2015年算是我的理財元年。作為一個從來不規(guī)劃理財?shù)脑鹿庾澹业睦碡斢^終因房貸月供的壓力而得到了喚醒。雖然沒有什么顯著的成果，但我找到了自身的許多問題，也學(xué)到了不少理財知識。希望新一年的理財?shù)缆窌槙常乙材苷业阶钸m合自己的理財配置。

互聯(lián)網(wǎng)理財

互聯(lián)網(wǎng)理財最大的優(yōu)勢是方便靈活，但也需要評估平臺能力來規(guī)避風(fēng)險。目前互聯(lián)網(wǎng)理財平臺很多，基于2015年的使用經(jīng)驗并進行改進，最后選擇的平臺及司職如下所示：

螞蟻聚寶：月初資金周轉(zhuǎn)，基金定投

京東理財：長期定期儲蓄

天天基金網(wǎng)：長期持有債券基金

積木盒子：短期P2P理財

使用多平臺有好處也有壞處。去年就是因為平臺太多導(dǎo)致了資金周轉(zhuǎn)不濟。但分平臺一個天然的好處就在于相當于對賬目分類，只要分配適當，各類型收益一目了然。另外，各平臺購買基金的費率也不盡相同，需要留意。

工資分配

2015年最高興的一件事就是工資有了比較明顯的提升，從而緩解了房貸壓力，進而考慮理財。但是，安逸的生活也制造了些許假象，讓揮霍變得心安理得。結(jié)果年終報表一出，才發(fā)現(xiàn)每月的收支幾近平衡，甚至入不敷出，原來我一直都在吃老本。

亡羊補牢，為時不晚。以后的工資我將按照如下原則來分配：

三分之一還房貸，三分之一日常開支，三分之一理財。

實施計劃：

上月底制定基本預(yù)算

月初工資到賬后，全部轉(zhuǎn)入螞蟻聚寶進行周轉(zhuǎn)

10號還上個月信用卡（出賬時若發(fā)現(xiàn)超支則需要提前在1號贖回京東半月理財產(chǎn)品）

12號還房貸

12號（非交易日則順延）定投基金

如有剩余則全部買入京東半月理財產(chǎn)品，余額寶余額清零

預(yù)算和記賬

去年堅持過一個月的嚴格記賬，結(jié)果的確一目了然，但是由于沒有提前預(yù)算，也沒有及時總結(jié)，一個月白記了。之后也沒再堅持。

現(xiàn)在想來，記賬和預(yù)算應(yīng)當是相輔相成的。沒有預(yù)算，記賬少了很大一個意義——克制消費。合理的消費需要合理的預(yù)算來為其指明道路，而記賬的過程也不斷完善了預(yù)算的能力。手機記賬軟件提供了記賬的完美工具，目前的主要難點在于預(yù)算。

預(yù)算分年度，季度和月度，主要針對支出。支出主要包含日常支出和彈性支出。日常支出主要有交通、通訊、飲食、美容、娛樂等，彈性支出主要有醫(yī)療、應(yīng)酬等。手機記賬軟件都有預(yù)算功能，在記賬時將支出標記到相應(yīng)的預(yù)算分支中，記賬的同時就對目前支出情況了如指掌了。

合理消費

2015年的消費能力明顯強于前幾年，一方面自然是因為工資漲了，還有一部分原因也在于海外市場的開拓。自從學(xué)會了海淘，桌上多了不少漂洋過海的護膚品，還有兩個品牌包包。

逐漸提升個人品味和生活品質(zhì)是件很好的事。書籍是對自己的投資，美容用品也是。然而，買來的書和化妝品，如果不看不用，那它們只是廢品。每一件消費的出發(fā)點都是好的，但是如果不考慮自己的實際情況，一味囤積物品，那就太不理智了。

2016對我來說一個重要的修行點在于自控。該做什么事的時候做什么事，同樣，不該做的時候不做。減肥是自控，消費更是自控，需要努力修煉這項技能。道理都懂，就看行動了。

基金定投

前兩天和朋友探討了基金定投的優(yōu)勢和技巧?；鸲ㄍ断喈斢凇坝脮r間換金錢”，把成本分攤到了基金曲線的各個點，漲了就減少投入數(shù)量，跌了則增加。因此這是一項長期投資，需要耐心和定力。我會把它作為一項事業(yè)長期堅持下去。

定投頻率可以一周一投，也可以一月一投。目前計劃對一支股票型基金進行每月固定投入1000元。再對三支混合型基金進行每周定投，100元起，漲了減10元，跌了加10元。這樣每月合計投入2200元左右。

保險

保險也是一項投資。目前在互聯(lián)網(wǎng)保險平臺上購買了個人重大疾病陷。當然，最重要的還是自珍自愛，健康生活。

理財是一件長期的事，是一種可持續(xù)發(fā)展觀。對我而言，理財?shù)哪康牟皇且灰贡└?，而是減輕未來的壓力。希望2016理財順利咯。