K森建議大家一定要慎重考慮，不要占用自己過多的現(xiàn)金流

購買儲蓄型保險的人，購買的理由大體就是:

有了保險，不僅可以防范萬一，以備不時之需，還可以讓自己更有效地存錢.

除了人身保險，之后還可以當(dāng)存款取出來使用，而且稅費還很低.

諸如此類的話，保險推銷員應(yīng)該都對你說過。

到期之后，你的存款可以翻一倍.....

外幣支付的話，我可以保證，利率決不會低于3%...

聽了這些極具誘惑性的話語之后，很多人一下沒控制住，就購買了。

這些推銷員，很明顯刺到了那些不善儲蓄之人的痛處。原因就是，這些人會認(rèn)為:這樣的保險不僅可以預(yù)防意外情況，還可以完善自己的儲蓄狀況。

然而，既然自己的目的是儲蓄，那為什么要買保險呢?

而且，保險真的可以幫助你有效儲蓄嗎?

人物:王先生，35歲，男性。

煩惱:我現(xiàn)在基本存不住錢了。

情況:王先生是一個單身的公司職員，他的年收入超過了30萬元，可是即便這樣他也有煩惱。

那時候，有位保險推銷員給他推薦了一個保險，說是可以自動幫你存錢，他覺得這個挺合適的，于是就簽合同了。

他需要為此每月支付1.5萬元，當(dāng)然以他的收入，每月除去生活費，這些錢還是拿得出的。

但是有一天，身在老家的母親突然聯(lián)系他，說他的父親病倒了，想請他幫忙，給父親出一點醫(yī)藥費。

可是，他除生活費之外的錢幾乎都用在了那份保險上面，而如果解約的話，返還給自己的錢會很少，無法與自己已經(jīng)投進去的錢相比。

不希望自己受到損失的王先生，自此開始糾結(jié)，到底是刷信用卡里的錢，還是擼網(wǎng)貸呢?

儲蓄型保險的流動性風(fēng)險非常高

據(jù)那些吃過儲蓄型保險虧的人所說，他們中的大多數(shù)，在還沒有具體了解保險內(nèi)容的時候，就匆忙簽約了。

“通過保險來存錢”，很多推銷員都會這么說，而人們也會因此被迷惑。雖說買保險是為了存錢，可一旦解約，返還的錢要比你投進去的錢少很多。再加上通貨膨脹和匯率風(fēng)險，造成的損失是多種多樣，但人們對此卻知之甚少。

況且，儲蓄型保險在資金效率和流動性方面的表現(xiàn)，也不敢恭維。

然而，像王先生一樣，抱著既能儲蓄，又能防范意外情況，可以一石二鳥這種想法購買此類保險的人依然數(shù)不勝數(shù)。

這類客戶，通常不會深入思考，有一種只要自己覺得可以就馬上下手的習(xí)慣。在購買保險之前，我們有很多需要考慮的問題。那么面對這種情況我們該怎么做呢?

首先，在思考通過保險來儲蓄這一問題之前，你要反復(fù)分析自己的收支狀況。削減不必要的開支，增加自己的存款，這才是最重要的。

如果你手頭有足夠的剩余資金，那確實是另一回事;可如果沒有，你就需要先改善一下家庭經(jīng)濟條件。

對王先生來說，其年收入超過了30萬元，要是能認(rèn)真控制一下支出的話，他會有很多剩余資金，存錢根本不是問題。然而他卻忽視了在此方面的努力，這是極其錯誤的。

在這種情況下，一旦遇到急用錢的事情，經(jīng)濟就會陷入困難，不得不去進行一些完全不必要的借貸。

而且，由于這種金錢使用方式已經(jīng)成了習(xí)慣，考慮到未來的教育資金以及養(yǎng)老資金，還是盡快改變這種習(xí)慣為好。

其實保險的作用僅僅就是保障，我們有必要把保障和儲蓄分開來看待。

我們可以通過自行積攢錢財來進行儲蓄，還可以通過存儲型的信托投資等機構(gòu)來進行理財。

這樣一來，你就不會有像王先生那樣的大額支出，也不需要兌現(xiàn)或貸款，必要的時候可以在花錢的同時進行儲蓄。

與不僅可以防范意外狀況，還可以幫助存錢的觀念相比，你應(yīng)該首先想到有存款就可以防范意外情況。儲蓄足夠的話是不需要過多保險的。

收益、流動性、風(fēng)險，俗稱投資的不可能三角。保險儲蓄所謂的低風(fēng)險和3-4%的“高收益”，實際上是犧牲了絕大部分的資金流動性帶來的。

誰也不知道明天究竟會怎樣，將資產(chǎn)的大頭鎖定在未來，你真的放心嗎？