第一個層次（0-2歲）：沒有金錢功能意識。視金錢為一種玩具，一張可以隨意擺弄的紙。

第二個層次（3-6歲）：朦朧的金錢功能意識。不認識金錢，只知道錢可以“換”東西，沒有自覺的買賣行為。

第三個層次（7-10歲）：簡單的金錢功能意識。認識并能計算錢的多少，意識到錢可以買東西。有比較自覺的買賣行為。

第四個層次（11-13歲）：

復(fù)雜的金錢功能意識。認識到錢的多種物質(zhì)功能。有了金錢，可以購買吃、喝、穿、住以及學(xué)習(xí)等各種功能 。有了金錢，可以購買吃、喝、穿、住以及學(xué)習(xí)等各種功能所需。買賣行為不但有一定的自覺性，而且具有初步的獨立性。

第五個層次（14-17歲）：

全面的金錢功能意識。既認識到金錢的物質(zhì)交換功能，又認識到金錢的精神方面的功能，認識到金錢的社會功能。比如，用金錢可以買時間，用金錢可以做慈善，用金錢可以更好的交流感情。

第六個層次（18歲以上）：

創(chuàng)新的金錢功能意識。亦即具備了運用金錢進行金錢增值的自覺意識。金錢是母雞，雞可以生蛋，蛋可以孵雞，越變越多。

讓我們看看財商教育的一般過程：

3歲：應(yīng)學(xué)會識別硬幣。

4歲：學(xué)會用錢買簡單商品。

5歲：知道管理少量零花錢，知道錢是勞動得到的報酬。

6歲：會識別大面額紙幣，知道簡單的零錢找換。

7歲：懂得閱讀價格標簽并確認自己有無購買能力，保證找回的錢數(shù)正確無誤。

8歲：知道估算所要購買商品的總成本，知道節(jié)約以應(yīng)對近一月內(nèi)的花費，懂得在銀行開戶存錢。

9歲：知道訂立簡單的每周開銷計劃，購物時知道貨比三家。

10歲：知道每周儲蓄小筆錢以備必要時購買較貴的商品，懂得閱讀商業(yè)廣告。

11歲：知道進行較長期的銀行儲蓄，包括儲種、利率、學(xué)會計算利息，知道復(fù)利的原理。

12歲：知道明智投資的價值，懂得正確使用一般銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語 ，并知道錢來之不易應(yīng)該珍惜。

13-15歲：可嘗試一些安全的投資工具和服務(wù)，知道如何進行預(yù)算、儲蓄和初步投資。

16-18歲：要學(xué)習(xí)一些宏觀經(jīng)濟基礎(chǔ)知識，學(xué)會關(guān)注全球市場信息，了解簡單的金融工具之間的相互聯(lián)系。

童年（6-11歲）：孩子進入童年期后，學(xué)習(xí)主動性加強，處理有關(guān)錢的問題的能力也有所提高。因此，加強孩子的責(zé)任感為這一階段的重要任務(wù)，這個階段的孩子：

1、可以有零花錢。

2、可以用自己的錢支配買電影票、零食或游戲卡片。

3、去超市或者網(wǎng)上可以買自己需要的東西。

4、存錢或者把錢“放貸”出去，進行投資。

5、培養(yǎng)孩子通過勞動銷售獲得報酬。

6、準備一個記賬本，學(xué)會定期整理，做到收支平衡。

青少年期（12-18歲）：這個階段的孩子已經(jīng)基本懂事，可以教他們一些實質(zhì)性的理財方法和給他們一些花錢主動權(quán)。

1、要學(xué)會買衣服，質(zhì)量好穿得也好，錢花得合適。

2、要學(xué)會買各種電子用品、學(xué)習(xí)用品。

3、學(xué)會和同學(xué)禮尚往來。

4、參與家庭的財務(wù)開支，自己做到有效節(jié)省。

5、為上大學(xué)的費用作準備，把自己積攢的錢（勞動所得、投資所得、壓歲錢）作為一部份。