? ? ? 提起理財，相信很多人第一印象是投資股票，基金，文玩，房產(chǎn)等。那么，如何開始理財呢？其實很簡單，理財?shù)牡谝徊骄褪怯涃~。

? ? ? ? 什么是記賬？記賬，實際上就是做一個簡單的收支表（account of receipts and payments），記錄每天的收入和開支情況。譬如今天買了什么，在哪個方面花了多少錢；今天收到多少工資，多少理財分紅。

? ? ? ? 要如何記賬呢？對于懶癌來說，手機app就是你的救世主。在應用市場搜索記賬，會看到很多記賬app。每款app的側(cè)重點不同，每個人的需求也不同。可以多下幾款試用，找到最適合自己的那款。如果所有的app都不能滿足自己的需求怎么辦呢？好說，我們還有Excel這款神器。在Excel創(chuàng)建表格，記錄收支情況，再分析數(shù)據(jù)，插入餅圖，簡直不要太完美！

? ? ? ? 那么問題來了，我們需要把所有的開支和收入都事無巨細的記錄在本子上嗎？很遺憾，這個問題沒有標準答案。有的人喜歡事無巨細的全部記錄上，比如樓主。而有的人只去記錄大金額的開支。今天買瓶水，明天吃個雪糕，諸如此類的零花錢是不會出現(xiàn)在賬本上的。不管采用什么樣記賬風格，重點是選一個適合自己的，能讓自己堅持下去的就好了。一邊是想到記賬就頭皮發(fā)麻，一邊是想到記賬就有滿滿的成就感。我想不管是誰，都希望自己在記賬的時候是第二種狀態(tài)吧？

? ? ? ? 現(xiàn)在我們知道要記賬，也有了自己的小賬本，接下來我們就要思考，我們?yōu)槭裁匆涃~？即，我們記賬目的是什么？僅僅是為了知道錢都花哪兒了嗎？如果是這樣，那我們根本不需要記賬。銀行都會提供水單，而支付寶也會自動生成賬單?，F(xiàn)在移動支付如此之便捷，幾乎所有東西都可以移動支付。我們只要盡量選擇移動支付，就可以享受第三方自動生成的賬單，上面會記錄每一筆錢在什么時間什么地點消費了多少金額，甚至是購買了什么產(chǎn)品都會顯示。如此一來，我們壓根不需要自己動手記錄，只需要月底看第三方的賬單就好。

? ? ? ? 樓主以為，記賬的目的在于建立一個良好的消費習慣。說到這里，可能有人要問，究竟什么樣的消費習慣才算得上是一種“良好的”消費習慣呢？咱們還是舉個栗子吧：小A，不僅月光／年光，還經(jīng)常借錢來滿足自己對物質(zhì)的追求。小B，邊辛勤工作邊積累資產(chǎn)，后來用資產(chǎn)賺錢，雪球越滾越大，邁入中產(chǎn)陣營。你希望成為小A，還是小B？我想，大家都希望成為小B，對不對？想必大家都聽說過一句話，“凡是不以結(jié)婚為目的的談戀愛都是耍流氓”，現(xiàn)在樓主套用這句話，“凡是不以建立良好消費習慣為目的的記賬都是浪費時間”。為什么如此強調(diào)消費習慣呢？因為只有建立了良好的消費習慣，才能更好的管理自己的資產(chǎn)，也就是理財。

? ? ? ? 可能有人會說，我已經(jīng)記賬了好幾年了，可是我依然在貧困線上掙扎，記賬一點兒都不好用嘛！的確，記賬這個行為本身不會增加或減少我們的財富，但是我們可以通過小賬本發(fā)現(xiàn)自己的收支是否合理。所以說，記賬的時間長短不是重點，重點是要會仔細分析咱們手中的小賬本。

? ? ? ? 一般來說，支出可以分成三個部分：必要支出、彈性支出和意外支出。

? ? ? ? 必要支出，就是滿足生存所必須的開支。比如吃飯、穿衣、房租、水電、交通等費用。彈性支出是指那些可花可不花的錢。比如我不缺衣服穿但還是想買今年流行的款式。意外支出，這個很容易理解，就是那些看上去跟自己八竿子打不著的事，結(jié)果發(fā)生了，這就是意外。跟這些意外事件有關的開支，都稱為意外支出。

? ? ? ? 我們要做的就是，控制必要支出，壓縮彈性支出，抗擊意外支出。

? ? ? ? 當我們記錄了3-6個月的收支情況的時候，我們會發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象：一個月的必要開支基本上在一個范圍內(nèi)，而彈性支出和意外支出的波動幅度會比較大。根據(jù)這個歷史記錄，我們可以預算下一個月的支出情況。需要注意的是，實際的開支盡量不要超過這個預算。既然必要支出是滿足生活必須花的錢，那么這部分開支不是重點，只要不超過預算就好，咱們的重點是彈性支出。彈性支出，是用來提高生活品味的，這部分支出可以用來買消耗品，也可以用來買增值品。理財?shù)馁Y金，基本上都出自于這里。不管購買什么，有一個基本點要把握好，那就是延遲購買消耗品，盡早購買增值品。消耗品其實是一種負債，越用價值越少，而增值品會帶來收益，且隨著年限的增加，帶來的收益也會增加。至于如何選擇增值品，如何購買增值品，那就是后話了。當前我們要做的就是好好記賬，好好分析分析。只有充分了解了收支狀況，建立起了良好的消費習慣，才能把理財由理想變?yōu)橐环N可能。

? ? ? ? Hi，今天你記賬了嗎？