掌握財(cái)務(wù)力#2
在我過(guò)去做財(cái)務(wù)咨商的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)當(dāng)中，其實(shí)在真實(shí)生活當(dāng)中，入不敷出或是月光族的人的比例真的是非常的高，超過(guò)一般人的想像，其實(shí)這是一個(gè)很?chē)?yán)重的問(wèn)題。在羅杰漢彌爾頓的書(shū)“順流致富GPS“當(dāng)中，把每個(gè)月收支都是赤字，每個(gè)月都要借錢(qián)的人，定義為在紅外線(xiàn)層級(jí)的人。比紅外線(xiàn)層級(jí)要更好一層的人是紅色層級(jí)，代表的是月光族。
雖然紅外線(xiàn)層級(jí)跟紅色層級(jí)只差一層，但是生活品質(zhì)卻是天差地遠(yuǎn)，紅外線(xiàn)層級(jí)的人會(huì)持續(xù)待在焦慮的狀態(tài)，入不敷出的窘境會(huì)讓他們必須為每個(gè)月的支出煩惱。在我過(guò)去做財(cái)務(wù)咨商的過(guò)程當(dāng)中，確實(shí)有很多人持續(xù)待在紅外線(xiàn)層級(jí)這樣的情況中并且無(wú)法解決。更嚴(yán)重的是，很多人待在這樣的情況中還不自知，這是更大的問(wèn)題。
所以他們常常發(fā)生的狀況往往是:
1.常常跟另一半，家人或是朋友借錢(qián)。
2.干脆消費(fèi)都是直接刷卡，然后每個(gè)月的信用卡賬單就付最低額度，掉入高額循環(huán)利息及以卡養(yǎng)卡的的陷阱中。
3.更嚴(yán)重的，就是直接信貸一筆錢(qián)來(lái)處理眼前的問(wèn)題，卻進(jìn)入更大的惡性循環(huán)。
如果您或您周遭的人是持續(xù)在入不敷出這樣的情形，下面是最簡(jiǎn)單的處理方式：如果是沒(méi)工作收入的人，最快的方式就是三個(gè)月內(nèi)趕快找個(gè)工作。如果是有工作的人，最快的方式是：
1.確認(rèn)自己的固定支出是多少,并且四步驟去分析它。
確認(rèn)您每個(gè)月的固定支出很簡(jiǎn)單，您只要空出半個(gè)小時(shí)的時(shí)間，在家中找個(gè)舒適的位置坐下來(lái)，把每個(gè)月的賬單拿出來(lái)，或是找尋自己手機(jī)及電腦中的匯款或轉(zhuǎn)帳紀(jì)錄，把每個(gè)月自己所花費(fèi)的支出通通寫(xiě)下來(lái)。
大型的固定支出:可能是房貸或房租，車(chē)貸，信貸，學(xué)貸，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，小朋友的定期課程學(xué)費(fèi)。
中型的固定支出:可能是固定停車(chē)費(fèi)，固定課程費(fèi)用，尿布采購(gòu)，醫(yī)療險(xiǎn)，投資型保單，傳直銷(xiāo)購(gòu)物固定消費(fèi)，固定醫(yī)療費(fèi)用，固定訂購(gòu)商品等等。
小型的固定支出:可能是水費(fèi)，電費(fèi)，瓦斯費(fèi)，第四臺(tái)，網(wǎng)路，室內(nèi)電話(huà)費(fèi)，手機(jī)費(fèi)用，社區(qū)管理費(fèi)，抽水肥費(fèi)用等等。
請(qǐng)注意以下兩點(diǎn)：
1.只有定期固定支出的，我們把它們列出。如果不是，我們都會(huì)把它們列在日常生活開(kāi)銷(xiāo)的支出中。
2.如果是三個(gè)月計(jì)算一次的支出，我們把它除以三，其他的以此類(lèi)推。這樣就會(huì)是每個(gè)月的支出數(shù)字。
最后，在我們算出每個(gè)月的固定支出之前，記得先吸一口氣。就過(guò)去我咨商的經(jīng)驗(yàn)，超過(guò)70％的人，從來(lái)沒(méi)有認(rèn)真算過(guò)自己每個(gè)月的固定支出，最多的動(dòng)作就是看看這個(gè)月的存款數(shù)字變化成多少。所以這個(gè)總額數(shù)字可能?chē)樐阋惶?。通常只有固定記帳或是在?xiě)個(gè)人財(cái)報(bào)的人，才會(huì)對(duì)這個(gè)數(shù)字覺(jué)得還蠻合理的想法。確認(rèn)每個(gè)月的固定支出是簡(jiǎn)單的一步，但卻是人生的一大步，這個(gè)數(shù)字不是最重要的，他只表示了現(xiàn)在的一個(gè)事實(shí)，最重要的是確認(rèn)每個(gè)月的固定支出之后的分析。
分析的四步驟：
1.：你覺(jué)得這個(gè)數(shù)字合理嗎？是否有其他您沒(méi)有算進(jìn)去的部份？
2.：你心中希望的數(shù)字是多少？
3.：你心中希望的數(shù)字跟現(xiàn)在真實(shí)的數(shù)字的差距是多少？
4.：如果我們調(diào)整哪些項(xiàng)目的固定支出，可以達(dá)到我們希望的數(shù)字。
如果將每月收入扣掉每個(gè)月的固定支出后，發(fā)生金額變得很少的情況，表示目前這件事真的十分影響到你的生活開(kāi)銷(xiāo)跟日常生活，您就要在第四個(gè)步驟花更多的時(shí)間思考。
不論您的財(cái)務(wù)情況如何，『確認(rèn)每個(gè)月的固定支出』，絕對(duì)是首要的基本功，相當(dāng)于武當(dāng)派的入門(mén)功夫_武當(dāng)長(zhǎng)拳：雖然在拳招上并沒(méi)有太過(guò)奧妙之處，但講究的是以柔克剛，以弱勝?gòu)?qiáng)。對(duì)于每個(gè)月入不敷出，處在紅外線(xiàn)層級(jí)的人，或是處于月光族的紅色層級(jí)的人，更是最需要去關(guān)心跟了解的部份。
2.設(shè)定自己的每日預(yù)算。這個(gè)我們?cè)?如何簡(jiǎn)單并且有系統(tǒng)的算出自己的日支出預(yù)算(全)"做仔細(xì)的討論，這里簡(jiǎn)單說(shuō)明一下。
每日預(yù)算或許是從每天100元人民幣開(kāi)始，這樣至少是一個(gè)開(kāi)始，讓自己維持在這樣的預(yù)算秩序下，每個(gè)月至少可以控制生活支出在3000人民幣左右。大部份我過(guò)去的咨商對(duì)象，對(duì)于100塊人民幣是可以接受的，也認(rèn)同自己是可以做的到的，所以從這個(gè)起步，應(yīng)該對(duì)大部份人而言是合理跟合適的，是最快的起手式。
3.至少每三天記一次帳。
關(guān)于上面這三個(gè)方式都需要一些補(bǔ)充的技巧跟知識(shí)來(lái)讓自己更容易勝任，所以我會(huì)在之后的文章繼續(xù)討論。希望您運(yùn)用這篇的方法，讓您周遭親愛(ài)的人遠(yuǎn)離入不敷出的困境!
這里是Rock新觀(guān)點(diǎn)，我是林建宏，讓您用新的角度洞察這個(gè)世界。以下是我的簡(jiǎn)書(shū)熱門(mén)文章:
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