企業(yè)架構(gòu)與核心建設(shè)

在讀這章之前需要補(bǔ)充一些銀行管理的知識，推薦可以參考《商業(yè)銀行管理》。

從第一章核心系統(tǒng)的發(fā)展歷史可以看出，銀行的核心系統(tǒng)都是經(jīng)歷幾代的“換心之旅”才成為現(xiàn)在的模樣。

在中國加入WTO后，銀行的管理模式和戰(zhàn)略都發(fā)生了變化，面對業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對核心系統(tǒng)提出了更多元化的要求。不但要從面向賬戶為主的傳統(tǒng)記賬型核心變成面向客戶為中心的賬戶管理模式，還要應(yīng)對銀行作為企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理的內(nèi)部需要，承擔(dān)最重要的核算功能。

核心銀行系統(tǒng)是銀行對外提供金融服務(wù)的平臺,也是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理的中心。在銀行的整體業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)中,核心銀行系統(tǒng)處在中央樞紐的關(guān)鍵位置。核心銀行系統(tǒng)的重要性決定了其生命周期通常在5-10年以上,也就是說, 核心銀行系統(tǒng)的選擇會影響銀行未來5-10年的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此,在銀行準(zhǔn)備更換核心銀行系統(tǒng)之前,必須從銀行長遠(yuǎn)戰(zhàn)略的角度,對更換核心系統(tǒng)所需達(dá)到的目標(biāo)、核心系統(tǒng)更換與銀行整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT規(guī)劃之間的關(guān)系等方面進(jìn)行認(rèn)真和細(xì)致的研究。

企業(yè)架構(gòu) (EA)

企業(yè)架構(gòu) (EA) 是一個(gè)用于管理和融合企業(yè)IT資產(chǎn)、員工以及業(yè)務(wù)活動的綜合的框架，具有可操作性。EA是用來確定信息和信息技術(shù)如何支持業(yè)務(wù)活動并為企業(yè)帶來業(yè)務(wù)效益的管理工具，它不僅是IT與業(yè)務(wù)融合的理論基礎(chǔ)，而且更是一種有效且實(shí)用的方法。

1.企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu) (EBA)
企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)是企亞關(guān)鍵業(yè)務(wù)戰(zhàn)略以及他們對業(yè)務(wù)功能和流程的影響的表達(dá)。通常包含業(yè)務(wù)功能、流程和信息價(jià)值鏈的當(dāng)前和將來的狀態(tài)模型，通過信息架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)以及應(yīng)用投資組合來進(jìn)行實(shí)施，可定義為支撐竟?fàn)巸?yōu)勢的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)。

2.企業(yè)信息架構(gòu) (EIA):
企業(yè)信息架構(gòu)是一個(gè)由EBA驅(qū)動的模型集來描述企業(yè)信息價(jià)值鏈，主要包括建立關(guān)鍵信息流模型，描述業(yè)務(wù)事件的關(guān)鍵輸出信息，擴(kuò)展組織邊界到外部信息來源和流向，使企業(yè)能快速進(jìn)行業(yè)務(wù)決策和信息共享。

3.企業(yè)范圍內(nèi)的技術(shù)架構(gòu)(EWTA):
企業(yè)范圍內(nèi)的技術(shù)架構(gòu)是一個(gè)邏輯一致的技術(shù)原理集合; 指導(dǎo)組織信息系統(tǒng)和技術(shù)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的工程化。EWTA是對整個(gè)IT戰(zhàn)略的表達(dá)。

4.軟件架構(gòu)：
在IT 行業(yè)架構(gòu)的一個(gè)更早更普遍的概念應(yīng)用是“軟件或應(yīng)用程序的架構(gòu)”。軟件架構(gòu)起源于軟件工程，是關(guān)于軟件系統(tǒng)的有機(jī)組織的決策集合、結(jié)構(gòu)化元索的選擇以及元素之間的接口，通過這些接口以及元元素的協(xié)作構(gòu)成軟件系統(tǒng)。

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銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)

業(yè)務(wù)架構(gòu)描述了各業(yè)務(wù)之間相互作用的關(guān)系結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)架構(gòu)以業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為指針，以各主營業(yè)務(wù)為主線，以各輔助業(yè)務(wù)為支撐，以人流、物流、資金流、信息流等聯(lián)絡(luò)各業(yè)務(wù)線，構(gòu)成貫徹業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的基本業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。銀行業(yè)務(wù)價(jià)值鏈上的核心產(chǎn)品包括儲蓄、信貸、支付、結(jié)算、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，資金運(yùn)作、營銷和服務(wù)也是國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)職能。在管理層面，包含人力資源、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技管理等。股東、銀監(jiān)會、人民銀行則對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策、監(jiān)管和指導(dǎo)。

業(yè)務(wù)價(jià)值鏈
按照企業(yè)架構(gòu)的分析方法，將銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值鏈抽象為: 市場規(guī)劃 、產(chǎn)品研發(fā)、營銷、銷售、產(chǎn)品運(yùn)行、服務(wù)、財(cái)務(wù)核算、風(fēng)險(xiǎn)管控、決策支持、內(nèi)部管理等。

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銀行IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)的關(guān)系

銀行的企業(yè)架構(gòu)按照縱向劃分成了五大領(lǐng)域 而IT架構(gòu)則按照EA 方法論，橫向劃分成了四大架構(gòu)。業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)的關(guān)系，呈現(xiàn)一個(gè)縱橫交錯(cuò)的矩陣式結(jié)構(gòu)。
二者之間的關(guān)系表現(xiàn)為: 第一 ，業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)是互動的、緊密耦合的、相互促進(jìn)的，業(yè)務(wù)和技術(shù)部門在新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)中必須密切配合。第二，業(yè)務(wù)架構(gòu)沿五大領(lǐng)域縱向展開，分別確保各領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)劃和需求整合，IT四大架構(gòu)橫向貫穿于業(yè)務(wù)架構(gòu)的五大領(lǐng)域，發(fā)揮核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的整合與統(tǒng)籌作用。

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應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)

企業(yè)架構(gòu)是研發(fā)領(lǐng)域規(guī)劃中的重要工作，是能夠精確聯(lián)接企業(yè)戰(zhàn)略和具體項(xiàng)目技術(shù)方案的核心紐帶。它闡述了企業(yè)級的業(yè)務(wù)架構(gòu) 并以此為依據(jù)，建設(shè)企業(yè)級的應(yīng)用架構(gòu)，確保企業(yè)級的應(yīng)用架構(gòu)能夠充分而又必要地支撐業(yè)務(wù)架構(gòu)。所以應(yīng)用架構(gòu)必須依托于業(yè)務(wù)架構(gòu)來建設(shè)，反之應(yīng)用架構(gòu)的規(guī)劃實(shí)施也將有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)架構(gòu)的優(yōu)化和完善。
按照企業(yè)架構(gòu)的理論框架，把銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)按照業(yè)務(wù)布局、結(jié)構(gòu) 流程、運(yùn)營和管理組織維度分為不同的應(yīng)用領(lǐng)域來分別開展工作 這五大業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域具體如下：

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(1) 產(chǎn)品與服務(wù)領(lǐng)域:
完善基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)平臺，落實(shí)服務(wù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，積極拓展新興業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)以及各類具有高附加值的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 ，形成更加豐富靈活的產(chǎn)品服務(wù)體系。

(2)營銷支持領(lǐng)域:
通過建設(shè)企業(yè)級客戶信息系統(tǒng)，提升客戶識別與評價(jià)能力，增強(qiáng)對客戶經(jīng)理的營銷支持，完善客戶與客戶經(jīng)理的考核評價(jià)體系。在此基礎(chǔ)上，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，不斷加大電子銀行服務(wù)渠道創(chuàng)新步伐：實(shí)現(xiàn)客戶在不同渠道上的一致性體現(xiàn)，形成以客戶為中心的營銷體系。

(3) 風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域:
對信貸管理、內(nèi)部評級等進(jìn)行全面優(yōu)化升級，提升銀行信用風(fēng)險(xiǎn) 、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理能力 ，有效提高風(fēng)治理和防范水平，形成建全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系 。

(4) 業(yè)務(wù)運(yùn)營領(lǐng)域:
構(gòu)建后臺業(yè)務(wù)集中處理支持平臺，對財(cái)務(wù)會計(jì)、運(yùn)營支持等系統(tǒng)進(jìn)行重新建設(shè)和優(yōu)化，使具有資源集中性特點(diǎn)的業(yè)務(wù)由銀行后臺集中運(yùn)作，提升銀行的運(yùn)營效率和成本控制能力，形成有效的營運(yùn)體系。

(5 ) 信息披露及決策分析領(lǐng)域 :
完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理和分析，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營信息、會計(jì)核算信息、內(nèi)部管理信息、組織機(jī)構(gòu)和人員信息有機(jī)融合，構(gòu)成銀行的統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖，并以各種分析模型為指導(dǎo)，為銀行對外信息被露建立統(tǒng)一出口，形成一個(gè)可信的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和信息披露體系。

銀行應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)模型：

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銀行新一代核心銀行系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)以全面邏輯集中為設(shè)計(jì)目標(biāo)，引入前中后臺的流程銀行理念，采用了面向服務(wù)的分層設(shè)計(jì)思想，將應(yīng)用架構(gòu)分為“操作環(huán)境/渠道層” 、“集成層”、“客戶層” 、“產(chǎn)品/交易層”、“核算層”、“管理報(bào)告與決策支持層”六個(gè)層次。

操作環(huán)境/渠道層的作用是為核心銀行的業(yè)務(wù)辦理者 (客戶、前臺的營銷與客戶服務(wù)人員、后臺的業(yè)務(wù)集中辦理人員)提供操作界面和交互控制，處理這些用戶發(fā)起的操作事件，采集他們輸入的信息，調(diào)用相關(guān)的后端服務(wù)來處理他們的請求，并向他們展現(xiàn)處理結(jié)果。

集成層的作用是做好核心銀行系統(tǒng)在接入和處理的良好銜接，是業(yè)務(wù)接受和業(yè)務(wù)處理的中間橋梁，要處理好進(jìn)行業(yè)務(wù)處理過程中所需的各種后端服務(wù)，即各類資源 (客戶、產(chǎn)品、合約以及各種企業(yè)內(nèi)部資源等等) 的管理與訪問服務(wù)，以及基于這些資源提供的交易服務(wù)和其他服務(wù)。這就需要依托企業(yè)數(shù)據(jù)總線，實(shí)現(xiàn)流程調(diào)度 完成功能的完美集成。

客戶層的作用是整合核心銀行系統(tǒng)所需的客戶資源，提供統(tǒng)一的客戶信息視圖和操作型的客戶關(guān)系管理，在建立起統(tǒng)一的客戶視圖基礎(chǔ)上，完成客戶的識別、開發(fā)與維護(hù)，能夠有效地支持以客戶類型 (個(gè)人 、公司) 為主線組建營銷支持與服務(wù)體系的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 。

產(chǎn)品層的作用是為整個(gè)核心銀行系統(tǒng)提供強(qiáng)大的產(chǎn)品支撐功能，確保銀行能夠快速地構(gòu)建新產(chǎn)品，能夠靈活地應(yīng)對匯率、利率和定價(jià)的變動，以及基于己有產(chǎn)品進(jìn)行組合，并在此基礎(chǔ)上在此基礎(chǔ)上拓展各類延伸及新興業(yè)務(wù) 。

風(fēng)險(xiǎn)管控層的作用是對核心銀行業(yè)務(wù)處理的全過程進(jìn)行監(jiān)督，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿我行前中后臺所有業(yè)務(wù)流程，消除風(fēng)險(xiǎn)控制空白，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

核算、管理報(bào)告與決策支持層的作用是對核心銀行業(yè)務(wù)辦理的結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)加工和統(tǒng)計(jì)分析，基于新會計(jì)準(zhǔn)則，建立完善的財(cái)務(wù)會計(jì)、管理會計(jì)應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)多維核算和多維數(shù)據(jù)積累，并依托數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，完成多維數(shù)據(jù)加工、挖掘和分析，為銀行經(jīng)營戰(zhàn)略決策提供科學(xué)依據(jù)。

數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)

以提升信息資產(chǎn)價(jià)值為目標(biāo)，在銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略指引下， 對數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、處理、傳遞、應(yīng)用等過程進(jìn)行規(guī)劃、梳理和完善 ，全面提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，保障信息安全，為銀行經(jīng)營管理提供全面有效的信息支持，實(shí)現(xiàn)信息資源的效益最大化。

銀行數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)模型：

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(2) 信息資源管控體系規(guī)劃
主要是解決信息資源管理管什么、如何管、由誰管的問題。針對信息資源的管理的三個(gè)主要方面 (數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)安全管理) 以數(shù)據(jù)生命周期的各個(gè)過程(產(chǎn)生、加工、傳
輸、應(yīng)用、歸檔等)為主線，確定各環(huán)節(jié)的管理內(nèi)容、工作流程、部門分工、職能責(zé)任等。形成比較完善的管理機(jī)制，保證數(shù)據(jù)的完善、安全與高效。

2 、治理層面
主要包括數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 、管控體系建設(shè)和信息系統(tǒng)建設(shè)等四個(gè)方面，工作范疇屬于對信息資源管理規(guī)劃的具體實(shí)施及完善深化 。
(1) 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理
數(shù)據(jù)質(zhì)量管理就在統(tǒng)一的信息規(guī)劃和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)下，對系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)質(zhì)量完善程度進(jìn)行監(jiān)控和管理，既包括對歷史數(shù)據(jù)的清理與修 正，也包括對當(dāng)前數(shù)據(jù)的合規(guī)管理。數(shù)據(jù)質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性和準(zhǔn)確性。例如: 系統(tǒng)的數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)是否符合規(guī)劃 、系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否符合規(guī)范、數(shù)據(jù)維護(hù)是否存在違規(guī)操作、各類信息數(shù)據(jù)是否規(guī)范準(zhǔn)確等。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是一項(xiàng)全行性的長期工作，涉及幾乎所有業(yè)務(wù)部門的參與，因此，需要有合理的部門分工、職責(zé)劃分，并且有嚴(yán)格的檢查、評價(jià)及考核機(jī)制予以保障。

(2) 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)
數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)簡而言之就是對各類數(shù)據(jù)概念的標(biāo)準(zhǔn)化定義 ，主要描述業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)概念中包含哪些信息，以及這些信息的特性，分為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) (如: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、復(fù)合數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)實(shí)例業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)) 和技術(shù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，就是在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系框架下，對業(yè)務(wù)處理流程中所涉及的各個(gè)數(shù)據(jù)概念進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的定義，并確定與之對應(yīng)的結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的成效，一方面取決于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定的合理性，另一方面取決于統(tǒng)一實(shí)施的程度。由于制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)性很強(qiáng)，而推廣應(yīng)用存在較強(qiáng)的主觀性， 通常經(jīng)驗(yàn)是成立專門的標(biāo)準(zhǔn)委員會，對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定進(jìn)行評審，并建立配套的把關(guān)機(jī)制，保證在新系統(tǒng)開發(fā)和老系統(tǒng)改造時(shí)，對統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施應(yīng)用。

(3) 管控體系建設(shè)
主要是落實(shí)信息資源管控體系的規(guī)劃，進(jìn)行相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，按照規(guī)劃中的明確職責(zé)分工和工作流程，制定相關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，建立督導(dǎo)檢查和考核機(jī)制，保證信息資源管控體系的高效和規(guī)范，確保數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的有效性。

(4) 信息系統(tǒng)建設(shè)
信息系統(tǒng)是信息數(shù)據(jù)錄入、存儲、加工、傳輸?shù)妮d體。信息資源規(guī)劃、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的成果，需要落實(shí)到信息系統(tǒng)建設(shè)中，才能發(fā)揮出實(shí)際效益。數(shù)據(jù)治理中的信息系統(tǒng)建設(shè)，一方面管理信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，主要包括全行性的用于數(shù)據(jù)管理的信息化基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目，如: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)、數(shù)據(jù)總線建設(shè)等，以及全行性的綜合分析與報(bào)表類的項(xiàng)目，如:綜合報(bào)表系統(tǒng) 、綜合信息分析系統(tǒng)等;另一方面建設(shè)是其它信息系統(tǒng)遵循數(shù)據(jù)治理的規(guī)劃，統(tǒng)一執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的工作。信息系統(tǒng)的建設(shè)與完善是個(gè)長期的過程，需要在數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃下，結(jié)合銀行實(shí)際情況視條件逐步實(shí)施，例如，數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)前提，是數(shù)據(jù)源頭系統(tǒng)中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的相對完善。

基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)

基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)主要研究解決如何建設(shè)信息技術(shù)基礎(chǔ)性資源的問題 銀行的基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)模型:

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IT 治理架構(gòu)建設(shè)

IT 治理架構(gòu)建設(shè)主要解決如何建立一個(gè)科學(xué)有效的IT組織架構(gòu)，理順關(guān)系、防控風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。
IT治理，是一個(gè)由關(guān)系和過程所構(gòu)成的體制，用于指導(dǎo)和控制企業(yè)，通過增加價(jià)值，同時(shí)平衡信息技術(shù)及其流程的風(fēng)險(xiǎn)與收益，來確保實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。IT治理是公司治理必不可少的一部分，它負(fù)責(zé)有效、高效地實(shí)現(xiàn)相關(guān)企業(yè)流程的重大改進(jìn)。IT 治理為IT 過程、IT 資源、信息與企業(yè)戰(zhàn)略、企業(yè)目標(biāo)的連結(jié)提供了一種體制。IT治理將IT任務(wù)的規(guī)劃與組織、獲取與實(shí)施、交付與支持、監(jiān)控的最佳實(shí)踐整合起來，并加以制度化，從而保證企業(yè)的信息與相關(guān)信息技術(shù)對企業(yè)業(yè)務(wù)目標(biāo)的支持。這樣，IT治理使得企業(yè)能夠充分發(fā)揮其信息優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)利潤最大化，抓住機(jī)遇進(jìn)行投資，贏得競爭優(yōu)勢。

在不同層級上建立IT與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的決策機(jī)制，確保信息科技工作符合全行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，規(guī)范決策流程，提高決策效率。
(1) 戰(zhàn)略層: 建立高層組織負(fù)責(zé)對信息化戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策與重大項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)行決策與協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范、高效的高層管控，確保信息化戰(zhàn)略規(guī)劃與全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的一致性。
(2) 管理層:科技專職管理部門負(fù)責(zé)建立應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、資源配置的統(tǒng)籌與決策機(jī)制，保證應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)一致，保證信息化資源配置符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
(3) 實(shí)施層:強(qiáng)化項(xiàng)目管理、業(yè)務(wù)需求、軟件開發(fā)、軟件測試、生產(chǎn)運(yùn)行等具體工作的組織、實(shí)施與管理，保證信息科技具體工作成果與業(yè)務(wù)目標(biāo)的一致性，保證項(xiàng)目技術(shù)方案與信息化整體架構(gòu)的一致性。

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舉例：

民生銀行換心的實(shí)施過程：

首先，是銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)：

目標(biāo)的運(yùn)營模式：未來銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

目標(biāo)的組織架構(gòu)：業(yè)務(wù)將如何被組織

目標(biāo)的業(yè)務(wù)與技術(shù)需求：產(chǎn)品、服務(wù)的技術(shù)需求

一、運(yùn)營模式：

例如：

平衡的業(yè)務(wù)組合，對公和零售業(yè)務(wù)（包括：互聯(lián)網(wǎng)），以分散經(jīng)濟(jì)周期對收入帶來的影響

協(xié)同營銷與交叉銷售，每個(gè)客戶賬戶有多個(gè)產(chǎn)品類別在其中

開放的業(yè)務(wù)平臺，除了銀行本身的傳統(tǒng)存、貸業(yè)務(wù)，還支持第三方產(chǎn)品，中間業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)

差異化與客戶集中，針對細(xì)分市場對客戶進(jìn)行差異化服務(wù)（例如，大數(shù)據(jù)營銷、智能投顧等）

整合渠道營銷與管理，網(wǎng)銀、電子銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)點(diǎn)等，各個(gè)渠道對客戶整合劃一

現(xiàn)狀與差距分析：

例如：

與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的一致性：

一些銀行正在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，對公為主轉(zhuǎn)型平衡業(yè)務(wù)組合

客戶信息分散無法集中分析：

各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)線、產(chǎn)品組合盈利分析能力不足

各組織單元間的協(xié)調(diào)：

總行、分、支行等，系統(tǒng)外掛、應(yīng)用不一致，支撐組織結(jié)構(gòu)能力不足

流程效率：

柜面處理流程繁瑣、效率低，無法滿足客戶需求

風(fēng)險(xiǎn)管理：

反欺詐、反洗錢、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等不夠成熟

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二、組織結(jié)構(gòu)滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的需要，戰(zhàn)略選擇的不同，直接影響組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理流程的不同，從而對核心系統(tǒng)的要求不同

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例如：產(chǎn)品管理

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三、總體的改造計(jì)劃

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對核心模塊的改造實(shí)施影響評估，優(yōu)先度矩陣

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核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

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產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

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附：當(dāng)時(shí)民生銀行的系統(tǒng)架構(gòu)（改造前）

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接下來就是確定需求和組織實(shí)施，挑選供應(yīng)商

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上海農(nóng)商行換心實(shí)施過程：

系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)
根據(jù)上海農(nóng)商銀行的現(xiàn)狀,結(jié)合金融信息化的發(fā)展趨勢,銀行不再僅僅需要一個(gè)統(tǒng)一的會計(jì)核算的系統(tǒng),而是通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè),實(shí)現(xiàn)前、中、后臺各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的貫通和整合,通過信息技術(shù)使從渠道和支付,到產(chǎn)品和服務(wù),再到經(jīng)營分析、監(jiān)管上報(bào)各個(gè)層面的銀行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)一致、互相支持,形成統(tǒng)一的整體。這就是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)整體解決方案的主要目標(biāo)。

為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),融合其國內(nèi)外的成熟產(chǎn)品,結(jié)合多年IT規(guī)劃的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),為上海農(nóng)商銀行設(shè)計(jì)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整體解決方案,提供包括綜合柜員系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)服務(wù)總線、數(shù)據(jù)整合平臺等在內(nèi)的一系列產(chǎn)品和平臺,初步構(gòu)建了一個(gè)真正整合一體,達(dá)到國際先進(jìn)水平的IT體系,未將來進(jìn)一步的擴(kuò)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),架構(gòu)設(shè)計(jì)原則是
以客戶為中心,根據(jù)業(yè)務(wù)需求規(guī)劃架構(gòu)和產(chǎn)品;
結(jié)構(gòu)層次靈活、開放、可擴(kuò)展;
實(shí)現(xiàn)服務(wù)、數(shù)據(jù)的共享、集成。

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數(shù)據(jù)移植
第一,確認(rèn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目方案涉及的數(shù)據(jù)移植范圍:原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的移植,綜合前置各渠道系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)移植,以及其他外圍系統(tǒng)的數(shù)據(jù)移植。
第二,收集和對比新舊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)關(guān)系,完成數(shù)據(jù)映射,給出新舊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)差異和數(shù)據(jù)補(bǔ)缺方法,完成數(shù)據(jù)移植詳細(xì)設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)映射詞典;
第三,在完成數(shù)據(jù)移植詳細(xì)設(shè)計(jì)后,開發(fā)數(shù)據(jù)導(dǎo)出程序、數(shù)據(jù)補(bǔ)缺程序、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換程序和數(shù)據(jù)導(dǎo)入程序,開發(fā)數(shù)據(jù)校驗(yàn)和帳務(wù)校驗(yàn)程序;
第四,對數(shù)據(jù)移植程序和移植的結(jié)果進(jìn)行正確性驗(yàn)證。在完成數(shù)據(jù)移植程序開發(fā)后,選定典型日期進(jìn)行移植并驗(yàn)證數(shù)據(jù)移植結(jié)果,進(jìn)行移植并驗(yàn)證數(shù)據(jù)移植結(jié)果。
第五,為UAT用戶測試提供數(shù)據(jù)。