前言
和文清的見(jiàn)面收獲最大的就是讓我知道了，重要的不是想的多全面之后在去做，而是現(xiàn)在就去做，這句話并不是說(shuō)在什么都不想的情況下就開(kāi)始做，很多時(shí)候，你在沒(méi)做之前是想不全面的，只有在做的過(guò)程中遇到了困難，才會(huì)想辦法解決他，所以與其絞盡腦汁的想出一個(gè)完美計(jì)劃，不如在做的過(guò)程中讓計(jì)劃變的完美。
上一篇文章已經(jīng)說(shuō)過(guò)我們面基的過(guò)程，面基最好的結(jié)果當(dāng)然要雙方都有收獲才好，我的收獲特別大，而我也幫文清梳理了一下她的困擾，關(guān)于理財(cái)和保險(xiǎn)的困擾。
我之前是一個(gè)很不會(huì)理財(cái)?shù)娜?，基本屬于月光狀態(tài)，錢到手里面總有辦法把它花出去，覺(jué)得什么都該買，后來(lái)覺(jué)得這樣下去根本攢不下錢，于是就嘗試著定投基金，一開(kāi)始因?yàn)橘Y金有限，定投的金額很小，但一直堅(jiān)持，定投兩年，數(shù)字還挺可觀。不過(guò)，后來(lái)經(jīng)歷了2015年的大熊市，一下子從正增長(zhǎng)變成了負(fù)增長(zhǎng)，才知道原來(lái)理財(cái)并不是這么簡(jiǎn)單，在不了解基金的情況下，并不是想投哪個(gè)投哪個(gè)，想怎么投怎么投的，后來(lái)從事了金融行業(yè)，也漸漸了解到了理財(cái)作為人生規(guī)劃中重要的一部分，是每個(gè)人都應(yīng)該掌握的知識(shí)。
文清和之前的我一樣，也同樣遇到了關(guān)于理財(cái)?shù)睦_，不知道怎樣理財(cái)，該買哪些理財(cái)產(chǎn)品，該從哪里買，這些困擾讓很多小伙伴都不能邁出理財(cái)?shù)牡谝徊?，遲遲不能開(kāi)始。
理財(cái)之前的準(zhǔn)備
理財(cái)之前，我們先保證手里有理財(cái)?shù)腻X，先來(lái)看兩個(gè)公式：
支出=收入-儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄=收入-支出
兩個(gè)公式看似區(qū)別不大，但有本質(zhì)的區(qū)別，這決定著我們拿到工資的第一步是要怎么用，是先支出后剩下的錢再用來(lái)儲(chǔ)蓄，還是先儲(chǔ)蓄剩下的錢再用來(lái)支出？方式不同決定了我們的生活習(xí)慣的不同。如果想有一部分錢用來(lái)理財(cái)，那就要用第一個(gè)公式，拿到收入后，先儲(chǔ)蓄，剩下的錢再用來(lái)生活必須的支出。
文清是一個(gè)聰明的姑娘，她很早就懂這個(gè)道理了，也一直在儲(chǔ)蓄，當(dāng)我問(wèn)她儲(chǔ)蓄的這些錢放哪里了的時(shí)候，她說(shuō)放到了余額寶，其實(shí)余額寶就是基金，它是基金中的貨幣基金。而我們的儲(chǔ)蓄應(yīng)該放哪些地方比較合適呢？于是，我給文清介紹了通過(guò)基金定投的方式購(gòu)買基金理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>
怎么買基金？
對(duì)于從來(lái)沒(méi)有做過(guò)理財(cái)?shù)男“?，基金是一個(gè)門檻很低的投資品類，是非常適合新手的一種理財(cái)方式，基金包括：貨幣基金，債券基金，股票基金和混合基金。種類不同，收益和風(fēng)險(xiǎn)也不同。
貨幣基金主要投資貨幣市場(chǎng)，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，同樣收益也少，余額寶就是典型貨幣基金，通常收益率在3.5%-4%。
債券基金主要投資債券市場(chǎng)，收益較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，平均收益率相比貨幣型基金稍高一些，正常收益率4%左右。
股票基金主要是投資于股票市場(chǎng)，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，平均收益率在10%以上。
混合型基金是貨幣，債券，股票的多種類的投資，根據(jù)基金的著重點(diǎn)不同，比例也不同。
了解了基金的種類，那我們應(yīng)該購(gòu)買哪一類基金呢？
購(gòu)買哪一類基金其實(shí)是根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受情況決定的
比如單身期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，沒(méi)有什么負(fù)擔(dān)，可以較大比例的選擇股票型基金，如果考慮結(jié)婚，可適當(dāng)調(diào)整比例，降低股票型基金的比例，增加債券基金的比例，原因是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)高，而結(jié)婚是固定必須開(kāi)支，所以要有保障固定的收益。
老年期，就要考慮降低股票型基金比例，增加債券類基金比例了，因?yàn)轲B(yǎng)老是固定必須開(kāi)支，老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，所以要考慮風(fēng)險(xiǎn)較小的債券基金
那是不是年齡越小考慮股票型的基金越多呢？不一定，以文清為例，如果成立了家庭，有了寶寶，那首先就要考慮的是教育，而這個(gè)時(shí)候股票型基金就不適合有寶寶的家庭投資，因?yàn)榻逃枪潭ū仨氶_(kāi)支，雖然股票平均收益較高，但對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)太大，所以可以把少部分的錢放在股票型基金中，大部分錢放在債券型基金中，貨幣型基金因?yàn)槭找孑^低也可少量持有，比例可控制在貨幣：債券：股票=1:6:3.
從哪里買基金？
目前來(lái)看，基金的購(gòu)買渠道有三種：銀行，基金公司，第三方平臺(tái)
銀行，優(yōu)點(diǎn)是品種全面，適合不會(huì)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的人，缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)高
基金公司，優(yōu)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)較便宜，轉(zhuǎn)換基金手續(xù)費(fèi)低，缺點(diǎn)只能買自己基金公司的基金
第三方平臺(tái)，優(yōu)點(diǎn)品種全面，轉(zhuǎn)換基金手續(xù)費(fèi)低，缺點(diǎn)不適合年齡大不熟悉網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的人
總體來(lái)看，第三方平臺(tái)是比較適合新手的一個(gè)購(gòu)買渠道，那這么多第三方平臺(tái)，該選哪一個(gè)呢？首先，從安全性考慮，規(guī)模大的平臺(tái)安全性更高。從手續(xù)費(fèi)考慮，規(guī)模越大意味著基金越多，就好比大超市一樣，有時(shí)候會(huì)在一些手續(xù)費(fèi)上打折力度更大。目前市場(chǎng)上比較大的平臺(tái)有天天基金，螞蟻聚寶，陸金所。不過(guò)這里重點(diǎn)推薦一下自己公司的陸金所，他的全名叫“陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)有限公司”是全國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)，不管是從規(guī)模上還是從安全性以及手續(xù)費(fèi)上來(lái)說(shuō)都有很大的優(yōu)勢(shì)。
哪些錢可以拿來(lái)買基金？
我們小伙伴常常犯一個(gè)錯(cuò)誤，那就是把手上所有儲(chǔ)蓄的錢都用來(lái)理財(cái)，看似合理的方式，其實(shí)可能影響到了正常的生活。
理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃，讓我們生活的更好，如果因?yàn)榘阉械腻X都拿去理財(cái)，導(dǎo)致生活變得緊巴巴的，過(guò)的不開(kāi)心，也就失去了理財(cái)?shù)囊饬x，那么合理的理財(cái)金額是多少呢？
除去我們的吃穿住行等必須的生活費(fèi)用外，剩下的錢首先要確保幾個(gè)隨時(shí)會(huì)用到的費(fèi)用
應(yīng)急費(fèi)用，指突然失業(yè)的應(yīng)急費(fèi)用，朋友結(jié)婚隨禮的費(fèi)用，每年旅行度假的費(fèi)用。
保險(xiǎn)費(fèi)用，用現(xiàn)在每年可承受的費(fèi)用，轉(zhuǎn)移未來(lái)因生病，意外導(dǎo)致的不能承受的風(fēng)險(xiǎn)。
這些錢可能在1-2年內(nèi)都能用的到，就不能做長(zhǎng)期的基金規(guī)劃，而那些3-5年內(nèi)都用不到的錢就可以用來(lái)長(zhǎng)期規(guī)劃。
比如：
如果你手上有2萬(wàn)儲(chǔ)蓄的錢，并且今年有旅行的計(jì)劃，還要交保險(xiǎn)費(fèi)用，而且朋友結(jié)婚都要用的這筆錢，那么這筆錢就適合放在短期的貨幣基金里，比如放到3-6個(gè)月的活期理財(cái)賬戶。
如果你手上有5萬(wàn)，其中3萬(wàn)，3-5年內(nèi)都用不到，那么這3萬(wàn)就可以拿來(lái)定投基金，剩下的2萬(wàn)放在活期理財(cái)里面。
為什么選擇定投，而不是一次投入，因?yàn)槎ㄍ犊梢云綌傎?gòu)買成本，讓那些沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的新手，隨時(shí)可以投資，不用擔(dān)心什么時(shí)候買比較合適。
女生都是天生的理財(cái)高手，我用了1年多的時(shí)間才掌握的知識(shí)，用了1個(gè)小時(shí)的時(shí)間，文清就聽(tīng)明白了，并且馬上開(kāi)始了行動(dòng)，行動(dòng)力也是超強(qiáng)。除了擔(dān)心理財(cái)?shù)膯?wèn)題，作為即將成為媽媽的文清，當(dāng)然也擔(dān)心保障問(wèn)題，下一次我將用一篇文章來(lái)介紹一下關(guān)于如何購(gòu)買合適的保險(xiǎn)的問(wèn)題。
