簡要介紹銀行IT架構(gòu)和數(shù)據(jù)分布，幫助理清銀行業(yè)務(wù)與IT系統(tǒng)之間的聯(lián)系。
銀行IT系統(tǒng)概述
從功能架構(gòu)上可以劃分為4個層次，由下到上：
基礎(chǔ)設(shè)施層：支持各系統(tǒng)正常運行和擴展，包括運維、網(wǎng)管、系統(tǒng)可用性監(jiān)控等
渠道接入層：實現(xiàn)客戶由多種渠道訪問銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如CALL CENTER、ATM、 手機銀行、短信平臺、自助銀行、外卡收單等
交易處理層：處理銀行經(jīng)營活動中各種業(yè)務(wù)，包括核心系統(tǒng)、國結(jié)系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等，這一層的系統(tǒng)往往也被稱為生產(chǎn)系統(tǒng)
管理信息層：交易處理層之上，對交易處理層產(chǎn)生的各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、賬務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，支持管理決策，包括財務(wù)系統(tǒng)、債項評級、績效考核系統(tǒng)等
類似地，從功能上劃分，上述4個層級依次為其他系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)。
由其他系統(tǒng)進行底層支撐，渠道系統(tǒng)將業(yè)務(wù)指令傳遞給業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成交易，管理系統(tǒng)可以對業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行分析和統(tǒng)計以支撐決策和判斷。各個系統(tǒng)各司其職，共同服務(wù)于銀行的經(jīng)營活動，并且遵循短板效應(yīng)。如果你有很好的管理系統(tǒng)設(shè)計，但卻沒有好的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)做支撐，無法提供精確和細化的數(shù)據(jù)，那么管理系統(tǒng)也無法提供強大的作用。反之亦然，如果業(yè)務(wù)系統(tǒng)很強大，但是沒有好的管理系統(tǒng)或渠道系統(tǒng)相配合，那么可發(fā)揮的價值也會被大大削弱。
數(shù)據(jù)由渠道系統(tǒng)＋業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生并儲存在源系統(tǒng)之中，許多銀行會建立數(shù)據(jù)倉庫，從源系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)－處理加工－儲存計算－分發(fā)至使用數(shù)據(jù)的目標系統(tǒng)（管理信息系統(tǒng)），關(guān)于數(shù)據(jù)倉庫的內(nèi)容會在其他文章中進行介紹。
IT系統(tǒng)評價指標
從技術(shù)層面，有對IT系統(tǒng)的一系列評價指標，通過這些指標，我們可以更好地理解這些系統(tǒng)怎樣服務(wù)于日常的經(jīng)營運營，并體現(xiàn)了哪些系統(tǒng)設(shè)計理念。
處理正確性：只有將數(shù)據(jù)處理正確，這樣的系統(tǒng)才有使用價值。出現(xiàn)錯誤的原因可能是程序本身錯誤，或者可能是數(shù)據(jù)精度留的不夠，需要在初始時設(shè)計完善。
處理效率：銀行需要進行跑批也就是大批量結(jié)賬處理，生成總賬，日終跑批時間越短，可提供服務(wù)的時間越長，系統(tǒng)可用性也就越好。
開放性：有利于系統(tǒng)更新?lián)Q代，便于采用新的技術(shù)和新的理念， 能夠利用開源軟件來豐富自己的功能。
可擴展性：是否能很方便的、以風險最小成本最低的方式擴充自己的功能。例如個貸系統(tǒng)，如果設(shè)計出一個新的還款方式，系統(tǒng)是否能很好的支持，還是進行二次開發(fā)，甚至傷筋動骨的大改。
界面友好性：體現(xiàn)用戶操作系統(tǒng)的方便程度，還包括本系統(tǒng)提供給其他系統(tǒng)的接口標準和方便接入。
易維護性：程序文檔包括程序注釋、設(shè)計說明書、使用手冊等的完善程度。
交易安全性：交易出錯時系統(tǒng)的自我糾錯能力，例如系統(tǒng)間聯(lián)動失敗時需要進行回滾處理（程序或數(shù)據(jù)處理錯誤，將程序或數(shù)據(jù)恢復(fù)到上一次正確狀態(tài)的行為）。
配置靈活性：體現(xiàn)在系統(tǒng)參數(shù)化配置，模塊化設(shè)計，符合模塊內(nèi)高內(nèi)聚，模塊間低耦合（高內(nèi)聚：模塊各司其職，一個模塊最好只負責一個功能；低耦合：減少單個模塊無法獨立使用或者無法移植的情況發(fā)生，盡可能多的單獨提供接口用于對外操作）。
平臺兼容性：體現(xiàn)在對多種運行環(huán)境以及多種數(shù)據(jù)庫的支持。
了解了基本框架之后，下面對業(yè)務(wù)系統(tǒng)群中最重要的核心系統(tǒng)進行介紹。
核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)
核心業(yè)務(wù)是什么？銀行主要利潤來源的業(yè)務(wù)。
核心系統(tǒng)就是各類業(yè)務(wù)的交易處理系統(tǒng)。
那是不是所有的核心業(yè)務(wù)都要放在核心系統(tǒng)中？未必。例如貸款的賬務(wù)處理，和授信、審批、貸后管理等就不適合放在一個系統(tǒng)中，因為他們各自對系統(tǒng)的要求不同。賬務(wù)處理需要的是穩(wěn)定和高效（核心系統(tǒng)），而貸款流程則支持靈活多變（信貸系統(tǒng)），因此不同的功能需求適合在不同系統(tǒng)中處理。并且隨著交易數(shù)量的增長，業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，以及信息架構(gòu)的發(fā)展，核心系統(tǒng)已經(jīng)演變成了多個系統(tǒng)，例如信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、國結(jié)系統(tǒng)等，不再雜糅在一起，而是分工更加明確，各自進行專業(yè)化的業(yè)務(wù)處理。
核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的模塊劃分
核心系統(tǒng)在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中處于一個核心地位，要與其他的外圍系統(tǒng)或多或少的發(fā)生聯(lián)系，例如渠道（柜面系統(tǒng)），管理（報表系統(tǒng)）等。不同銀行對核心系統(tǒng)的功能和性能要求是不同的，國有大型商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行、中小城商行面向的服務(wù)對象、業(yè)務(wù)種類和要求均有差異。核心系統(tǒng)在功能上保留會計核算、清算等最核心、最基礎(chǔ)的功能，將財務(wù)管理、國際結(jié)算等部分剝離到外圍，以支持核心系統(tǒng)架構(gòu)的穩(wěn)定。
下面對核心系統(tǒng)的一般模塊做簡單介紹。
公共業(yè)務(wù)
基礎(chǔ)模塊，為其他模塊提供服務(wù)與支持。
包含的交易有：沖正、利率修改、參數(shù)維護、網(wǎng)銀證書管理、機構(gòu)日結(jié)等。
客戶信息
記錄企事業(yè)單位、機關(guān)團體、個人、機構(gòu)同業(yè)等客戶的基本信息、聯(lián)系信息、簽約信息、賬戶信息等。
對公客戶需要記錄：
中英文客戶全稱、證件類型、證件號碼、行業(yè)大類、行業(yè)小類、企業(yè)性質(zhì)（國內(nèi)/外資/合資)、企業(yè)規(guī)模（大/中/?。?、注冊地址、網(wǎng)址、中英文經(jīng)營地址、聯(lián)系電話、法人代表名稱、財務(wù)負責人名稱、注冊資金、信用等級、基本賬戶開戶行、稅務(wù)登記證號碼、營業(yè)執(zhí)照號碼、是否有外匯業(yè)務(wù)、外匯許可證號碼、企業(yè)經(jīng)營范圍、居民(非居民)標志、保稅區(qū)標志、外匯賬戶限額、是否是集團客戶、關(guān)聯(lián)單位的情淚、以往年在本行的結(jié)算業(yè)務(wù)量、在本行的貸款情況、貸款的還本付息情況、在本行的存款情況等。
個人客戶需要記錄：
姓名、性別、年齡、住址、民族、信仰、愛好、家庭電話、手機、國籍、郵件地址、學歷、職業(yè)、工作單位、婚姻狀況、家庭成員情況、年收入、開戶證件號碼、開戶證件類型、投資風險承受度、在本行的貸款情況、在本行購買理財產(chǎn)品的情況等。
同業(yè)客戶需要記錄:
機構(gòu)名稱、行業(yè)類別（保險/基金/證券/銀行)、中外資標志、大額支付系統(tǒng)行號、同城交換行號、交換場次、代理行標志、 SWIFT BIC 、賬戶行標志、境內(nèi)外標志、系統(tǒng)內(nèi)外標志、存放同業(yè)（或同業(yè)存放）帳號、賬戶幣種、賬號用途、借貸評級、資本總額、最新的資本充足率、本行從客戶處獲得的授信額度，客戶在本行獲得的授信額度等。
機構(gòu)管理
維護系統(tǒng)內(nèi)各級機構(gòu)，包括機構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系電話、業(yè)務(wù)權(quán)限、上級清算行、上級行清算賬戶等。機構(gòu)按層級劃分、可分為總行、分行、支行三個層級。
用戶管理
管理系統(tǒng)用戶權(quán)限。
現(xiàn)金和憑證管理
包括庫存現(xiàn)金查詢、現(xiàn)金出入庫、憑證出入庫等。
存款管理
負責對儲蓄和對公存款的處理（歸屬業(yè)務(wù)部門不同，可分為兩個模塊），交易包括開戶、取款、存款、密碼、銷戶等。
貸款
與外圍的信貸系統(tǒng)密切相關(guān)。信貸系統(tǒng)負責貸款的審批、發(fā)放、貸后處理，核心系統(tǒng)的貸款模塊負責會計處理，相關(guān)的交易包括：貸款開戶、正常還本付息、逾期還本息、貸款展期、貸款銷戶、不良貸款核銷等。
支付結(jié)算
主要處理銀行與客戶間因結(jié)算問題引起的轉(zhuǎn)賬處理，也包括行內(nèi)機構(gòu)間轉(zhuǎn)賬。交易包括系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、銀行匯票處理、商業(yè)匯票處理等。
借記卡
信用卡業(yè)務(wù)由獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。借記卡的交易包括一卡通開戶、一卡通存款、一卡通銷戶、余額查詢、交易明細查詢等。
資金業(yè)務(wù)
處理系統(tǒng)內(nèi)(或系統(tǒng)外）的上存下借、同業(yè)拆放、同業(yè)存放、存放同業(yè)、債券回購、黃金買賣以及自營外匯買賣業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。
總賬
記錄每日終、每月末、每季末、每年末的一級科目(即總賬科目）余額和發(fā)生額數(shù)據(jù)，日終跑批時，通過核對各分戶賬累計余額和總賬余額來進行賬務(wù)檢查。
批處理
無操作界面，無需用戶干預(yù)，在業(yè)務(wù)量較低的時段進行。包括業(yè)務(wù)報表生成、存款結(jié)息、存款利息計提、總分核對、試算平衡等。
外圍接口
用來定義核心與外圍系統(tǒng)正常協(xié)作所需要的一些功能設(shè)置，比如協(xié)議維護、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)下發(fā)等。
銀行IT系統(tǒng)框架以及核心系統(tǒng)功能就介紹到這里，后續(xù)會展開數(shù)據(jù)倉庫的介紹以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理相關(guān)內(nèi)容。
