文|秋思說(shuō)財(cái)
未經(jīng)允許? 不得轉(zhuǎn)載
最近股市下跌，跌破3100點(diǎn)，打破了3100點(diǎn)至3300點(diǎn)之間的震蕩格局，股票、基金紛紛下跌，虧損在不斷加大。投資論壇中，相關(guān)文章在探討股市下跌的操作思考，如年線失守該走還是還留，請(qǐng)千萬(wàn)不要去預(yù)測(cè)大盤(pán)底部，更不要盲目抄底，還有的說(shuō)，跌的開(kāi)始懷疑人生了，要不要贖回一些？心在滴血等等。當(dāng)然大部分基金定投者比較淡定，仍然在堅(jiān)持定投。
從去年開(kāi)始基金定投，接受以往在2015年股災(zāi)中的教訓(xùn)，一直是固定資金在定投，資金量不大，主要使用每月的增量資金，基金定投比例是始終控制在整個(gè)投資資金的10%左右，而主要資金一直在個(gè)人擅長(zhǎng)的p2p投資中。
因此股市上漲下跌對(duì)我整體投資收益率影響不大，只是關(guān)注是否到達(dá)止盈點(diǎn)贖回，以及大跌時(shí)，加一點(diǎn)倉(cāng)。雖然這樣做如果股市很快上漲，基金定投可能不能夠獲利較多，但是為了資金安全，還是按照自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行資產(chǎn)配置。而在股市持續(xù)下跌過(guò)程中，這樣的資金配置就很好的起到了保證投資資金本金安全的作用。
關(guān)于投資資產(chǎn)配置，請(qǐng)看之前的文章，蓄水池投資配置法。
5月9日在股市下跌后，特意計(jì)算了一下持有的基金和股票的虧損對(duì)我的整體收益率的影響。見(jiàn)下表。
從上表可以看出，經(jīng)過(guò)資產(chǎn)配置，雖然基金定投和股票是虧損的，但是整體收益率還是正收益，一方面有近7%的收益，另一方面保證本金不會(huì)受到損失。
在蓄水池投資配置法，建議以P2P投資中高風(fēng)險(xiǎn)投資作為蓄水池，可以配置P2P50%左右，其余50%配置基金、股票、黃金、白銀等中高風(fēng)險(xiǎn)投資配置。
在個(gè)人的投資中，P2P投資比例較高，另外還有百分之十幾的貨幣基金，而基金和股票只占到百分之二十左右的比例，主要是因?yàn)槟壳皩?duì)于基金定投和股票投資還在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中，希望在股市不穩(wěn)定時(shí)期，多留一些現(xiàn)金，以備股市下跌進(jìn)行加倉(cāng)，還有在考慮投資安全的情況下，不斷調(diào)整投資方法及策略，在股市一輪牛熊中得到驗(yàn)證，并且取得一定收益后，再進(jìn)一步加大基金股票的投資。這樣的操作可能在牛市時(shí)收益少一些，但是在股市持續(xù)下跌的情況下，資金量小，風(fēng)險(xiǎn)較小的的情況下，有利于保持較好的心態(tài)，更利于長(zhǎng)期投資實(shí)踐。
實(shí)際上，在投資中，雖然方法、策略等很重要，但是心態(tài)更為重要，一般投資者在股市持續(xù)下跌過(guò)程中，看著自己的虧損不斷加大，在沒(méi)有成功投資經(jīng)歷的情況下，是很難堅(jiān)持投資的，這時(shí)用小比例資金進(jìn)行實(shí)踐探索就可以很好的解決這個(gè)問(wèn)題。
個(gè)人的P2P投資比例較高，相對(duì)于本人的投資來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是較小的，主要原因是有三年以上P2P的投資經(jīng)驗(yàn)。P2P也是從小筆資金投資開(kāi)始，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，到今天形成一套適合本人的P2P投資策略。未來(lái)會(huì)隨著P2P投資收益率的下降，逐步降低P2P的投資比例，但是前提是找到適合自己，并且能夠穩(wěn)定獲得收益高于P2P投資新的投資方式。
有人說(shuō)，既然P2P投資都能夠達(dá)到大于12%，為什么不全部投資于P2P呢？
第一，P2P的收益率會(huì)逐步下降的，今年各個(gè)平臺(tái)就降息特別厲害。主要是一方面監(jiān)管力度加大，由于資金存管，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本上升，另一方面平臺(tái)在經(jīng)過(guò)多年競(jìng)爭(zhēng)后，進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定期，開(kāi)始考慮平臺(tái)盈利等多種因素影響，P2P平臺(tái)的收益率會(huì)越來(lái)越低，吸引力會(huì)逐步減弱。因此，需要尋找新的投資方式，來(lái)獲得更高的收益水平。
第二，基金定投、股票投資從長(zhǎng)期投資來(lái)看，如果方法得當(dāng)，長(zhǎng)期堅(jiān)持，證明能夠獲得較好的收益的投資方法。當(dāng)然任何方法都需要學(xué)習(xí)實(shí)踐，來(lái)獲取經(jīng)驗(yàn)，驗(yàn)證投資方法。
而股市中的一賺兩平七虧的說(shuō)法，又證明在股市攥錢是很不容易的，所以需要用少量的資金和長(zhǎng)期的時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)實(shí)踐是必要的。投資中就沒(méi)有輕輕松松就能獲得穩(wěn)鉆不賠的高收益產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)實(shí)踐，才能夠了解什么投資適合你，什么投資不適合你。
第三，投資是需要不斷學(xué)習(xí)的。目前是主要是以P2P投資為主，以基金定投股票投資為輔，未來(lái)有新的投資方式方法仍然會(huì)去學(xué)習(xí)實(shí)踐。比如未來(lái)如果智能投顧能夠證明有較好的收益，那我們就直接使用機(jī)器人來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，那又何樂(lè)而不為呢？
總之，投資中安全始終放在第一位。蓄水池投資配置法就很好的解決了防范本金損失的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
在投資時(shí)不是先考慮能夠獲得多少收益，而是要盡量保證本金不受損失。所以，巴菲特的三大投資原則：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，謹(jǐn)記第一條和第二條。
本金是種子，沒(méi)有種子便無(wú)法播種，更無(wú)法收獲。
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