8月31日是決定是否將房貸利率轉(zhuǎn)成LPR浮動(dòng)利率的最后時(shí)間，如果你還不知道要不要轉(zhuǎn)？怎么轉(zhuǎn)？那么請(qǐng)看今日這篇文章~
梅姨今天就把自己的房貸調(diào)整好了，現(xiàn)在來手把手地告訴你怎么操作。
第一步：打開你貸款銀行的APP，找到“貸款利率轉(zhuǎn)換”按鈕。
由于這個(gè)政策要求銀行于今年8月31日前完成，時(shí)間還是比較緊的。所以各個(gè)銀行基本都直接在其官方APP上開通了轉(zhuǎn)換功能，非常方便快捷。
第二步，也是最重要的一步，計(jì)算一下你轉(zhuǎn)換后的貸款利率是多少？
可以看到梅姨當(dāng)前房貸利率是4.165%.
我們先來計(jì)算下我的房貸的加點(diǎn)是多少：
加點(diǎn)幅度=原定貸款利率-前一年發(fā)布的5年期LPR
而2019年12月公布的5年期以上的LPR是4.8%，所以我的加點(diǎn)=4.165%-4.8%=-0.635%.
所以，大家看到了，加點(diǎn)雖然叫加點(diǎn)，但是可以為正也可以為負(fù)。為負(fù)說明你之前的房貸利率估計(jì)享受了折扣的，比如以前的首套房基本都能拿到8折，85折的優(yōu)惠利率；而如果你是二套房，當(dāng)年貸款利率可能上浮了，比如10%，那么你的加點(diǎn)可能算出來的就是正的了。
加點(diǎn)幅度一經(jīng)確認(rèn)就不會(huì)改變了。其實(shí)就相當(dāng)于你之前貸款的折扣一樣。
那么為什么大家都建議你盡量轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)呢？
那是因?yàn)檫@個(gè)LPR，即“貸款基礎(chǔ)利率”不再是固定不變的，而變得市場(chǎng)化了。按照全世界的經(jīng)驗(yàn)，利率下行是大趨勢(shì)，甚至可能進(jìn)入到“負(fù)利率”時(shí)代。那么這個(gè)LPR將會(huì)是越來越低的。
那LPR降低對(duì)我們的房貸利率有什么影響呢？
那就要看看，轉(zhuǎn)換后，我們的房貸利率怎么計(jì)算了。
轉(zhuǎn)換LPR后的房貸利率=重定價(jià)日最新的LPR+你自己的加點(diǎn)幅度
所謂重定價(jià)日，也就是每年的這一天，都會(huì)根據(jù)最新的LPR重新計(jì)算你的貸款利率。
假設(shè)我的重定價(jià)日是2020年4月29日，當(dāng)天LPR降為4.7%了，那么我之后還款的房貸利率就是4.7%+（-0.635%）=4.065%了，比我現(xiàn)在4.165%的利率還要低了。瞧，這就是LPR降低給我們帶來的實(shí)實(shí)在在的福利。
所以，在轉(zhuǎn)換之前，你也可以計(jì)算一下你自己轉(zhuǎn)換后的利率大概是多少。
第三步，申請(qǐng)轉(zhuǎn)換LPR+浮動(dòng)利率的方案，明確你的重定價(jià)日！
這里要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：
如果你不選擇LPR浮動(dòng)利率，選擇固定利率的話，你可以看到右邊這個(gè)選擇框。意味著，你選擇固定利率后，你的利率就固定在目前這個(gè)利率水平了，不會(huì)再像之前一樣跟著基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)了。比如說梅姨如果選擇固定利率，那么我以后的房貸利率都是4.165%了
這里還需要再強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：
大家可以看到上圖中我標(biāo)出來的這句話，這表示建設(shè)銀行默認(rèn)重定價(jià)日是每年的1月1日。也就是說等2021年1月1日重定價(jià)日確定了我的房貸利率之后，我才能享受到這個(gè)LPR浮動(dòng)利率優(yōu)惠呢。而今年剩下的幾個(gè)月我還是只能按照當(dāng)前利率還款呢。
但是，每家銀行的重定價(jià)日是不一樣的?。?！有的銀行重定價(jià)日是你的放款日！如果你的貸款銀行正好是這樣的，比如你的銀行重定價(jià)日是你的放款日，比如是3月29日，那么你這個(gè)月開始就可以按最新的房貸利率還款了??！不用像我一樣，今年一年都沒法享受這個(gè)福利呢！
剩下的大家只要按照步驟勾選，繼續(xù)操作就好了
好了，如果你也相信未來利率會(huì)下行的話，那么抓緊去更改你的房貸利率吧！
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