自2013年接觸余額寶以來，第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品以來，陸陸續(xù)續(xù)投資了貨幣基金，京東小白定期理財，紙白銀，白銀T+D，p2p網(wǎng)貸，第三方理財平臺等等，一共近20多種投資理財產(chǎn)品。踩坑不少，也積累了一部分經(jīng)驗，在這里盤點下曾經(jīng)接觸過和正在使用的各種理財產(chǎn)品，供各位值友參考。
一、貨幣基金? ? ??
1.最早接觸的理財產(chǎn)品余額寶,剛接觸余額寶的時候，完全沒有理財?shù)母拍?，純粹是為了賺點早點錢
，到現(xiàn)在已基本放棄，偶爾出點閑置物品，回收資金的時候自動轉(zhuǎn)入放幾天。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 支付寶累計收益（現(xiàn)在已棄坑）
2.因為現(xiàn)在購物都在京東，而且余額寶的收益也比不過京東的小金庫理財金，零用錢和備用金現(xiàn)在全部放在了京東的小金庫。（最近一段時間年化收益一直在4.8%左右）
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?小金庫理財收益（零用錢和備用金集散地）
二、定期理財
主要是京東的小白理財，之前京東的小白理財年化收益有8%左右，現(xiàn)在一年期最高預(yù)期才6%，已棄坑。
三、第三方理財平臺
接觸到第三方理財平臺，是因為之前嘗試各種記賬app的時候，使用了一段時間挖財?shù)挠涃~軟件，看到挖財?shù)耐谪攲毨碡攁pp，就試著投了一點，剛開始的年化收益很高，有年化10%到12%這樣，不過當(dāng)時手里沒有多少錢，投的不多，后來在某個論壇看到個爆料說，挖財寶的資金也是投給了第三方的P2P網(wǎng)貸平臺，在自己接觸到P2P平臺之后，也已棄坑。
四、紙白銀和白銀T+D
說起這兩個貴金屬投資產(chǎn)品，會想起來都是淚，12年左右？（時間有點長了記不太清楚了）聽同事說紙白銀能賺錢，就跟著買了一部分，小買的時候大漲，大買小漲，一直等到紙白銀漲到8元左右的時候（大概是13年左右？），有筆資金到手了，大買了一筆，然后噩夢就來了，先是小賺了近一萬，沒有舍得賣出，結(jié)果QE4消息一出黃金和白銀的價格就一路下跌，頭幾天還想著回調(diào)，結(jié)果一去不回頭。好在幾天后有親戚找我借錢，及時斬倉割肉，算是救了我一命，要不現(xiàn)在這些紙白銀還窩在手里。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? （這是當(dāng)年的黃金走勢圖，白銀也差不多，都是大跌）
后來有個銀行的朋友介紹白銀T+D給我，說是不管白銀漲跌都能賺錢，本著哪里跌倒就哪里爬起來的原則，大著膽子又籌集一部分資金入場，加入了一個微信交流群，有分析師帶著，跟著建議交易，終于等到一次白銀又一次大跌的機(jī)會，終于把之前紙白銀賠的資金又賺了回來，從此以后遠(yuǎn)離了貴金屬交易，也以棄坑。（算是怕了，大起大落太刺激了，有點承受不住。）這段時間的經(jīng)歷導(dǎo)致自己謹(jǐn)慎了好多，也錯過了很多理財產(chǎn)品的黃金期如p2p網(wǎng)貸。。。。
五、各種p2p網(wǎng)貸平臺
投資網(wǎng)貸平臺算是比較遲的，2016年2月份才開始玩陸金所的邀請注冊，賺了5000多，后來找不到人邀請了，就放棄了，已棄坑。其實因為之前接觸網(wǎng)貸平臺概念還是比較早的，但是因為之前玩紙白銀的后遺癥，導(dǎo)致投資謹(jǐn)慎了很多，錯過了不少機(jī)會。
以下是我根據(jù)三家第三方網(wǎng)貸評級平臺（網(wǎng)貸天眼、網(wǎng)貸之家、融360）整理的前30名網(wǎng)貸公司的評級，以及預(yù)期收益對比。（僅供參考，不做推薦，風(fēng)險自負(fù)）。
六、理財心得
其實投資理財?shù)氖找媾c本金、時間、風(fēng)險三個要素正相關(guān)。本金越多，收益越大；投資時間越長，收益越多；風(fēng)險越大，收益越高，同時賠錢的概率也很高，處理好這三者的關(guān)系可以實現(xiàn)最大化的收益。根據(jù)資金的可用時間和可承受的風(fēng)險，適當(dāng)選擇投資理財產(chǎn)品。
關(guān)于投資本金，建議保留一部分備用資金，避免意外支出，如使用信用卡分期，借唄等造成利息支出。
最大化利用手里的資金，只保留很少的一部分現(xiàn)金（2000以內(nèi)），日常支出基本上都用信用卡，每月工資投入京東小金庫，信用卡到期償還信用卡。備用資金大概可以應(yīng)付絕大部分情況下的意外支出，買了網(wǎng)貸平臺的月月升類理財，每月固定一天可以贖回，先信用卡救急，開放贖回的時候，再償還信用卡。其他資金大部分都用來投入長期網(wǎng)貸理財（一兩年）。
關(guān)于貴金屬理財，我認(rèn)為如果不通過大量的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，基本上和賭博無異，需要分析的東西太多，各國的金融政策，地緣政治等，而且長期投資貴金屬的話，收益也是非常低，歷史上，黃金的投資收益遠(yuǎn)低于股票和債券，其基本的避險屬性也決定了從長期看今后黃金仍將繼續(xù)保持低收益。
最近在學(xué)習(xí)基金知識，發(fā)現(xiàn)只要選對了基金，完全可以實現(xiàn)年化15%的收益率，準(zhǔn)備拿出三分之一到一半的資金嘗試一下！
