應(yīng)客戶要求需要選幾款短期普通醫(yī)療險應(yīng)對日常的小風險，就比如大家經(jīng)常掛在嘴邊的“貓抓狗咬”之類都可以報銷的那些險種。
因為短期險的特性，很多保險從業(yè)者并不主推這些險種，之前一般是附在保額比較大的主險后面捆綁銷售的。但是作為保險經(jīng)紀人，需要充分考慮到客戶的需求調(diào)配手上的資源，最大限度的為客戶推薦查詢性價比高的產(chǎn)品。所以淺墨還是像對待一般險種一樣，從產(chǎn)品庫中仔細搜尋，目前發(fā)現(xiàn)有三家保險公司的三款產(chǎn)品與客戶需求比較相近：
《復星聯(lián)合 樂健一生醫(yī)療保險 2018升級版》、
《安聯(lián)住院寶保障計劃》、
《安心意外健康綜合保障計劃》。
《復星聯(lián)合 樂健一生醫(yī)療保險 2018升級版》
這款也是淺墨的隊長特別推薦的，說是賣的不錯，大致了解保障項目后，淺墨也發(fā)現(xiàn)了這款產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)特點：
一是續(xù)保年齡比較大，最高可續(xù)保至80周歲，這在類似險種條款中是鮮有看到的。條款給足了廣大投保戶誠意。
二是續(xù)保比較穩(wěn)定，投保說明中闡述了后續(xù)續(xù)保時保險公司是以首次投保時的狀況作為風險評估的依據(jù)，不會因為個人的風險變化或者已產(chǎn)生的理賠而拒絕繼續(xù)投保。
三是續(xù)保費率比較穩(wěn)定，投保說明中指出保險人不會因為某一被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨調(diào)整該被保人的續(xù)保費用，如有調(diào)整則是適用于該合同所有被保險人或同一投保年齡段的所有被保險人。
四是定義了門急診項，對于我們常說的“貓抓狗咬”之類的小毛小病比較適用，這也是客戶特意提到的，而且可以交叉選擇有無免賠額及不同的住院責任保額，等于一個險種，多種不同的計劃。
美中有憾的地方在淺墨看來有兩點：
一是保費相對比較高，當然了，一份價錢一份貨，保險和其它產(chǎn)品一樣，不同的性價比價格會有所不同。
二是住院責任保費分布集中，不同保額的間距從10萬到100萬不等，而對應(yīng)保費差異就比較小了，下表中交叉選取幾個例子，按照30－34周歲測算，最少保費為1471.36元，最高保費為1862元，這樣一般情況下大家會選取住院保額較大的類別，貌似選擇性比較多，實際上應(yīng)該很少人會因為每年多交幾十元錢或者100多元錢而選擇保額檔位較低的投保類別，但是如果住院責任的保額為50萬和100萬時，在門急診保額及住院免賠額固定的情況下，保費拉開一定的間距，50萬的保費再多便宜些，那么將是給經(jīng)濟條件有限的保戶更大的選擇空間了。
除此之外，這款險種感覺真心不錯。附上測算例子作為參考。
《安聯(lián)住院寶保障計劃》
第二款產(chǎn)品的亮點在于：
一是不限社保用藥，即不論在不在醫(yī)保目錄清單里的用藥都報銷,是對于基礎(chǔ)醫(yī)保的很好的補充。這個比較難得。
二是無社保按80%賠付，這對于少部分沒有參加社保的公民應(yīng)該具有一定的吸引力，賠付額度明確，便于理解，大部分險種對于無社保類別是單獨測算的，會提高相對較高的保費。
三是保費價格相對較低。
不足之處在于：
一是意外/傷殘額度選擇范圍有限，對于想買高保額的客戶沒有吸引力；
二是投保年齡上限到65周歲，相對較小。
這樣看來，每款險種都有自己的優(yōu)劣勢；
《安心意外健康綜合保障計劃》，
第三款是綜合保障計劃，這款產(chǎn)品的特點當然便是綜合性非常強了：
一是有疾病/意外津貼，包含了一般意外險附加意外醫(yī)療的功能；
二是有公共交通意外身故/傷殘保額賠付。包含了有些意外險的功能。
三是保費價格相對也是較低的。
不足之處與第二款《安聯(lián)住院寶保障計劃》一樣：
一是意外/傷殘額度選擇范圍有限，對于想買高保額的客戶沒有吸引力；
二是投保年齡上限到65周歲，相對較小。
總之對不同的險種而言，尺有所短，寸有所長。在過去的很長時間里，許多人以為買份保險便買到了所有的保障，隨著社會的進步，大家的關(guān)注度和保險知識的提升，越來越多的人了解到不同的險種對應(yīng)不同的保障，沒有哪個險種可以把我們?nèi)松械娘L險都考慮進去。還是要根據(jù)自己實際的經(jīng)濟情況，身體健康情況以及職業(yè)類別等相關(guān)因素，選擇適合自己，性價比更高的產(chǎn)品為自己未來的生活筑起一道道屏障。
如果大家了解清楚了，再根據(jù)自己的口味、喜好和身體情況拿走屬于自己的險種糖果吧。
愿每個家庭，每個人都有自己的保障糖果，未雨綢繆，居安思危，應(yīng)對生活中客觀存在的種種風險。
