概述
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)人理財(cái)模式同質(zhì)化較嚴(yán)重：基本業(yè)務(wù)為客戶端整合用戶的財(cái)務(wù)信息（自動(dòng)或用戶手動(dòng)）并將其可視化展示，幫助用戶了解財(cái)務(wù)情況等。但是，從現(xiàn)有市場(chǎng)中的幾個(gè)領(lǐng)頭企業(yè)中，也可以看到企業(yè)采用了不同的戰(zhàn)略以期獲得長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這些戰(zhàn)略實(shí)施會(huì)使得往后差異化逐漸顯現(xiàn)。
Mint
- 基本信息
2006年成立，面向美國(guó)與加拿大，提供免費(fèi)的在線個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 - 主要功能
整合使用者的銀行賬戶，不動(dòng)產(chǎn)，汽車，收入支出等所有財(cái)務(wù)信息，可視化這些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)使得使用者能更清晰的了解自身的財(cái)務(wù)情況，并給出建議幫助達(dá)成客戶設(shè)定的目標(biāo)。 - 差異化
相較于Personal Capital更重視中低產(chǎn)階級(jí) - 融資情況
2009年9月，被Intuit（財(cái)務(wù)軟件公司）以1.7億美元收購(gòu)
Personal Capital
- 基本信息
成立于2011年8月 - 主要業(yè)務(wù)
對(duì)用戶的多個(gè)賬戶進(jìn)行集中管理，使各項(xiàng)金融活動(dòng)清晰明朗，一覽無(wú)余；向用戶提供金融建議，為用戶和博學(xué)多才的顧問(wèn)牽線搭橋，每年的收費(fèi)不到用戶資產(chǎn)的1% - 差異化
搭線投資人與專業(yè)投資人士，側(cè)重于高資產(chǎn)凈值人士 - 融資情況
2011年8月 A,B輪2500萬(wàn)美元 IVP，Venrock
挖財(cái)
- 基本信息
2009年成立，國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人記賬理財(cái)平臺(tái) - 主要功能
記賬，試圖化，自動(dòng)輸出報(bào)表等；能通過(guò)銀行短信和郵件導(dǎo)入信用卡信息自動(dòng)記賬；平臺(tái)提供理財(cái)產(chǎn)品；資訊平臺(tái) - 差異化
傾向于客戶端，圍繞個(gè)人理財(cái) - 融資情況
2013年4月 A輪 1300萬(wàn)美元 IDG,鼎暉
2014年2月 B輪 1500萬(wàn)美元 啟明創(chuàng)投
隨手記
- 基本信息
隨手科技創(chuàng)立于2010年，2012年推出卡牛信用卡管家 - 主要功能
隨手記手動(dòng)記賬，試圖化，自動(dòng)輸出報(bào)表；卡?？赏ㄟ^(guò)銀行短信和郵件導(dǎo)入信用卡信息自動(dòng)記賬；有付費(fèi)版本 - 差異化
傾向于與企業(yè)端合作開(kāi)發(fā)新金融產(chǎn)品 - 融資情況
2012年 A輪 千萬(wàn)美元 紅杉資本
51信用卡管家
- 基本信息
2012年成立于杭州 - 主要業(yè)務(wù)
信用卡管理應(yīng)用。自動(dòng)記賬；包含了一鍵綁定郵箱功能，用戶不用錄入任何信息，即可使用信用卡賬務(wù)管理服務(wù)，查閱賬單余額、消費(fèi)明細(xì)、免息日計(jì)算、各種消費(fèi)報(bào)表等，及時(shí)獲得還款提醒，操作簡(jiǎn)單快捷，使用戶可以方便地理財(cái)。 - 差異化
自動(dòng)記賬，還款方便 - 融資情況
2013年9月 A輪 千萬(wàn)美元
2014年8月 C輪 融資后估值逼近1億美元
Google Advisor
- 基本信息
2009年5月上線，是一個(gè)可根據(jù)多種條件進(jìn)行過(guò)濾的對(duì)比工具 - 主要功能
在線的個(gè)人金融對(duì)比工具，它可以幫助你找到符合搜索條件的金融工具，包括抵押貸款、信用卡、存款、支票帳戶和儲(chǔ)蓄帳戶的利率。比如說(shuō)抵押貸款的查詢，Google會(huì)告訴你各家的APR、月付金額、費(fèi)用和聯(lián)系方式。如果你想辦一張信用卡，Google也會(huì)告訴你獎(jiǎng)勵(lì)、信用卡類型、購(gòu)買(mǎi)年利率和年費(fèi)等實(shí)用信息
