Lily是我的好朋友，最近她想配置重疾，自然第一時(shí)間來(lái)找我。在我進(jìn)一步了解她健康狀況的時(shí)候，Lily說(shuō)起她幾年前做過乳房超聲波，當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)左邊乳房有乳腺增生。

有乳腺增生，Lily能買到保險(xiǎn)嗎？

答案是很可能的。在投保時(shí)直接向保險(xiǎn)公司申報(bào)乳腺增生并提交最近半年的超聲波報(bào)告，保險(xiǎn)公司很大可能會(huì)正常接受投保人的申請(qǐng)。

小科普：什么是乳腺增生？

“乳腺增生是指乳腺上皮和纖維組織增生，乳腺組織導(dǎo)管和乳小葉在結(jié)構(gòu)上的退行性病變及進(jìn)行性結(jié)締組織的生長(zhǎng)，發(fā)病原因主要是由于內(nèi)分泌激素失調(diào)。

乳腺增生是女性最常見的乳房疾病，其發(fā)病率占乳腺疾病的首位。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，約有70%～80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多見于25～45歲的女性?！?/i>

但是在進(jìn)行投保時(shí)，Lily突然想起她4個(gè)月前又做過一次全面乳房檢查，報(bào)告還沒有拿回來(lái)。

Lily希望不要申報(bào)做過新的報(bào)告了，但考慮到未來(lái)理賠風(fēng)險(xiǎn)和專業(yè)顧問的職業(yè)操守，我花了很長(zhǎng)時(shí)間說(shuō)服她去申報(bào)乳腺問題。填好申請(qǐng)表后，我們馬上去體檢中心取報(bào)告。當(dāng)看到新報(bào)告后，我的心情變得非常沉重：報(bào)告內(nèi)除了指出朋友的左乳房有乳腺增生之外，還有新發(fā)現(xiàn) - 右乳房有了結(jié)節(jié)。

有乳腺結(jié)節(jié)，Lily還能買到保險(xiǎn)嗎？

醫(yī)生把結(jié)節(jié)分為6級(jí)，而Lily的結(jié)節(jié)被評(píng)級(jí)為第3級(jí)：最有可能是良性結(jié)節(jié)，建議6個(gè)月后再檢查。一般來(lái)說(shuō)，如果結(jié)節(jié)被評(píng)為2級(jí)以上，保險(xiǎn)公司會(huì)把乳房除外作為受保的條件，其他器官可以正常受保。

得知結(jié)果后，Lily非常沮喪，猶豫是否要繼續(xù)投保。作為朋友，我非常理解她的顧慮：既然不能全身正常受保，感覺心里不能接受，錢也好像花的不值得。

但既然我是負(fù)責(zé)任的專業(yè)顧問，就要從一位顧問的角度來(lái)看：就是因?yàn)橐呀?jīng)發(fā)現(xiàn)了未來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以更加要盡早投保，趁身體其他部分完全健康時(shí)，盡快‘’亡羊補(bǔ)牢‘’，把其它的潛在健康風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。如果為了不能保障乳腺而賭氣不投保，白白把自己其他器官的未來(lái)暴露于風(fēng)險(xiǎn)之下，這是得不償失和意氣用事的想法。

Lily非常認(rèn)可我列明利弊的分析，最終決定先接受乳房除外的條件，未來(lái)做手術(shù)把結(jié)節(jié)切除后，再由我協(xié)助提交新的超聲波報(bào)告。如果報(bào)告顯示手術(shù)后結(jié)節(jié)沒有復(fù)發(fā)的癥狀，保險(xiǎn)公司可以重新接受保障乳房。

再次忠告目前健康的朋友們，一定要有對(duì)潛在的健康風(fēng)險(xiǎn)有敬畏之心，未雨綢繆配置好防御型保障來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。沒有基本保障的‘’裸奔‘’是不明智的，不要等到有需要時(shí)才來(lái)投保。

Lily還是很幸運(yùn)的，如果有更麻煩的健康問題，例如甲亢或者糖尿病史，就不是除外受保，而是整張保單被擱置或拒保了：到時(shí)候就不是你想不想投保，反而是保險(xiǎn)公司給不給你機(jī)會(huì)的問題了。最后還是那句話，希望每位朋友一輩子都用不到重疾保單，等到退休以后平平安安，把手上的保單退保當(dāng)養(yǎng)老金！