極簡(jiǎn)組合是一個(gè)完美的投資策略嗎
1）第一層：無知者無畏，但真的遇到危險(xiǎn)你會(huì)無法應(yīng)對(duì)；
2）第二個(gè)層次：知道風(fēng)險(xiǎn)卻沒有應(yīng)對(duì)方式，心態(tài)上很容易崩潰，也很難順利地走到“對(duì)岸”；
3）而第三個(gè)層次：知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提前有準(zhǔn)備，才能更好的選擇。
其實(shí)，沒有任何一個(gè)投資策略，可以完美地適應(yīng)任何一種投資環(huán)境，永遠(yuǎn)上漲。
極簡(jiǎn)組合投資的那5個(gè)板塊，就會(huì)發(fā)現(xiàn)：
國(guó)內(nèi)股票占了40%的比例；美股占了40%的比例，兩者加起來總計(jì)有80%的錢投到了股票市場(chǎng)。這也意味著，如果中、美股市同時(shí)大幅下跌，發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，極簡(jiǎn)組合也很難獨(dú)善其身。
* 小科普：
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性的共同因素引起的投資風(fēng)險(xiǎn)——又稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、不可分散風(fēng)險(xiǎn)。包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。
1 . 08年金融危機(jī)——第一次下跌
2 . A股的大起大落——第二次下跌，2015年的5月份
極簡(jiǎn)組合出現(xiàn)大幅波動(dòng)的原因，其實(shí)出在A股身上。
避開——全球股市大跌、A股股市大跌的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，極簡(jiǎn)投資就可以更穩(wěn)更好地賺錢了。
極簡(jiǎn)組合優(yōu)化玩法——具體怎么降低風(fēng)險(xiǎn)？
1 . 買入方式：更推薦用定投的方式買入
推薦你用分批買入，避免一次性買一大筆。
比如每月15號(hào)、拿出1000塊買入極簡(jiǎn)。這本質(zhì)上，就是一種分批買入的定投。
為什么我們更推薦你分批買入呢？至少有這樣2個(gè)好處
1）平滑買入成本——為了避開一次性買到高點(diǎn)的問題。
2）可以減少心理壓力——能在市場(chǎng)波動(dòng)的時(shí)候，讓我們有一個(gè)更平和的心態(tài)。
*分批買入——學(xué)習(xí)就像是烏龜，看似不溫不火，卻能積跬步至千里，反而能夠更早到達(dá)終點(diǎn)。
*小金額慢慢嘗試，也是個(gè)不錯(cuò)的入門方法。
分批買入極簡(jiǎn)投資的好處——平滑買入成本的效果會(huì)更好
比如一筆年終獎(jiǎng)——可以考慮把這筆錢分成12份，每份2000元，分12個(gè)月慢慢買入。
沒買入的金額——推薦放在貨幣基金活期投資中、或是買一些短期的定期產(chǎn)品，增加投資收益。
2 .賣的優(yōu)化建議
從歷史來看，A股，它更像是一個(gè)急性子，大起大落程度比較大。牛市快速下跌時(shí)，容易發(fā)生比較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)組合的影響比較大。
而美股像是個(gè)慢性子、小步慢慢的往上漲。
*美國(guó)股市相對(duì)于A股更加成熟，上躥下跳的幅度要小不少。
基于經(jīng)驗(yàn)：如果你在A股極端大牛市時(shí)，擔(dān)心繼續(xù)大額投資會(huì)出現(xiàn)虧損。也推薦不要大量買入極簡(jiǎn)投資，甚至你可以考慮在身邊人都開始談?wù)摴墒?，明顯感覺A股漲得很急的時(shí)候，賣出一些極簡(jiǎn)投資，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
*建議你：
如果你3年以上的定投，年化收益超過了20%，可以考慮及時(shí)止盈，然后再開始分批投入，開啟下個(gè)定投周期。
收益率達(dá)到20%以上，A股、美股都處在上升周期——不妨落袋為安。
1 . 能不能單獨(dú)調(diào)整組合中某一只基金的比例？
建議是：極簡(jiǎn)投資是一個(gè)整體，最好不要對(duì)單獨(dú)的某一個(gè)基金做額外的操作。
做好“資產(chǎn)配置”這件事，并堅(jiān)持投資紀(jì)律。
2 . 極簡(jiǎn)投資能不能加黃金，港股？能不能加主動(dòng)型基金？
*“極簡(jiǎn)投資“本身是一個(gè)被動(dòng)的投資策略——不建議你在極簡(jiǎn)投資中加入主動(dòng)型的基金
*如果你有興趣投資主動(dòng)管理的基金，可以把錢分成主動(dòng)投資和被動(dòng)投資兩部分來做，這樣互不影響。
*加入黃金，組合整體的漲跌波動(dòng)會(huì)變小——黃金通常會(huì)被作為一種“避險(xiǎn)資產(chǎn)”，它和股票資產(chǎn)的相關(guān)性比較低——沒有自己增值的能力——它的存在，也會(huì)拉低整體的收益率。
3.動(dòng)態(tài)平衡，一定要一年一次嗎？
每年調(diào)整一次，一方面經(jīng)過回測(cè)驗(yàn)證能擴(kuò)大收益，另一方面確實(shí)是貫徹“極簡(jiǎn)”，讓我們免于頻繁買賣的苦惱，是個(gè)普遍適用的方法。
4? . 如果某個(gè)基金漲幅很快，占比過高了，是不是要早一點(diǎn)調(diào)平衡？
投資不是越多操作就越好的，把握投資的核心原理，做好有效資產(chǎn)配置才是重點(diǎn)。
