1. 經(jīng)濟學不是財商教育，2．你想成為一個現(xiàn)金流的百萬富翁嗎？這類人把他們的百萬現(xiàn)金資產(chǎn)投入現(xiàn)金流動中，卻無需賣掉他們的固定資產(chǎn)。現(xiàn)金流百萬富翁對稅收和未來有最強的掌控。3富人變得更富的另一個原因就是窮人和中產(chǎn)階級的小視野。他們被告知要努力工作，誠實納稅，積攢現(xiàn)金，買所房子，清償債務，以及在股票市場做長線投資。4..盜賊統(tǒng)治”這個詞有多層意思：

? ? （1）一個政府或一個國家中，掌握權力的人巧取豪奪公共資源；其統(tǒng)治權落到了一個或一群盜賊手里。

? ? （2）一個社會的領導人通過竊取大眾，讓他們自己變得既有權又有錢。

5. 這是富人之所以更富的一個原因——他們比窮人和中產(chǎn)階級多個聰明的顧問。6. 平心而論，一個顧問例如會計師只有在我具有一定的受教育水準和經(jīng)驗后，才能給我以指導意見。舉例來說，如果不會駕駛汽車，我就不需要聽賽車課程，而是需要先學會駕駛。7. 財商素養(yǎng)的核心有六個詞。它們是： 一．收入二．支出三．資產(chǎn)四．負債五．現(xiàn)金六．流動，8．資產(chǎn)”可以不夸張地被定義為創(chuàng)造了現(xiàn)金流進的某物；負債可以被定義為創(chuàng)造了現(xiàn)金流出的某物。你的資產(chǎn)和負債或者現(xiàn)金流進和流出的區(qū)別，被叫作你的凈值或財富。9．。因為在金融的現(xiàn)實世界中，控制現(xiàn)金流的方向是最重要的。富人懂得怎樣控制現(xiàn)金流進，而窮人和中產(chǎn)階級控制不了現(xiàn)金的流出。10. “稅法的規(guī)則是為了起刺激作用，指導你怎樣做一個政府的好伙伴，做政府想讓你做、需要你做的事?！边@就是為什么世界范圍內(nèi)的稅法總是對企業(yè)家和大企業(yè)有利的原因。11. 稅法懲罰那些生活在E和S象限里的人。

? ? 稅法獎勵那些生活在B和I象限里的人。

? ? 這就是為什么真正的財商教育要開始于債務和稅務。真正的財商教育必須要看到錢幣另一面的債務和稅務。12. 稅收法規(guī)確實提高了政府的稅務收入，但它們同時也體現(xiàn)了政府非常重要的目的——鼓勵人們遵循政府的政策行事。世界各國的政府們都想要企業(yè)雇傭更多的人，并投資生產(chǎn)更多的住房、能源和食物。那就是為什么有那么多的稅務利好政策給了在B和I象限內(nèi)的人的原因。13. 為了讓事情變得簡單，我只記三類收入：普通的、投資組合的、被動的14. 甚至沃倫·巴菲特都參加培訓班。他曾經(jīng)說：“我從不把我的大學學位證書掛在墻上，但是我很驕傲地把我從卡耐基公共演講課取得的證書展示出來。當我在股民的會議上講話的時候，我得學著控制手和腳不要抖動?！?/p>

沃倫·巴菲特是世界上最受歡迎的研討會——伯克希爾·哈撒韋年度投資者大會的主持人。這個會議被稱作“投資人的伍德斯托克n”。15.? 到三天培訓結(jié)束的時候，我領悟到做一個房地產(chǎn)投資人不是掙錢的事，而是要做一個房地產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)家，向大眾提供買得起、安全的住房。如果你在這上面做得很好，你才能掙到很多的錢。

? ? 如果你做得很好，銀行將會向你提供更多的貸款；如果你做得很好，政府會在稅收上給你打折。你會成為政府的合作伙伴，做政府想要你做的事。

? ? 一個真正的房地產(chǎn)投資人，不是一個追逐資本利得的炒房客。炒房的人是財產(chǎn)的交易者，是另一個層面的財產(chǎn)投資人。炒房者總是想要把房子變得更貴房價更高，所以，炒房者會繳納高額的稅金。16. 現(xiàn)金流的投資者等待著市場的蕭條?！吧倒稀眰兣艿袅耍闫饋砹?，真正的房產(chǎn)投資客卻從冬眠中醒來，四處尋找砍價的機會。17. 我付不起這樣的首付。就是說，富人之所以更富，是因為他們懂得怎樣去借大額的首付來買房產(chǎn)？

? ? 答：是啊。如果你是個生活在E象限內(nèi)的上班族，希望通過努力工作和精打細算來致富，你是很難同那些I象限里的人一起玩致富游戲的。I象限里的人玩的是債務、稅務和幻象收入。沒有真正的財商教育，在E象限里的人是不可能看到I象限里的人玩的游戲的。18. 租金收入比工資收入更能省錢省時間。19. 所以富爸爸建議你在開始成為一個房地產(chǎn)投資人以前，先去學房地產(chǎn)課程，因為房地產(chǎn)與債務、稅務和幻象收入密切相關？

? ? 答：不錯。

? ? 問：為什么他不親自教你？

? ? 答：他說他已經(jīng)盡其所能教我了，應該是我去尋找更好教師的時候了。他自己就時常在不同的城市間飛來飛去，參加研討會，拜內(nèi)行的人為師。

? ? 富爸爸經(jīng)常提醒我，天堂里一顆星后面有三個聰明的人追隨著。盡管他們已經(jīng)足夠富庶、足夠聰明，也絕不停止追尋新的、更聰明的教師。20. 前面舉過的例子解釋了2萬美元的首付為什么實際上值3.5萬美元的普通收入。而省下的1.5萬美元是幻象收入——金錢和時間都省了。

? ? 如果你懂得了怎樣借款為錢，你也能快速致富。21. 增值是幻象收入

? ? 增值發(fā)生在房產(chǎn)價格升高時。例如，一個價值10萬美元的房產(chǎn)增值到15萬美元，其中的5萬美元就是以增值形式出現(xiàn)的幻象收入。問題是大多數(shù)人手里急需用錢，不得不把它以15萬美元的價格賣掉，而交易本身又得繳納資本所得稅。

? 如果資本所得是5萬美元：

? ? 5萬美元× 20%=1萬美元稅金。沒什么損失的方式

? ? 我和金以及肯·邁克爾羅伊沒有采取賣掉房產(chǎn)的方法，而是采用了不同的策略。我們通過借款的方法保住了5萬美元的增值。我們以房屋做抵押，向銀行貸了15萬美元。房屋所有者一直采用這個方法，它被叫作“住房凈值貸款”。

? ? 增值，幻象收入，產(chǎn)生于債務中，然后以免稅的形式進入了我們的腰包。22.? 大的區(qū)別是租房客支付了我們新貸的租賃房產(chǎn)的利息費用。而在住房凈值貸款的情況下，本應由房屋所有者自己支付貸款的利息。

? ? 但更經(jīng)常的是，許多房屋所有人把這種貸款拿去支付信用卡的債務和其他高利息借貸，如學生貸款。這樣做可以減輕家庭總的利息月付，但在財務上并不是最合算的。

? ? 職業(yè)投資人會用這種貨款作為租賃房產(chǎn)的首付。我們假設職業(yè)房地產(chǎn)投資人從現(xiàn)有的一處房產(chǎn)上取得5萬美元，而他還需要購買兩處用于租賃的房產(chǎn)?，F(xiàn)在他的財務報表資產(chǎn)一欄中就有三處而不是一處房產(chǎn)。

? ? 問：但是新增兩筆貸款后，投資人的債務不就增高了嗎？

? ? 答：是的。但是如果投資人很優(yōu)秀的話，新增的租賃房產(chǎn)就成了他的被動收入了。不僅他的貸款利息有了著落，還有被動收入進入他的口袋里。

? ? 問：投資者得到了更多的幻象收入嗎？

? ? 答：下面就是更多的幻象收入的例子。

23. 對職業(yè)投資人來說，減少債務是幻象收入的另一種來源。24. 對企業(yè)家最好的訓練

? ? 當初我在施樂公司找到工作后，富爸爸非常高興。他說：“每天，你都將走向真正的企業(yè)學校。每天，你都將學習成為一個更好的企業(yè)家?！? 當我作為推銷員走在街頭的第二年，我明白了富爸爸的話是什么意思。每天，我的工作就是走進企業(yè)，學習他們的“紙流動”。我必須學習紙文件從企業(yè)的一個部門流向另一個部門。學習了“紙流動”，我能夠?qū)κ窓C器做出更深刻的推薦。學習了“紙流動”，我對許多不同企業(yè)有了透徹的了解。25. 金錢的主人做些什么呢？”我問道。

? ? “金錢的主人不需要用錢來掙錢。金錢的主人是煉金術士。他們把想法轉(zhuǎn)化成錢。他們把想法轉(zhuǎn)化到國際生意中。”富爸爸這樣回道。

? ? 他接著又說：“當一個人變成金錢的主人，他做的事就像我現(xiàn)在為你所做的事一樣?！?/p>

? ? “為我所做的事？”我問道。

? ? “我不是在引導你某一天成為一個像我一樣的金錢的主人嗎？”

? ? “我怎么知道自己什么時候變成了金錢的主人？”

? ? “當你發(fā)展出了你自己的點石成金術，當你觸及的任何東西都變成了金子……在今天的金錢世界中。”

? ? “那我做什么？”

? ? “那時你就做教育。做教育是你的責任，引導和開發(fā)其他人的能力變得像你一樣。這個世界需要偉大的企業(yè)家。沒有偉大的企業(yè)家，這個世界的經(jīng)濟就會開始走向崩潰……”

? ? “但是在我從事教育前，我必須先能到達I象限？”

? ? “當然。我想你先進入I象限會好些。這個世界充滿了江湖騙子、錯誤的預言家，承諾教你致富，但他們自己都不富裕。別成為他們中的一員。從I象限出發(fā)去做教育?！?5．“誰都想致富，但是大多數(shù)人走的是一條‘輕松’的道路。他們不愿花時間學習和研究——尤其是關于債務、稅務和幻象收入的問題，有人甚至寧愿做些傻乎乎的事情例如欺騙、撒謊和偷竊。商界和企業(yè)界里充滿了這些人。他們花言巧語，說些根本不會去兌現(xiàn)的好話。他們曲解甚至破壞規(guī)則。然后卻奇怪為什么他們的聲譽和騙子、小人、牛皮大王、撒謊者、空談者、瞎扯專家、夢想家、街頭霸王、賭徒、色鬼、小偷聯(lián)系在一起，或者是被評價為一個不被信任的人，一個說話不中聽的人，一個? ? ? ? 靠性交易獲得漲薪或提拔的人。本來靠點努力就可以到達I象限，他們卻要付出相當高的代價。這個代價就是他們的靈魂。”

? ? 他把目光從辦公桌移向我說：“別成為他們中的一員?！?6. 富爸爸微笑著繼續(xù)說：“好的一面是，這些人將成為你最好的教師。他們將教你連自己都不知道的關于你自身的東西。他們會發(fā)現(xiàn)你的弱點，然后利用它。他們將讓你認識到你性格的弱點、思維中的缺點以及你有多天真。他們會對你微笑，同時卻順走你的錢包。如果你想在真實的世界里做企業(yè)，這些人就是你最好的教師?！?/p>

? ? 富爸爸解釋說，在E、S和B象限里都有富人，但他們都是為錢而工作的。而錢的主人是生活在I象限中的。他們是稀有的人，不需要錢，卻能把錢無中生有地創(chuàng)造出來。

真正的主宰者是教師，就像武術中被稱為師父那樣的教師。然而，并非所有I象限中的人都是教師。有的人利用I象限統(tǒng)治世界。他們有收買和踢掉政治家的權力。他們能左右選舉。他們制定規(guī)則。他們懂得黃金法則：“有黃金的人制定規(guī)則?！?/p>

? ? “所以，您遵循I象限的規(guī)則？”我問他。

? ? “是的。”富爸爸說道，“我遵循這個規(guī)則，但是我不必去做他們所做的事。我真的有靈魂。”27. 對，很準確?！备话职终f道，“很不幸的是，如今這個古老的學徒制被政府的學校教育制度給替代了。而學校教育制度訓練的是雇員，不是企業(yè)家。所以我們今天的經(jīng)濟會有麻煩?！?8. 富爸爸關心地說道：“我的兒子是幸運的。我為他規(guī)劃了不同象限之間的行程，并且精心地訓練他。但你知道的，我沒有給他任何財富。這也是為什么你們倆在我公司里打工沒給你們一分錢的原因。我是一個富人，但是我是從一無所有做起的。我知道沒有什么幫助比給孩子財富更糟糕。沒有什么比讓孩子一出生就感覺到與眾不同的優(yōu)越更能摧毀他。這就是為什么我對你們倆一視同仁的苦心。我不給你們倆工資，因為我希望你們倆變得謙卑?！?9. 對這種事，富爸爸教我的是先說買，然后去檢查，不行的話再拒絕。富爸爸說：“許多人沒有留下時間去考慮，沒把問題想透徹就匆匆地說不了?！痹诮鹑诘脑~匯里，這就叫作“選擇權”。在真正購買這輛保時捷前，我可以先口頭“買”下選擇權，留下時間去考慮。

? ? 所以，我告訴蓋里：“我要這輛車?！?/p>

? ? 現(xiàn)在，我可以考慮怎樣對金說我的打算了。30. 較大的問題在于我們現(xiàn)行的教育制度。不愿意成為企業(yè)家的大多數(shù)人是因為他們沒有受過任何的財商教育。大多數(shù)人的生活是被支票簿的厚薄所控制的。缺乏了真正的財商教育，許多受過很高教育的公司執(zhí)行層高管變成了貪婪、殘忍、鐵石心腸和對他人疾苦沒有感覺、只會一心撈錢的人。31. 普通學校教育學生不要犯錯誤，以未來企業(yè)家為教育對象的學校則會教育學生怎樣創(chuàng)造性地犯錯誤，就像愛迪生所做的那樣，然后從他們的錯誤中進行學習。32. 富人和窮人以及中產(chǎn)階級之間的鴻溝變得越來越寬的巨大原因是有三種不同的收入：工資掙來的收入，投資組合的收入，被動的收入，33．錯誤讓富人更富：? 上帝造人是讓人從錯誤中學習。如果沒有摔倒和站起來的過程，一個嬰兒是怎么也學不會走路的。所以，為什么游戲和刺激是犯錯實踐的最好方式。從你的虛擬錯誤中學習，然后去做真實的事。34.

?

?

?