疫情過后，快憋壞的你，最想干什么？報復(fù)性吃遍全城最牛的館子？報復(fù)性瘋狂購物？報復(fù)性到處去浪？

其實，大家點贊最多的答案是，我只想報復(fù)性賺錢！因為錢真的越來越不夠。

人生80%的幸福和錢無關(guān)，但是人生80%的不幸和錢有關(guān)，所以做財務(wù)規(guī)劃一定要早。理財就是理生活，理財不是人生可選項，而是人生必選項。

在大多數(shù)人眼里，理財是一定要建立在可觀的存款基礎(chǔ)上的。但《小狗錢錢》告訴我們，只要合理分配你的收入，理財可以從零花錢做起。

《小狗錢錢》講述了一名12歲的小女孩吉婭救了一只會說話的流浪狗錢錢，沒想到，小狗錢錢居然是一位深藏不露的理財高手，它改變了吉婭一家人的財富命運。

本書作者，“歐洲第一理財大師”博多·費舍爾說：只需要一點思想的火花就足以讓你走上富裕的道路。忽視財務(wù)問題，就是放棄成功的機會，財務(wù)自由是今天每個人都可能實現(xiàn)的目標。

那么，如何通過理財走上財務(wù)自由之路呢？下面我們通過理財可以給我們帶來什么？為什么理財是人生必修課？只要投資就一定會有收益嗎？通向財務(wù)自由之路有哪些方法？四個方面談一下關(guān)于理財投資方面的事情。

01? 理財可以給我們帶來什么？

你是不是也有這些困擾？收入總是原地踏步，總是存不下錢？有閑錢只知道放余額寶？工作太忙了，沒時間理財；投資感覺好復(fù)雜，怕虧錢賠本。

理財，顧名思義就是通過打理你的財富，讓你的財富增值。

《小狗錢錢》告訴我們，理財并沒有你想象中的那么高大上，它甚至簡單到人人可行。通過改變思維方式，任何人都可以是理財高手。

理財也并不像想象中需要很多錢，從零花錢開始，就可以走上你的理財之旅。將金錢的規(guī)律銘記在心，你就會發(fā)現(xiàn)自己的財務(wù)狀況在日益改善。

有這樣一個故事：A問B“如果回到十年前，你會做什么？”B說“肯定買房??？”A問“那當(dāng)時為什么沒買呢？”B說“不知道房價會漲，再說也沒有錢”A繼續(xù)問“如果你帶著今天的思維再回到十年前呢？”B說“那肯定會買房！”A問“那不是說沒有錢嗎？”B說“可以借或是貸款買房啊?！盇說“那就不是錢的問題，而是認知的問題了。”

這里說的認知，就是思維方式的問題。窮人思維總是等著天上掉餡餅，?或用自己有限的時間去換取財富；而富人思維是通過勇于挑戰(zhàn)的行動力，用錢生錢，讓自己擁有無限財富。

只有用錢生錢才能讓你的財富無限增值，如果僅僅是用時間換錢，你的財富只能實現(xiàn)有限增長。

前陣熱播的電視劇《都挺好》中，年輕的蘇明玉遇到了蒙總，蒙總給她算了一筆關(guān)于時間成本的賬。蒙總告訴蘇明玉如果他花費時間上她推銷的英語課，那么他每個小時的損失是一百倍。

每個人也都可以計算一下自己的時間價值，計算方式很簡單：假設(shè)月薪1萬元，除以一個月工作的22天，一天大約8小時，你的每小時價值就是56.8元。

這就是你一眼望到頭的價值。就算是你的薪水會漲，考慮到收入和通貨膨脹的相關(guān)性，你的每小時價值也不會有太大改變。

富人思維所說的用錢生錢，就是《小狗錢錢》中說到的養(yǎng)“鵝”。我們來看下面一組數(shù)字：

前面故事中的B，假如10年前他有10萬元，如果采用了不同的投資方式，那么，如下圖所示，投資收益可以說是天差地別。

所以有一句話叫“你不理財，財不理你”，對待財富不同的方式，財富收益的差別大到你想象不到。

02? 為什么理財是人生必修課？

理財不僅僅是為了財富增值，還是為了我們用時間辛苦換來的財富不至于縮水。

這里需要給大家介紹幾個金融學(xué)概念：

名義利率：即央行向公眾公布的利率。但名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關(guān)。

實際利率：是指剔除通貨膨脹率后的儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟實際需要而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續(xù)地上漲。通俗地說就是紙幣的發(fā)行量超過流通中實際所需要的數(shù)量，從而引起紙幣貶值，物價上漲。

看上去好像有點高深，其實舉個例子就很簡單：假如你在銀行的存款有100萬，存款利率是2%，當(dāng)年的通貨膨脹率是10%，當(dāng)年你在銀行的存款本息收益就是102萬，但你在一年前100萬就可以買到的商品，現(xiàn)在110萬才可以買到。你的貨幣貶值了。

這個例子中，2%是名義利率，10%是通脹率，實際利率=名義利率-通脹率。你的貨幣貶值了多少，你的銀行存款的實際利率是多少，簡單計算一下就明白了。

了解了這幾個概念，你就明白你放在銀行里的錢是在逐漸縮水的，通貨膨脹是財富的隱形殺手。存款在上漲，購買力卻在下降。

還是數(shù)據(jù)說話：10年前的10萬元到現(xiàn)在剩下多少了呢？根據(jù)參照物的不同，可能會有所不同。按照現(xiàn)行公布的通貨膨脹率計算是8萬多，然而根據(jù)貨幣發(fā)行量，現(xiàn)在實際上只剩2萬多。雖然貨幣增發(fā)在下滑，但你現(xiàn)在的10萬元，到10年后，剩下5萬元是大概率事件。

既然如此，為什么會發(fā)生通貨膨脹呢？主要原因是為了刺激消費。國家為了刺激消費會采用調(diào)低銀行利息和擴大貨幣發(fā)行規(guī)模的方式。因為適度通脹有利于發(fā)展。

經(jīng)歷了2008年金融危機的人應(yīng)該還記得適度寬松政策。各國央行就是使用了零利率或負利率政策，擴大貨幣發(fā)行規(guī)模，擴大基礎(chǔ)建設(shè)投資來刺激經(jīng)濟發(fā)展的。

所以說，在這個通脹的年代，只有投資才能拯救自己的財富。

03? 只要投資就一定會有收益嗎？

雖然說投資是拯救財富的必然路徑，但并不是所有投資都可以拯救財富，還有可能會掉入投資陷阱中去。了解并避免投資陷阱，保證自己的本金安全是第一位的，否則投資會越投越虧。

因為新冠疫情和國際原油價格暴跌的的影響，美股2周內(nèi)熔斷4次，美聯(lián)儲再次降息至零利率并啟動量化寬松政策。

北京時間4月2日，因在財報內(nèi)偽造交易價值，瑞幸咖啡在美股開盤后暴跌。昨日那個創(chuàng)造“18個赴美IPO”神話、試圖頂替星巴克在中國地位的瑞幸已經(jīng)跌去市值的80%。

有這樣一句話：靠運氣掙來的錢，最后都會靠實力虧掉的。所以并不是只要投資就會有收益，在投資之前你需要先明白一些道理：

首先，要先學(xué)習(xí)再投資。因為每個人對于自己不懂的東西是沒有判斷力的。

曾經(jīng)有人人都是股神的年代。有人總結(jié)經(jīng)驗說，看證券公司門口的自行車的多少就可以判斷是否可以買賣股票了。連證券公司的保潔工都是投資大師。

然而，那樣的年代已經(jīng)過去了。在投資之前你需要先學(xué)習(xí)一些投資知識，不能盲目聽信別人的投資建議或者各種消息，現(xiàn)在是靠知識創(chuàng)造生產(chǎn)力的年代。

其次，要知道投資風(fēng)險在哪里。只關(guān)注收益，無視風(fēng)險是每個人都會犯的錯誤。

投資不是天上掉餡餅的游戲，它是有背后的經(jīng)濟學(xué)邏輯的。這個邏輯就是你投資的公司要有實際的運作，并且一定要有好的收益。

《小狗錢錢》中陶穆太太提議成立投資俱樂部，首先就給小主人公們介紹了公司是如何運作，其他人是如何通過投資公司而取得收益的原理。

在股市上追漲殺跌，高位接盤，買到了退市公司的股票等，都是投資風(fēng)險。

巴菲特關(guān)于投資說過這樣一句話：第一，不要虧損；第二，永遠記住第一條。

避免投資陷阱還需要注意的方面有：

一是防范投資騙局。大家可能都聽說過“龐氏騙局”吧，龐氏騙局又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多投資的行為。高息攬儲、爆雷的P2P都屬于投資騙局。

二是要舍棄“沉沒成本”。沉沒成本是指那些已經(jīng)發(fā)生且無法收回的支出。當(dāng)我們已經(jīng)投入了特別多的金錢、時間后，我們往往很難舍棄已經(jīng)投入的部分。例如：如果股價低于買入價，就一直抱住不賣，這是不明智的。傳銷就是利用人們這種心理，將你越套越深。

了解了我們?yōu)槭裁匆碡?，在理財時要避免投資陷阱。那么有哪些理財方法讓我們走上財務(wù)自由之路呢？

04? 通向財務(wù)自由之路有哪些方法？

《小狗錢錢》中，吉婭通過理財實現(xiàn)了她的夢想，并幫助父母擺脫了財務(wù)困境。我們該如何向吉婭學(xué)習(xí)呢？

首先，要像吉婭一樣，培養(yǎng)財商。

財商是指一個人在財務(wù)方面的智力，是理財?shù)闹腔?。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。財商可以通過后天的專門訓(xùn)練和學(xué)習(xí)得以改變。

財商還可以培養(yǎng)一個人對財富的正確價值觀，懂得如何正確去駕馭財富金錢，用理智的心態(tài)去運作財富，讓財富不斷給自己創(chuàng)造財富，養(yǎng)成良好的財富價值觀，世界觀。

其次，了解理財投資的幾種方式。

《小狗錢錢》中給我們介紹了基金和股票兩種投資方式。除此之外，其他的投資方式還有理財、保險、房地產(chǎn)等。

1.基金。陶穆太太說：“基金就像一口大鍋，許多沒有時間、沒有相關(guān)的知識或者沒有興趣親自去買股票的投資人都會把錢投進這口鍋里，這些錢由金融界的專家——也就是所謂的基金經(jīng)理人——去投資買股票。”投資基金相對于投資股票來說，對投資人風(fēng)險承受能力要求較低。

2.股票。不需要自己開公司，只要購買公司的股份，也就是股票，就可以獲得公司運作帶來的紅利收入，或者通過股價上漲獲利。投資股票要有較高的風(fēng)險承受能力。

3.理財和保險。利率和物價上漲指數(shù)基本一致，比存款利息略高，保險系數(shù)也相對較大。

4.房地產(chǎn)。最近十年來，只要在房地產(chǎn)中投資的人都獲得了巨大收益。國家提倡房是用來住的，不是用來炒的之后，房地產(chǎn)的利潤空間已經(jīng)大大降低。

第三，通過理財走向財務(wù)自由。

這幾年流行這樣一個熱詞：睡后收入。就是你睡覺的時候，你的財富也在增值。

實現(xiàn)財務(wù)自由有這樣一個公式：就是4%法則。比如說你每年需要10萬元來滿足你的生活需求，那就是10/4%＝250萬，你需要有250萬的資金就可以實現(xiàn)睡后收入了。

如果你現(xiàn)在還沒有實現(xiàn)睡后收入的資金，那么試著使用一下《小狗錢錢》中告訴我們的方法：

1.用一整個下午的時間來考慮如何掙到錢的問題；

2.把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上；

3.合理分配你的收入，去養(yǎng)一只“鵝”，讓你的錢自動為你工作。

總結(jié)一下，通過《小狗錢錢》中吉婭的理財投資之路感悟：理財投資不是人生可選項，而是人生必選項。本文通過理財投資可以給我們帶來什么？為什么理財是人生必修課？只要投資就一定會有收益嗎？通向財務(wù)自由之路有哪些方法？等四個方面談了自己的讀書心得。希望能對大家有所幫助。