“我們最早對(duì)標(biāo)的是恒生電子，但現(xiàn)在做的事情，有些像螞蟻金服，不過我們主要是為中小微企業(yè)提供基于支付的一體化金融服務(wù)解決方案?！备跺X拉的創(chuàng)始人馮超如是說。而實(shí)際上，此前外界一直將付錢拉理解為一個(gè)聚合支付解決方案提供商，幫助中小微企業(yè)通過付錢拉的幾行代碼，就可以接入市面上包括支付寶、財(cái)付通等50多家支付通道——這聽起來和其他做支付聚合的公司沒有任何不同。
但實(shí)際上，從支付方案到金融服務(wù)的整體解決方案，是付錢拉成立之初就一直主營(yíng)的業(yè)務(wù)，只不過金融服務(wù)整體解決方案初期的方向是為大公司提供。而隨著雙創(chuàng)熱度變高，付錢拉決定，從中小微企業(yè)入手，以高度標(biāo)準(zhǔn)化的支付服務(wù)作為切入點(diǎn)，將金融服務(wù)整體解決方案提供給中小微企業(yè)。
以“支付”作為關(guān)鍵詞，在IT桔子上搜索一下便有近80多家公司出現(xiàn)。這80家公司中，做聚合支付的公司大多是技術(shù)導(dǎo)向的，他們做了支付以后，往往將會(huì)員營(yíng)銷作為業(yè)務(wù)下一步的擴(kuò)展方向。例如Ping++、Beecloud便采取了這樣的路徑。
然而馮超對(duì)支付的下一步業(yè)務(wù)有點(diǎn)不同的看法。馮超認(rèn)為支付是金融行為產(chǎn)生的基礎(chǔ)，解決的是金融價(jià)值的傳遞，也是金融的一部分，而中小微企業(yè)目前沒有能力自己補(bǔ)足的便是金融能力。
“我們?cè)诮鉀Q了中小微企業(yè)基礎(chǔ)的支付需求之外，還需要為中小微企業(yè)提供金融解決方案，幫助他們建設(shè)自己的金融能力，因此從付錢拉的業(yè)務(wù)體系來看，支付的下一步是金融。目前中小微企業(yè)的理財(cái)意識(shí)已經(jīng)越來越強(qiáng)，當(dāng)中小微企業(yè)的現(xiàn)金流達(dá)到一定量級(jí)時(shí)，他們必然會(huì)對(duì)如何將現(xiàn)金流更加合理的利用更感興趣，這其實(shí)就已經(jīng)涉及到了金融，但是企業(yè)如何利用好金融工具，怎么去實(shí)施？其實(shí)他們沒有任何經(jīng)驗(yàn)，就比如流動(dòng)性管理就會(huì)涉及到企業(yè)應(yīng)收賬款，賬期和借貸需求的處理，這些就需要有專業(yè)的人、專業(yè)的金融解決方案才能搞定?！?/p>
幾乎所有的企業(yè)都希望留住用戶，最有效的方式就是留住用戶的錢，但是讓用戶充值本身非常困難，因?yàn)橛脩舻牡谝幌Ｍ亲屽X增值，而不是放在某個(gè)賬戶里坐等通脹，因此企業(yè)如果希望激發(fā)用戶充值的熱情，申請(qǐng)支付牌照、開通理財(cái)服務(wù)是一條可選的捷徑，這也是小米、京東、美團(tuán)等公司都想做支付的原因。
“中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)公司一開始需要的是接入主流的支付渠道，這本身是非常簡(jiǎn)單和高度標(biāo)準(zhǔn)化的需求，因此付錢拉的第一步是給這些中小企業(yè)提供移動(dòng)支付的SDK，然后根據(jù)企業(yè)的情況逐步建設(shè)企業(yè)的金融能力、為企業(yè)提供合適的解決方案?！瘪T超說。
馮超本身是一個(gè)年輕的80后創(chuàng)業(yè)者，做了幾年金融產(chǎn)品，出來創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，他拉上了金山私有云的技術(shù)副總裁，恒生電子的保險(xiǎn)、基金業(yè)務(wù)架構(gòu)師，團(tuán)隊(duì)后來還從百度等一線互聯(lián)網(wǎng)公司招募到了一些高級(jí)人才，因此付錢拉在支付、基金和互聯(lián)網(wǎng)金融方面的優(yōu)勢(shì)相對(duì)明顯，給一些上市公司做了支付的整體系統(tǒng)解決方案，也積累了一些較好的合作關(guān)系：在支付領(lǐng)域已經(jīng)推出了十幾款支付產(chǎn)品，在理財(cái)、消費(fèi)金融、眾籌、基金保險(xiǎn)等方面已經(jīng)成功和宜人貸、Angel Ease、中德安聯(lián)等公司建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，在創(chuàng)業(yè)者和開發(fā)者支持計(jì)劃中，付錢拉也已經(jīng)與眾多孵化器，創(chuàng)客空間，技術(shù)社區(qū)、科技媒體等建立了合作伙伴關(guān)系。
2015年華創(chuàng)資本對(duì)付錢拉進(jìn)行了注資孵化。有幾個(gè)企業(yè)客戶接入了付錢拉，這些客戶也是華創(chuàng)資本投資的“兄弟公司”。付錢拉接入后，能夠很清楚地看到這些公司的流水情況如何?！坝绕涫请娚填惞?，遇到需要囤貨的時(shí)候，對(duì)債權(quán)融資的需求是很強(qiáng)烈的，這個(gè)時(shí)候我們就可以把他們的流水?dāng)?shù)據(jù)給資本方，比如華創(chuàng)，證明他們的確需要這筆錢，也有能力還，那么資本方就很愿意借出這筆錢?！?/p>
馮超以土星教育為例，說明付錢拉是如何成功解決土星教育兩端客戶支付和理財(cái)?shù)男枨?。“土星教育算付錢拉的大客戶了，15年的時(shí)候上了新三板。當(dāng)時(shí)我們幫土星教育做了支付，包括收款和付款，以及投資理財(cái)功能。一般的家庭可以直接在土星教育移動(dòng)端內(nèi)充值或支付學(xué)費(fèi)，同時(shí)通過調(diào)用我們的代付接口，把款打給各地的幼兒園。后來我們發(fā)現(xiàn)，充值到真正支付發(fā)生這段時(shí)間，用戶希望錢生錢，我們就幫土星對(duì)接了一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司?！?/p>
但現(xiàn)金流優(yōu)秀的中小企業(yè)畢竟是少數(shù)，對(duì)此馮超的心態(tài)是這樣的：“中小企業(yè)本身死亡率就很高，活下來的企業(yè)對(duì)于眾籌平臺(tái)和VC的需求會(huì)存在，同時(shí)眾籌平臺(tái)和VC也比較喜歡有存活能力的企業(yè)，因此我們希望把這一部分企業(yè)變成我們的用戶，我們希望他們接入付錢拉不僅僅是希望省一些開發(fā)時(shí)間、獲取更低的費(fèi)率，而是因?yàn)槲覀兡軌驗(yàn)樗麄兲嵘鹑谀芰?，長(zhǎng)期來反哺他們的業(yè)務(wù)?！?/p>
