引言
一個(gè)出身于中低收入家庭，畢業(yè)之后又沒什么積蓄的年輕人，如何賺到100萬？
論快，這三種方法快到離譜：
① 出門左轉(zhuǎn)買張彩票，明天中頭獎(jiǎng)；
② 幾萬元全倉買股票，翻番后換一只，做3-4遍；
③ 創(chuàng)業(yè)，公司融資估值幾千萬，成為千萬富翁。
以上都是小概率事件，容錯(cuò)率低，最主要是，幾乎不可復(fù)制。
八豆有一個(gè)朋友叫老王，他沒有創(chuàng)業(yè)，不買彩票，不炒股，也不炒樓。他是靠清晰的規(guī)劃、實(shí)實(shí)在在的紀(jì)律，白手起家歷經(jīng)8年，到30歲時(shí)積累起100萬的可投資資產(chǎn)。
老王的方法，效率不是最高的，卻是最容易復(fù)制的，尤其適合風(fēng)險(xiǎn)中立者和風(fēng)險(xiǎn)回避者。
老王2003年入讀武漢一所普通高校的數(shù)學(xué)專業(yè)，2007年畢業(yè)后來到深圳工作，起始月薪3500元。老王省吃儉用，每個(gè)月都能攢下一千塊左右。
他堅(jiān)信“實(shí)踐出真知”，要學(xué)會(huì)投資理財(cái)，一定得自己去體驗(yàn)，哪怕虧本也不要怕，以后工資肯定會(huì)漲，現(xiàn)在虧的也是小錢。
1老王的第一步：每月工資拿出1000買基金
從2008年1月開始，每個(gè)月工資發(fā)下來，老王做的第一件事就是取出1000塊錢再拿去買基金。當(dāng)時(shí)的基金不像現(xiàn)在這樣繁多，一竅不通的他選了一支，事后才知道是股票型的。
08年股市的主題就是跌、跌、跌，大盤指數(shù)從07年最高的6000多點(diǎn)跌到不到2000點(diǎn)。老A第一年的12000塊錢，到了12月31號(hào)盤算，還剩下7200多，虧掉了40%。
雖然早就做好了虧本的思想準(zhǔn)備，老王還是郁悶至極，甚至想退出不玩了。
有一天，老王去深圳書城閑逛，偶遇財(cái)經(jīng)作家的演講會(huì)，聽完后整個(gè)人燃爆了，準(zhǔn)備好好學(xué)習(xí)繼續(xù)戰(zhàn)斗。當(dāng)時(shí)作家還普及了一個(gè)概念叫“定投”，不要擔(dān)心短期的跌，要繼續(xù)投，等到回漲的時(shí)候，會(huì)有意外的發(fā)現(xiàn)。
2老王的第二步：虧了不管，繼續(xù)定投
他繼續(xù)每月1000元的投資。又一年過去，09年末的時(shí)候，大盤回到3000點(diǎn)，距離他08年初第一筆投資的時(shí)候5000多點(diǎn)的位置，還有近2000點(diǎn)的差距，但他居然已經(jīng)回本盈利了。
這時(shí)候他的賬戶上，投入的成本是24000，而當(dāng)時(shí)的價(jià)值則是28000多，還賺了4000。
這下他徹底搞明白了，定投就是買買買，別管短時(shí)間內(nèi)的漲跌，等一波不錯(cuò)的漲幅，收獲就很多了。
2010年，工作快三年的他，月收入比畢業(yè)時(shí)漲了1倍多，于是他每月投入加到3000塊錢，除了之前的基金，還有一支指數(shù)型。2010年開始，一熊熊三年，但期間他也一直沒中斷過。
3老王的第三步：努力工作，增加收入定投金額酌情跟著漲
2012年老王結(jié)婚了，他老婆聽他講了一番定投的道理，也加入進(jìn)來，兩個(gè)人一共要投入8000塊錢。他們在那個(gè)時(shí)候好好研究了美國、日本、香港的股市周期歷史，還上網(wǎng)查材料、線下找人學(xué)習(xí)，目標(biāo)就是搞明白怎么選擇好基金。
他們將此前的基金全部清倉，精心挑選了4支歷史業(yè)績不錯(cuò)、團(tuán)隊(duì)過硬、標(biāo)的以成長性股票為主的基金，重新開始。
注：婚后在雙方家長的資助下，老王夫妻買了房子，去掉房貸和日常支出，兩人收入絕大部分都用來定投。老王定投的成績
從2012年開始，基金一直漲得不錯(cuò)。直到去年春節(jié)后，他回到公司上班，發(fā)現(xiàn)同事間討論股票的人突然多了起來，后來有同事干脆推薦他買某一支股票，告訴他一定會(huì)漲。
他警覺起來，他了解一個(gè)“雞尾酒會(huì)理論”，當(dāng)有很多人給你推薦股票的時(shí)候，就是一種撤退的信號(hào)了。
回家和老婆開了家庭會(huì)議后，他們賣出了所有基金。這筆錢的一半，他們拿來撥備給未來幾年的支出大項(xiàng)，比如孩子的教育經(jīng)費(fèi)、購車，甚至置換房產(chǎn)等；另一半，他們打算分成18個(gè)月，繼續(xù)定投，這樣他們定投的金額就增加到了20000/月。
當(dāng)然了，去年到現(xiàn)在這個(gè)階段股市大跌了好幾輪，他們的賬面上還是有小幅的虧損。但是老王并不擔(dān)心，他說一兩年內(nèi)的波動(dòng)都正常，他每個(gè)月一筆一筆投入進(jìn)去就可以了，過些年會(huì)回來的。
4老王的第四步：一個(gè)定投周期，階段性退出后繼續(xù)加碼接著上
到15年年底盤算的時(shí)候，定投的資金，加上其他方面的積蓄，以及最近一年的收入，他們家的可投資資產(chǎn)，已經(jīng)超過了100萬。
老王在過去這些年的經(jīng)歷，揭示了一個(gè)最樸素的財(cái)務(wù)原理：資產(chǎn) = 初始資金 * 年復(fù)合增長率 * 時(shí)間
投資理財(cái)時(shí)，如果資金量很少、投資的年限也還很短，兩只眼睛盯著年化收益率，其實(shí)是一種無用的奢談。老王在工作前四年的定投，雖然折騰來折騰去，但金額總量不大，對(duì)之后的影響也很有限。他這個(gè)階段的收獲，是建立了一套邏輯，讓他對(duì)此后的定投有了非常完整的預(yù)期。
他告訴八豆，你不要把定投當(dāng)做是投資，你要把當(dāng)成是一種存錢的方式，就是銀行很常見的零存整取。大部分人，就算父母能夠有一些資助，基本上夠付第一套房的首付已經(jīng)不錯(cuò)了。這輩子的錢，還是要自己去賺的，難道都要靠爹媽嗎？
在所有積累起第一桶金的方式中，相對(duì)于創(chuàng)業(yè)、炒股票、買房子，定投肯定算不上快，但卻是一種起步門檻低、容錯(cuò)率高、可復(fù)制性很強(qiáng)的方式。
但是，它的作用，在很大程度上也僅限于此了。很多關(guān)于基金定投的文章和宣傳，要么強(qiáng)調(diào)定投的“懶人投資”“小額投資”屬性，要么強(qiáng)調(diào)依靠定投實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
在八豆看來，定投只是一種第一桶金相對(duì)比較好的積累方式，初始金額越大、時(shí)間越長、收益率越高，資產(chǎn)才會(huì)越多的道理，并沒有脫離這個(gè)范疇。
5老王的第五步：積累第一桶金，學(xué)習(xí)其他的投資
當(dāng)你積累起上百萬的可投資資產(chǎn)，配置就需要更多元化。定投也仍然是很好的選擇，但投資上的學(xué)習(xí)和實(shí)踐不能停止，比如老王在未來幾年會(huì)考慮的，還有股權(quán)、海外資產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，甚至投資創(chuàng)業(yè)公司。
讓我們來總結(jié)老王過去8年的經(jīng)驗(yàn)：
1. 剛工作，從工資里拿一筆錢去投資。虧了不要緊，重要的是有了一輪體驗(yàn)，思考出其中邏輯。
2. 比起投資理財(cái)賺的錢，收入的增長更快，多花些時(shí)間精力在工作上，增加的收入再去定投。
3. 把定投當(dāng)成長期的零存整取存款，根據(jù)周期看，最長可能到5-7年。
4. 股市狂熱時(shí)期，階段性退出，這是很考驗(yàn)人的一點(diǎn)。如果用一條最簡單的原則去判斷，請(qǐng)考慮“雞尾酒會(huì)理論”（具體請(qǐng)自行檢索）。
5. 進(jìn)行下一輪的定投。
6. 如果是兩夫妻，投資的價(jià)值觀要一致。
