譚麗原創(chuàng)
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大多數(shù)人啊，是要等事情發(fā)生了才想著去應(yīng)對。
譬如，生病了，才想起要鍛煉身體，才想起要買保險……
得了新冠，才想起有沒有可以賠的保險。有嗎？
當(dāng)然有啦！
第一個，可以賠的是基本醫(yī)療保險（以下簡稱“醫(yī)?！保?。
一般來說，基本醫(yī)療保險能不能賠，需要同時符合兩個條件：
*有沒有住院（門診費(fèi)用可以扣社保個人賬戶里面的錢，只有住院了才有機(jī)會扣社保統(tǒng)籌賬戶里面的錢）
*有沒有達(dá)到起付線（醫(yī)保報銷的起付線視醫(yī)療機(jī)構(gòu)不同，越是基層機(jī)構(gòu)醫(yī)院，報銷起付線越低）
不過，根據(jù)國家規(guī)定，對于新冠肺炎患者，無論是確診還是疑似患者，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，在醫(yī)保等報銷完后，個人負(fù)擔(dān)部分由財政給予補(bǔ)助。
也就是說，只要買了醫(yī)保（包括職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保、農(nóng)村合作醫(yī)療），過去三年中，新冠肺炎患者發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用，都不用自己承擔(dān)。
但隨著新冠病毒由“乙類甲管”調(diào)整為“乙類乙管”，醫(yī)保政策或?qū)⒄{(diào)整。
譬如，從全額報銷調(diào)整為大部分報銷，報銷力度向重點人群傾斜，如老年人和本身患有慢性基礎(chǔ)病的患者。
近日，全國多地就明確了報銷政策。其中安徽明確新冠感染門診費(fèi)用報銷比例統(tǒng)一為70%。
因此，如果還是有所擔(dān)心的話，我們還有商業(yè)保險可以賠。
第二個，可以賠的是商業(yè)醫(yī)療保險。
大部分的商業(yè)醫(yī)療保險都是可以報銷住院醫(yī)療費(fèi)用的，因新冠肺炎產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到了賠付標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)醫(yī)療保險也可以賠。
疫情期間，商業(yè)醫(yī)療保險還特地取消了定點醫(yī)院、自費(fèi)項目和等待期等限制。
但值得注意的是，醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險二者不能重復(fù)賠。
報銷流程是：先經(jīng)醫(yī)保報銷，再減去免賠額（若有），剩下的符合賠付范圍內(nèi)的費(fèi)用，可用商業(yè)醫(yī)療保險報銷。
假如購買的商業(yè)醫(yī)療險，附加了門診責(zé)任，那咱們?nèi)ラT診看新冠肺炎、買藥，相關(guān)的檢查費(fèi)和藥品費(fèi)等，符合保險責(zé)任賠付范圍內(nèi)的費(fèi)用，商業(yè)醫(yī)療險也可以賠。
商業(yè)醫(yī)療保險又有高端醫(yī)療、中端醫(yī)療和百萬醫(yī)療保險之分。如果擔(dān)心新冠導(dǎo)致的大額醫(yī)療支出，這三種商業(yè)醫(yī)療保險都可以賠。
高端醫(yī)療保險，年保費(fèi)大幾千，覆蓋全球醫(yī)院（包括公立特需+私立+昂貴醫(yī)院），可賠進(jìn)口藥、新藥。
中端醫(yī)療保險，年保費(fèi)1千多，覆蓋全國公立醫(yī)院（包括普通部+特需部），可賠外購藥。
百萬醫(yī)療保險，年保費(fèi)幾百塊，覆蓋全國公立醫(yī)院普通部，可賠社保外用藥。
第三個，可以賠的是壽險和含有身故責(zé)任的重疾險。
萬一不幸得了新冠身故了，醫(yī)保不賠，商業(yè)醫(yī)療保險不賠，還有壽險和含有身故責(zé)任的重疾險可以賠。
特別是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱們，不幸因新冠身故了，家人也可以獲得一些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，用以保障基本生活所需。
像定期壽險，30歲成人，100萬保額，年保費(fèi)才幾百元。
含有身故責(zé)任的重疾險，年保費(fèi)稍高一些，具體要看重疾險產(chǎn)品的形態(tài)而定。
這里要注意的是，含有身故的重疾險須之前未曾賠付過重疾、全殘、疾病終末期哈。
第四個，可以賠的是擴(kuò)展了新冠肺炎責(zé)任的意外險和重疾險。
由于新冠肺炎屬于傳染疾病，不屬于意外， 所以意外險一般情況下是不賠的。
但是，有不少保險公司將意外險的責(zé)任擴(kuò)展到新冠肺炎中，比如新冠隔離津貼、確診新冠保險金、新冠身故、全殘等責(zé)任。
如果咱們買了有擴(kuò)展新冠肺炎責(zé)任的意外險，也有可能獲得賠付。
不過，隨著疫情防控政策的全面放開，很多擴(kuò)展了新冠肺炎責(zé)任的意外險紛紛叫停了該責(zé)任。
同時，因為新冠肺炎不屬于重疾險中保障的疾病，所以無論咱們確診的新冠是輕型還是重型，重疾險都是不賠的。
重疾險能賠的，有兩種情況：
*重疾險產(chǎn)品約定了新冠肺炎責(zé)任，這種情況一般有時間約定，符合約定時間約定情況的，重疾險可以賠。
*新冠肺炎引發(fā)的在重疾險保障范圍內(nèi)的重大疾病，如深度昏迷等，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險可以一次性賠付。
第五個，可以賠的是新冠保險。
新冠保險，顧名思義就是專門針對新型冠狀病毒疾病推出的保險產(chǎn)品。
其保障責(zé)任涉及到新型冠狀病毒疾病身故及全殘、確診津貼、住院津貼等。
與之相關(guān)的，還有針對新冠疫苗接種推出的新冠疫苗保險產(chǎn)品。
主要提供預(yù)防接種異常反應(yīng)、預(yù)防接種事故等原因?qū)е碌纳砉?、傷殘、醫(yī)療和住院等保障。
但由于新冠肺炎疫情的全面爆發(fā)，不少保險公司承受不住其帶來的賠付壓力，不得不集中下架了新冠保險產(chǎn)品。
得了新冠，也別怕。咱們先好好度過感染期，身體健康是最緊要的哈！
萬一不幸癥狀很嚴(yán)重，需要住院治療，不妨理一理自己的保障，看看有沒有可以賠的保險。
如果你不太清楚自己的已有保障，可以尋求身邊保險顧問的幫助哈！
