1. 馬云說:“如果銀行不改變,我們就改變銀行?!眰鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)處在改革臨界點(diǎn),以余額寶、支付寶、微信支付為代表的“互聯(lián)網(wǎng)金融”異軍突起,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)承受著巨大沖擊;
2. 各種壓力迫使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型大幕徐徐拉開,從中國(guó)平安、中國(guó)工商銀行到國(guó)泰君安都已經(jīng)全面進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。
3. 但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型不易,受很多因素的影響,目前已經(jīng)在轉(zhuǎn)型路上的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)多是“摸著石頭過河”,缺乏系統(tǒng)的方法論指導(dǎo)。所以急需具有實(shí)操性的轉(zhuǎn)型方法論的研究和梳理;
4. 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,需要有系統(tǒng)、有計(jì)劃、有步驟地開展商業(yè)模式設(shè)計(jì)、產(chǎn)品規(guī)劃、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、品牌建設(shè)、管理體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制六個(gè)方面的工作,不是“腳踩西瓜皮,滑到哪算哪”,也不是“走到哪山砍哪柴”,而是“運(yùn)籌帷幄,決勝千里”;
5. 基于我們對(duì)標(biāo)桿企業(yè)的研究、借鑒國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者的理論和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及過去多年的咨詢培訓(xùn)實(shí)踐,我們提出了獨(dú)創(chuàng)地618轉(zhuǎn)型方法論。我們認(rèn)為商業(yè)模式、產(chǎn)品規(guī)劃、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、品牌建設(shè)、管理體系、風(fēng)險(xiǎn)控制是影響傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型成功的六個(gè)最重要的因素,六者之間相輔相成同時(shí)也互相制約,共同構(gòu)建了一個(gè)完整的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型體系。商業(yè)模式是轉(zhuǎn)型的起點(diǎn),產(chǎn)品規(guī)劃是轉(zhuǎn)型的核心,平臺(tái)運(yùn)營(yíng)是轉(zhuǎn)型的催化,品牌建設(shè)是轉(zhuǎn)型的升華,管理體系是轉(zhuǎn)型的保障,風(fēng)險(xiǎn)控制是轉(zhuǎn)型的底線。
6. 新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)其實(shí)也需要持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí),如:目前很多的P2P公司正向基金公司、眾籌公司、有金融牌照的公司、金融控股集團(tuán)等方向轉(zhuǎn)型