一次看到這個數(shù)據(jù)的時候，我確實(shí)有點(diǎn)壓力山大。我得用25年的時間存夠480萬，才能有個相對像樣的退休生活。養(yǎng)老，確實(shí)是一個沉重的話題。
今天，在小區(qū)29棟3單元樓下，一群人圍著地上一老翁。老翁70歲左右的樣子，坐在地上像個3歲的孩子，很迷茫的看著周圍的人。這老翁并不陌生，每天經(jīng)過29棟3單元的時候，都能聽到他在樓下叫一個人的名字，一聲接著一聲，確實(shí)有點(diǎn)擾民。我大概聽了幾句，大概的意思是：老翁無兒無女，住親戚家，近來老年癡呆越來越嚴(yán)重，在家里亂來，影響孩子學(xué)習(xí)。親戚找到居委會協(xié)調(diào)，希望把老人送到救助站。無獨(dú)有偶，我隔壁鄰居有個姑姑，也是無兒無女，有點(diǎn)智障，寄養(yǎng)在我鄰居家。前年鄰居的女兒生了女兒，今年又生了個兒子，一起住在鄰居家。智障姑姑，老是大吼大叫，嚴(yán)重影響孩子的成長。迫于無奈，鄰居在小區(qū)里找了一個地下室，每天送三餐飯，這也是一個沒有辦法的辦法。養(yǎng)老，是一個不得不面對的話題，也是一個不得不提上日程的話題。
故事講到這兒，我越發(fā)覺得養(yǎng)老這個話題過于沉重。但至少我們還有時間，80后，有20多年的時間去做好充分的準(zhǔn)備；90后，有30多年的時間去做好周密的計(jì)劃；00后，你們暫時可以忽略這個話題。
故事講到這兒，我覺得有三件事得從現(xiàn)在開始腳踏實(shí)地的去做好。首先是強(qiáng)身健體，久病床前無孝子，無疾而終對自己和子女都是最好的回報。我小爺爺就是這樣，身強(qiáng)體健一直活到89歲，七十多歲還伺候了兩畝田，沒生過一次病。去年元旦，一個糯米粑把他帶走了。其次是財務(wù)自由，這個越早實(shí)現(xiàn)越好。退休后，如果還沒有實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，那是一件非?？謶值氖拢约嘿崯o能為力，問子女要張不開嘴；最后是培養(yǎng)子女要孝敬長輩，同時自己做好孝敬長輩的榜樣，雖沒有生兒養(yǎng)老的理念，但老了有兒盡孝終是好事。
