筆者認(rèn)為，一款好產(chǎn)品首先需要找準(zhǔn)自己的目標(biāo)用戶，并想進(jìn)一切辦法去解決這群用戶的需求和痛點(diǎn)；其次要保證產(chǎn)品的體驗(yàn)和穩(wěn)定性；第三應(yīng)該根據(jù)產(chǎn)品的屬性（如社交類產(chǎn)品、工具類產(chǎn)品等）和產(chǎn)品階段（如探索期、快速成長期等）用各種運(yùn)營手段讓用戶與產(chǎn)品發(fā)生關(guān)系，其實(shí)就是俗話說的產(chǎn)生粘性。當(dāng)然，產(chǎn)品不能脫離商業(yè)本質(zhì)，以上是為盈利這個終極目標(biāo)打好基礎(chǔ)。
最近筆者在學(xué)習(xí)理財知識中接觸到卡牛信用卡管理APP，該APP給我在信用卡管理上帶來了不少方便，下面對卡牛做下簡單的分析。
1用戶分析
筆者度娘了關(guān)于信用卡使用人群的一些數(shù)據(jù)：
總的來說，現(xiàn)金信用卡的使用頻率很高，持卡人群年齡主要集中在25-35歲，而且收入在5000-12000左右，對購物、理財?shù)刃枨笸ⅰ?/p>
1.2用戶需求
信用卡幾乎是當(dāng)下消費(fèi)主力的標(biāo)配，但是一旦信用卡出現(xiàn)逾期不還或是惡意拖繳，該信用卡持有者的上述不良記錄也將影響個人的征信記錄。這時候用戶急需一款產(chǎn)品能提供信用卡到期還款的提醒服務(wù)及查看消費(fèi)記錄功能。之前市場上部分功能簡單的信用卡APP產(chǎn)品，只是簡單解析銀行的郵件月賬單，除了方便查看，并沒有解決困擾信用卡用戶的核心問題“及時掌握準(zhǔn)確的已刷卡金額，合理控制消費(fèi)”。
2產(chǎn)品分析
2.1產(chǎn)品定位
1）準(zhǔn)確定位：解決用戶痛點(diǎn)
用戶在每刷一筆信用卡時，會收到銀行的短信提醒，將這些銀行短信及時解析歸類整理，動態(tài)的反映用戶刷卡消費(fèi)匯總數(shù)據(jù)，避免信用卡月賬單的滯后性，則能有效解決困擾信用卡用戶多年的痛點(diǎn)?？ㄅ＠卫巫プ×擞脩舻倪@個痛點(diǎn)，推出了自動化信用卡管理工具。
到目前為止，卡牛已陸續(xù)支持178家銀行的1000多種短信模板，每個銀行卡賬戶以仿真的卡片式設(shè)計，直觀展示信用卡的主要信息維度，讓用戶像管理錢包里銀行卡一樣親切。
2）需求拓展：從管卡到理財和消費(fèi)
從前面搜集到的調(diào)查數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，信用卡用戶對購物、理財?shù)刃枨筇貏e旺盛?？ㄅ０l(fā)展到今天，在確保解決用戶主要痛點(diǎn)的前提下，產(chǎn)品已經(jīng)慢慢拓展到理財、購物活動及信息等領(lǐng)域。
2.2產(chǎn)品設(shè)計
從卡牛產(chǎn)品的范圍層來看，卡牛將最重要的信息放在在首頁——信用卡的消費(fèi)信息及還款提醒，這使得用戶在一進(jìn)到APP即可關(guān)注到其最關(guān)心的問題?！举Y產(chǎn)】Tab也是與信用卡的消費(fèi)相關(guān)信息，并加入了財務(wù)分析功能，使用戶對自己的消費(fèi)情況了如指掌。
另外，卡牛在結(jié)構(gòu)層的設(shè)置上，是將【卡神】、【貸款】都放在了APP底部的Tab，可見產(chǎn)品逐漸往金融理財相關(guān)領(lǐng)域拓展，通過結(jié)合不同場景，來滿足用戶對財務(wù)管理需求。
3競品主要功能對比分析及建議
從理財類APP的各種數(shù)據(jù)來看，與卡牛競爭最為激烈的對手非51信用卡管家莫屬。下面筆者針對卡牛信用卡管家和51信用卡管家這兩個信用卡管理巨頭的主要功能做詳細(xì)分析（由于產(chǎn)品功能龐大，故只針對以下勾選部分的功能進(jìn)行分析）：
3.1應(yīng)用主界面
卡牛
卡牛
51
1）頁面設(shè)計及用戶體驗(yàn)
卡牛在首頁管理多張卡片賬戶，可以捏動和舒展觸滑操控，主界面可以左右滑動切換，用戶體驗(yàn)感比較好。卡?？稍O(shè)置DIY背景圖，而且卡片仿照真實(shí)錢包的設(shè)計，體驗(yàn)比較人性化。
51信用卡的設(shè)計是扁平風(fēng)格，沒有過多動畫效果，風(fēng)格簡約。
2）重要信息展示：
卡牛在卡片上展示的信息有：出賬時間、余額、免息天數(shù)、還款按鈕
51在卡片上展示的信息有：出賬時間、余額、到期提示、還款狀態(tài)
3）個人建議
ü卡牛在用戶體驗(yàn)上做得相對不錯，在信息展示方面可以添加到期提醒信息。
ü另外在新手引導(dǎo)方面，無論是卡牛還是51都沒有很好的新手引導(dǎo)指示和相關(guān)教程說明，大大增加了新手用戶的學(xué)習(xí)成本。
3.2賬單導(dǎo)入及分析
1）賬單導(dǎo)入
51信用卡管家已全面支持36家銀行賬單的解析，而卡牛支持178家銀行約1000多種短信模板，支持50家銀行約200多種賬單模板，與51相比有不小的優(yōu)勢。
另外51在信用卡信息導(dǎo)入較慢。在賬單解析速度上，卡牛據(jù)稱有雙解析引擎技術(shù)，能對全國97.8%的信用卡月度賬單郵件進(jìn)行快速解析并智能分類。
2）賬單分析
51
卡牛
51賬單數(shù)據(jù)包括賬單周期、每日賬單狀態(tài)、刷卡免息期、卡片余額等，消費(fèi)流水用不同圖標(biāo)進(jìn)行區(qū)分。卡?？梢酝ㄟ^每張卡片顯示的未出賬單、剩余額度、總消費(fèi)、賬單日、免息期、消費(fèi)流水等，收入的流水?dāng)?shù)字為紅色，支出為綠色。
3）個人建議
卡牛的賬單流水模塊頁面設(shè)計比較臃腫，可以簡單對信息進(jìn)行分類即可，不必顯示具體信息內(nèi)容。另外整個月的流水直接擺放在一起，可讀性比較差，建議可以分周或分日進(jìn)行展示。另外，在每月流水統(tǒng)計真是總收入與總支出，更方面用戶獲取消費(fèi)情況信息。
3.3還款日提醒功能
51
卡牛
還款功能提醒是信用卡管理中最重要的功能之一，卡牛的還款提醒功能中有還款提醒設(shè)置開關(guān)，能設(shè)置到具體日期的某一時間點(diǎn)，還能自定義還款提示音，比較人性化。而51的設(shè)置略為粗糙。
個人建議：
還款功能提醒功能的重要性毋庸置疑，但是無論是卡牛還是51，都把功能的設(shè)置隱藏得非常深！卡牛產(chǎn)品中想要設(shè)置還款提醒需要經(jīng)過【我的>設(shè)置>消息通知設(shè)置>管理提醒】4步！而51也需經(jīng)過【我>設(shè)置>管理提醒】3步！很多用戶可能根本不知道存在該功能。個人建議可在【首頁】或者【日歷>添加提醒中】添加該功能。
3.4財務(wù)分析
卡牛
卡牛
卡牛
卡牛
卡牛的圖表分析入口在【資產(chǎn)】頁的右上角位置，圖標(biāo)比較難識別。財務(wù)分析首頁是本月收入支出曲線對比和消費(fèi)情況樹狀圖，讓用戶非常直觀地了解到收支情況與消費(fèi)結(jié)構(gòu)。點(diǎn)擊本月消費(fèi)后，更有餅圖、條形圖對消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行詳細(xì)分解。但餅圖的展示并不是很直觀，需用戶動手轉(zhuǎn)動轉(zhuǎn)盤才能查看各項(xiàng)消費(fèi)占比。
51信用卡管家的圖表比較小，功能入口放在【我>設(shè)置>報表分析】當(dāng)中，消費(fèi)分類需要手動點(diǎn)擊，圖標(biāo)上數(shù)字稍顯模糊
3.5信用卡社區(qū)
因51信用卡管家沒有明確劃分社區(qū)板塊，所以筆者只對卡牛中的社區(qū)談?wù)勛约旱囊娊狻?/p>
卡牛信用卡管家中的社區(qū)只要包含以下內(nèi)容：
卡牛社區(qū)內(nèi)容的分類比較混亂，無論是信用卡相關(guān)知識還是理財或貸款相關(guān)知識，都直接橫向羅列在屏幕上方的選項(xiàng)卡中，而信用卡相關(guān)知識又展開多個選項(xiàng)。另外，優(yōu)惠活動沒有固定的入口，都是直接穿插到各頁面較為凸顯的位置。
個人建議在對信息展示方面可以做一下梳理：
1）對社區(qū)內(nèi)容進(jìn)行整理分類
2）突出優(yōu)惠活動及任務(wù)模塊
4總結(jié)
卡牛能夠支持50多家銀行、200多種郵件賬單的分析，是與銀行合作最廣泛和郵件賬單解析能力最強(qiáng)的信用卡管理APP。另外卡牛已經(jīng)使用了同類產(chǎn)品中獨(dú)家推出的雙引擎解析技術(shù)，在賬單解析方面有絕對的實(shí)力。
筆者認(rèn)為，在產(chǎn)品基礎(chǔ)功能模塊，還有一些細(xì)節(jié)地方有待改善，如新手引導(dǎo)與教育、賬單流水展示等。而對于產(chǎn)品的拓展需求部分都存在很大的發(fā)展及改進(jìn)空間，卡?？梢栽谶@方面加大投入力度，推動更多財務(wù)管理場景的自動化。
