自從踏入了壽險行業(yè)，考了認證的理財規(guī)劃師，越來越發(fā)現(xiàn)，家庭財務(wù)規(guī)劃對一個家庭經(jīng)濟的長遠影響。兩個家庭在經(jīng)濟狀況差不多的情況下，做了財務(wù)規(guī)劃的家庭比沒有做財務(wù)規(guī)劃的家庭在應(yīng)對生活中發(fā)生的方方面面會更從容篤定。

說到家庭財務(wù)規(guī)劃，我們先從財務(wù)規(guī)劃的三張表開始說，家庭資產(chǎn)負債表，現(xiàn)金流量表，保單檢視表?？吹竭@里大家可能會覺得，家庭又不是企業(yè)，怎么也有這些復(fù)雜的公司層面的報表？其實經(jīng)營一個家庭的復(fù)雜程度不亞于經(jīng)營一個企業(yè)，好的家庭經(jīng)營就是當做企業(yè)來經(jīng)營的。

不要被三張表的學(xué)術(shù)名字所嚇到，下面我們就用通俗易懂的語言來闡述這三張表所代表的意義。

資產(chǎn)負債表是反映家庭在某一個時點的全部資產(chǎn)，負債情況的會計報表。資產(chǎn)和負債是存量的概念，通常是月底，季度底，年底作為資產(chǎn)負債的結(jié)算日。

為了簡化復(fù)雜程度，我們把資產(chǎn)又分為流動資產(chǎn)，投資資產(chǎn)，自用資產(chǎn)，特殊資產(chǎn)（比如知識產(chǎn)權(quán)等），負債按照家庭中比較常見的分為信用卡貸款，房屋貸款，車子貸款及一些其他負債。

現(xiàn)金流量表是反映家庭在一定時間內(nèi)由于工作，投資，消費活動所形成的收入支出的會計報表。收入一般分為主動收入即需要靠勞動得到的收入比如工資所得，經(jīng)營所得，被動收入即不需要勞動也可以得到的正當收入，比如投資所得，房屋出租租金所得等。

保單檢視表是可以審視客戶現(xiàn)有的保單狀況，從而根據(jù)客戶的具體家庭結(jié)構(gòu)經(jīng)濟狀況做保單的調(diào)整與修正。

下面是三張表的圖像做一個參考。

預(yù)告：家庭財務(wù)規(guī)劃系列之二 家庭財務(wù)分析