自2018年06月以來，全社會流動性資金緊張，導致金融行業(yè)風波不斷。除了P2P理財大規(guī)模爆雷外，銀行也在逐步收縮信貸資金和提升風控系數(shù)。不少持卡人收到了銀行的短信通知，才知道自己的信用卡突然被銀行大幅降低額度、甚至直接封卡了。那么這個到底是怎么回事情的呢？今天卡神小組就來和朋友們說說信用卡套現(xiàn)人群增加導致銀行大規(guī)模降額封卡潮來臨！朋友們一起往下看看吧。
更可怕的是這些被降額封卡的持卡人大多都是手頭極度缺少現(xiàn)金周轉的，平日里都依賴刷信用卡來拆東墻補西墻，勉強維持著現(xiàn)金流。如今手里頭的信用卡形同作廢，另外那幾張卡的最后還款日到期了該怎么辦，想想就讓人壓抑的不得了。
那么為什么銀行會有降額封卡風暴呢？所有套現(xiàn)的持卡人看到這則消息時，腦子里第一個疑問就是為什么會這樣？根據(jù)了解，許多人雖然靠著信用卡在拆東墻補西墻，但是并沒有出現(xiàn)還不上款的逾期現(xiàn)象，以前多少年都是這樣過來的，這次怎么就突然被風控了呢？
這個問題說來話長，大背景和直接誘因。近幾年來我國信用卡發(fā)行過于泛濫，信用卡逾期未償還自己大量增加?？ㄉ裥〗M根據(jù)2018年5月24日，央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達到711.48億元，比8年前翻了8倍多。這樣下去肯定是不行的，所以在國家“去杠桿、防風險”的指導思想下，監(jiān)管層開始收緊和嚴查。在2018年6月20日，中信集團被審計署查出涉違規(guī)擔保、亂放貸款額度，交叉持股等問題，處理了相關責任人219人次。被查之后，中信方面被勒令進行整改，開始全面加強風控。為了回籠資金，中信銀行信用卡中心對大量“劣質客戶”進行批量降額封卡操作，所以那些負債額度過高、經(jīng)常拿信用卡套現(xiàn)的人，就基本上收到短信通知了。
中信被殺雞儆猴之后，其它銀行自然也領會到了監(jiān)管層的態(tài)度，于是紛紛開展自我整改，也自己動手清理“劣質客戶”，所以工行、建行、農行、交行、廣發(fā)、平安等銀行的部分用戶也陸續(xù)收到短信通知了。那么為什么銀行為何突然翻臉不認人了？正?？蛻舨皇苡绊?。只有銀行的“劣質客戶”才會受到波及。
很多被降額封卡的人看到“劣質客戶”這四個字時都是一頓炸鍋：“什么？老子信用卡有十幾萬的額度，你說我是銀行的劣質客戶！”
所以朋友們別激動，在銀行的風控部門評估里，這樣類型的客戶確實是劣質客戶，這跟持卡人的額度有多高關系并不大。持卡人的額度有多高，是綜合考量了持卡人的個人資產(chǎn)、收入情況、征信記錄、用卡情況之后給出的。不過大多數(shù)時候銀行給持卡人額度，更多是看持卡人能花多少錢，能讓銀行賺多少錢，而不怎么管持卡人是不是真的有錢。
反正持卡人只要按時還錢，不要逾期，同時能夠讓銀行賺到錢就行了。至于持卡人個人是不是缺錢、有沒有存在套現(xiàn)等行為，銀行雖然心里跟明鏡似的，但是銀行就是沒看見，有時候還會主動打電話來問持卡人要不要辦理分期。說白了就是，只要不違約，能夠給銀行賺錢，其它的都好商量！但是在銀行的風控部門那里，持卡人的個人底細和用卡情況他們都是一清二楚的，只不過以前看你風險不高、并且能夠給銀行帶來收益，所以才睜一只眼閉一只眼。現(xiàn)在銀行需要找些“劣質客戶”來開刀，銀行分分鐘可以拿出一份“劣質客戶”的名單來，而持卡如果在這份名單上面，那么被降額封卡也就難以避免了?？ㄉ裥〗M認為，如今的金融體系已經(jīng)到了一個非常時刻，銀行如果不對劣質客戶痛下殺手的話，那么恐怕銀行自己就會成為監(jiān)管部門處罰的對象了！那么哪些用卡行為容易被銀行降額封卡呢？
1、長期逾期的劣質客戶。首先最重要的一點就是不要逾期。首先逾期會上征信，征信有多重要相信朋友們都是知道的，持卡人能按時還款說明你起碼是個誠實守信的人，一旦持卡人逾期了就是透支了持卡人的信用額度，這就是告訴銀行持卡人無法還錢，卡不就被風控了嗎？
2、不要進行集中大額消費。日常生活中，假如持卡人平時都用信用卡小額刷卡付費，但是在某個月突然來了幾筆大額消費，與之前的消費程度差異巨大，在銀行看來這種行為很可疑，就會之后觀察持卡人的用卡行為，并且考慮對持卡人進行降額或者進行封卡處理。所以，朋友們一定要謹慎，盡量不要出現(xiàn)太多不穩(wěn)定的刷卡行為。
3、刷卡商戶為銀行“重點檢測對象”。在正常的消費場所，像超市、便利商店進行刷卡消費是沒有任何問題的。但是在公益類、房產(chǎn)類等交易場所進行交易時，就需要注意了，如果使用個人POS機進行多次刷卡，銀行就會監(jiān)測你或者對持卡人進行降額封卡，此類交易要提高警惕。
4、常用他人的賬號進行還款。用別人的卡來幫你還款，會證明卡主最近的資金短缺到已經(jīng)無力償還賬單，所以才會找其他人還款。銀行出于風險考量可能會對持卡人的信用卡進行降額處理。
5、非營業(yè)時間刷卡或短時間多筆交易。大多數(shù)人的作息時間都是相似的，很少有人會經(jīng)常在后半夜消費，尤其還是在個人POS機上進行多筆消費，除持卡人對銀行有個合理的交代，比如持卡人半夜的時候出國了，不然被降額封卡就是板上釘釘?shù)氖虑榱恕?/p>
6、一筆刷空自己的額度。在用信用卡的時候，刷爆卡不是什么不得了的事情，銀行反而還很喜歡持卡人這么做，但是如果持卡人一筆交易就把額度刷光了，把自己的卡變成了空卡，這種行為就很可疑了，非常像套現(xiàn)。這個時候銀行對持卡人降額封卡作為懲罰，可以說一點都不冤枉了。
7、一次性還款又一次性刷空。如果持卡人剛剛還完信用卡賬單，接下來又馬上把它刷空，這種行為不光是銀行看起來不太正常，正常用戶看起來也不大會覺得正常，銀行覺得不正常就會監(jiān)視就會降額封卡，所以盡可能的避免這樣的操作。
總結：其實銀行的每次信用卡封卡凍卡浪潮都讓不少朋友受到波及牽連，一直提醒朋友們，理性使用信用卡才是關鍵。知道很多朋友們的日常經(jīng)營周轉都靠著信用卡，但希望朋友們在使用的時候悠著點，盡量避開銀行的風控要點。畢竟，現(xiàn)在誰都不容易，靠著信用卡維持生意的朋友們更不容易，讓大家一起且行且珍惜，讓我們一起加油努力，共渡難關。希望這個資料對朋友們有所幫助。
