一、基金如何分類(四個(gè)維度)

投資品種，交易渠道，運(yùn)作方式，投資方式

1.按投資品種分

貨幣基金，債券基金，股票基金，混合基金

債券基金：債券占比80%，其他20%，收益6%-7%

貨幣基金：債券占比無要求，除了投資債券(1年以內(nèi))還可投資銀行定期存款等收益較穩(wěn)定的有價(jià)證券，收益3%-4%

股票基金：股票占比80%，其他20%，收益15%-20%，甚至更高

混合基金：既有股票又有債券，沒有規(guī)定占比，基金經(jīng)理可以通過調(diào)整股票和債券的投資占比，實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡，收益15%-20%，甚至更高

按照股票/債券的偏重情況，分為

偏股型基金

偏債型基金

平衡型基金

2.按交易渠道分

場(chǎng)內(nèi)基金，場(chǎng)外基金

場(chǎng)內(nèi)基金：有股票賬戶(價(jià)格實(shí)時(shí)變動(dòng))

場(chǎng)外基金：和基金公司交易(3點(diǎn)前：以當(dāng)天下午3點(diǎn)證券市場(chǎng)交易結(jié)束時(shí)的價(jià)格結(jié)算；3點(diǎn)后：以下一個(gè)交易日3點(diǎn)證券市場(chǎng)交易結(jié)束時(shí)的價(jià)格結(jié)算)

3.按運(yùn)作方式分

開放式基金，封閉式基金

開放式基金：基金公司基金份額可變

封閉式基金：基金公司基金份額不變(封閉期內(nèi)可以在場(chǎng)內(nèi)和其他投資者交易，但不可以向基金公司賣出)

4.按投資方式

主動(dòng)型基金，被動(dòng)型基金

主動(dòng)型基金：基金經(jīng)理主動(dòng)出擊，尋求超越水準(zhǔn)的超值回報(bào)(非常依賴基金經(jīng)理的能力，基金經(jīng)理個(gè)人能力的好壞直接決定了基金業(yè)績(jī)，收益有可能優(yōu)于市場(chǎng)平均收益，也有可能低于市場(chǎng)平均收益)

被動(dòng)型基金：又叫指數(shù)基金，經(jīng)理不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定的股票作為投資對(duì)象，試圖復(fù)制整個(gè)市場(chǎng)的平均收益率

例：余額寶屬于開放式的場(chǎng)外貨幣基金

二、基金招募說明書

1.如何下載基金招募書

第一步：百度搜索巨潮資訊網(wǎng)，找到信息披露下的基金公告；

第二步：在基金公告下的搜索框中輸入基金代碼或者基金名稱。

2.如何看基金招募書(捫心自問三問法)

a.我買的是什么？(快速判斷基金大概的風(fēng)險(xiǎn)程度)

先找到基金募集章節(jié)，例如易基消費(fèi)，可以看到它是一只開放式的股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)比較高。

b.我的錢交給誰？(看是否可以把資金放心交給他們打理)

找到基金管理人章節(jié)，查看基金公司和基金經(jīng)理(找到基金公司，上網(wǎng)搜索下過去是否有陷入某種丑聞或被揭發(fā)出違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象無論有什么類型的違規(guī)操作，我們都可以把它給剔除掉；再看下基金經(jīng)理，考察基金經(jīng)理的一個(gè)重要指標(biāo)是他的從業(yè)時(shí)間，一般來說找3年以上的比較靠譜)

c.我的錢用在哪？(幫助我們進(jìn)一步知道基金的風(fēng)險(xiǎn)程度)

找到基金投資章節(jié)，看看基金的投資范圍(例如易基消費(fèi)，股票資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的80%-95%，同時(shí)會(huì)保留5%的現(xiàn)金及短期的債券類)