1? ?及其重要的一個(gè)規(guī)則

假如你的賺錢模式，像種樹一樣，每天澆灌樹苗，終有一天你不澆灌它也會(huì)自動(dòng)生長；你的財(cái)富可以不受市場的通貨膨脹影響而自動(dòng)增長；恐怕這是每個(gè)凡人的夢(mèng)想。

規(guī)則：必須明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，并且購買資產(chǎn)。

富人不斷獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)獲得負(fù)債，只不過他們以為那些負(fù)債就是資產(chǎn)，一點(diǎn)點(diǎn)的認(rèn)知偏差導(dǎo)致的結(jié)果就是天壤之別。

對(duì)于資產(chǎn)和負(fù)債的概念，《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特 · 清崎定義為：

資產(chǎn)是能把錢放進(jìn)口袋里的東西，負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西。

2? ?認(rèn)識(shí)金錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律

電影《極盜者》有一句臺(tái)詞，“你要駕馭風(fēng)，得先洞悉風(fēng)性”。想讓錢為我們工作，那么得洞悉金錢是如何運(yùn)動(dòng)的。

窮得叮當(dāng)響的生存狀態(tài)，也許就是在生理需求和安全需求兩個(gè)層次無限循環(huán)。

窮人的賺錢模式單一，要是碰到天災(zāi)人禍停工幾個(gè)月，估計(jì)離破產(chǎn)就不遠(yuǎn)了。他們想要獲得逆襲最簡單、容易的方式就是控制支出，讓儲(chǔ)蓄賬戶里的數(shù)字不斷增加。這是打破惡性資源稀缺最有效的方式，有儲(chǔ)蓄閑余就等于擁有了一定的資源杠桿。

窮人的現(xiàn)金流運(yùn)動(dòng)方向：

中產(chǎn)階級(jí)已有了不錯(cuò)的創(chuàng)收，他們幾乎是至少獲得過一次線性增長的機(jī)會(huì)，之所以困在金錢的旋渦中，是循環(huán)的自我欲望升級(jí)，購買了更好的物質(zhì)品，更好的汽車、更好且伴隨更大支出的住房。

有了孩子后要為下一代配置更好的學(xué)習(xí)環(huán)境；在收入不斷攀升的同時(shí)，他們的負(fù)債也不斷隨著提高，高收入高支出；更努力的工作，即便配置了少量資產(chǎn)，但他們花錢更加努力。

中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流運(yùn)動(dòng)方向：

復(fù)利，偉大的一個(gè)詞語，被富人運(yùn)用得淋漓盡致。他們總是竭盡全力地買入能帶來收入的資產(chǎn)，同時(shí)更加合理的降低負(fù)債和支出。

即使想提高生活品質(zhì)，也會(huì)把負(fù)債控制在合理的范圍之內(nèi)。也許還擁有自己的個(gè)人產(chǎn)品，擁有了睡后收入；又或者除了直接投資外，還有創(chuàng)立了企業(yè)用錢雇傭更多的聰明人幫他們賺錢。他們不斷學(xué)習(xí)，不斷創(chuàng)收，就算投資失敗也有積累的經(jīng)驗(yàn)、智慧和經(jīng)濟(jì)能力去更好地應(yīng)對(duì)失敗，擁有的資產(chǎn)也不斷積累產(chǎn)生復(fù)利。

富人的現(xiàn)金流運(yùn)動(dòng)方向：

支配金錢的模式不改變，金錢就把人分成了不同的階層。窮人的支出極大儲(chǔ)蓄閑余極少，中產(chǎn)階級(jí)購買自以為是資產(chǎn)的負(fù)債，富人不斷買入資產(chǎn)。當(dāng)負(fù)債加重，支出變大時(shí)，所花出去的不僅僅是金錢那么簡單，同時(shí)失去的是：

本可以用來投資買入資產(chǎn)的資金。錯(cuò)過了用其它資產(chǎn)增值的時(shí)機(jī)。

更為重要的是失去了被金錢運(yùn)動(dòng)教育的機(jī)會(huì)，竟然沒能成為一個(gè)經(jīng)過市場考驗(yàn)的成熟投資者，甚至連那扇門都從沒踏入過。

3? ?用負(fù)債撬動(dòng)資產(chǎn)的機(jī)會(huì)

當(dāng)我們?cè)诳紤]“讓錢為我們工作”時(shí)，買入資產(chǎn)進(jìn)行投資，或雇傭聰明人為自己賺錢，其實(shí)就是在有可能嘗試一個(gè)關(guān)于金錢的機(jī)會(huì)，同時(shí)這個(gè)機(jī)會(huì)不是十拿九穩(wěn)的是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，只是要注意合理降低風(fēng)險(xiǎn)。

比如說，你相信一個(gè)人，覺得TA是可信的，那你就敢借錢給TA。一是相信TA的人品，二是相信TA有能力償還，符合一個(gè)條件即可，說明對(duì)你來說TA是有信用的，但仍舊或多或少存在一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。再說銀行，在借錢給個(gè)人時(shí)會(huì)評(píng)估你的個(gè)人信用度，有房產(chǎn)的人銀行會(huì)給你更多的錢，說明有房產(chǎn)的個(gè)人信用比沒有房產(chǎn)的個(gè)人信用要高。

如果國家跟房地產(chǎn)商說我們?cè)诟愠鞘谢?，你去開發(fā)房地產(chǎn)你會(huì)賺錢的，房地產(chǎn)商一想一分析覺得可行；然后房地產(chǎn)商說房子會(huì)升值再不買就要漲價(jià)了，老百姓一買發(fā)現(xiàn)居然賺到了，心想你說的是可信的，這就形成了社會(huì)信用。一旦房地產(chǎn)大規(guī)模升值社會(huì)信用就會(huì)提高，反過來，大范圍的買入后，一旦房地產(chǎn)不升反降，社會(huì)信用就會(huì)降低——你們說的都是騙人的，根本就不升值還讓我買。

對(duì)于一個(gè)處于城市化進(jìn)程中的國家，土地政策規(guī)定土地是國家的，居民只享有70年的使用權(quán)。講到土地不得不說趙燕菁教授，他對(duì)土地財(cái)政的頂層理解非常有見地。

城市化的標(biāo)志是有別于農(nóng)村的更為發(fā)達(dá)的公共服務(wù)，要建立起公共服務(wù)就要大量的資金，對(duì)于國家來說，一不能到別國去搶，二不能直接印鈔票，只能靠內(nèi)部完成自動(dòng)輸血。改革開放后，出現(xiàn)了從特區(qū)蔓延到內(nèi)地嘗試通過出讓城市土地使用權(quán)，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資的做法，這就是將土地作為信用基礎(chǔ)的制度——土地財(cái)政。

來個(gè)插曲，今天的市場經(jīng)濟(jì)，如經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳曉波（就是總理召見那位）所說，國家主要在打兩張牌：貨幣牌和信貸牌。老百姓的儲(chǔ)蓄流動(dòng)性提升不上去，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加流動(dòng)性，央行已經(jīng)連續(xù)每年加大往市場注入貨幣流量，即廣義貨幣M2每年都在攀升。這是一種什么情況呢，一旦M2的流量在房地產(chǎn)、股市和國家基建消耗不了，就會(huì)流向物價(jià)，也就是存在通貨膨脹的危險(xiǎn)，但如今恰恰并沒有出現(xiàn)很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測的那種超級(jí)通貨膨脹，更為可能的是因?yàn)樯鐣?huì)信用暴漲的速度比M2的放量速更快，有強(qiáng)悍的需求在吃掉過多的流量。

企業(yè)的融資關(guān)鍵在于股票有升值空間，股市參與者才會(huì)購買，企業(yè)才能完成融資。土地為什么能作為信用基礎(chǔ)呢，正如趙燕菁教授所講，土地財(cái)政本質(zhì)是通過出售未來增值（70年），為城市公共服務(wù)一次性投資融資。把城市比作企業(yè)，城市則是通過發(fā)行的“股票”來實(shí)現(xiàn)融資。在這個(gè)大環(huán)境中，土地財(cái)政成功地讓城市化得以推進(jìn)，也同時(shí)造成的一系列問題，以至于要退出這種制度需要時(shí)間和不斷的完善政策來實(shí)現(xiàn)，因此很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家會(huì)預(yù)言在城市化進(jìn)程中，居高不下的一線城市房價(jià)依然會(huì)在未來飆升。

在城市化進(jìn)程中，用社會(huì)信用進(jìn)行內(nèi)部自動(dòng)輸血完整公共建設(shè)融資。這樣的規(guī)律，對(duì)于個(gè)人來說是具有一定意義的。那些動(dòng)輒幾百上千萬的房產(chǎn)是拉開人與人的貧富差距之所在。

一個(gè)人，一旦可以完成原始個(gè)人信用的積累就可以融資。良好的消費(fèi)習(xí)慣、購買能力和優(yōu)良的信貸紀(jì)錄都可以幫助積累最初的原始個(gè)人信用。當(dāng)原始個(gè)人信用有了一定積累后，就可以使用信貸牌，用個(gè)人信用去融資，就等于配置了個(gè)人負(fù)債，只不過，這種特殊的負(fù)債擁有經(jīng)濟(jì)杠桿。當(dāng)所投資的城市“股票”升值率很高時(shí)（甚至高于二級(jí)股票市場），基本上這種信用負(fù)債撬動(dòng)的資產(chǎn)項(xiàng)產(chǎn)生的收益遠(yuǎn)高于負(fù)責(zé)產(chǎn)生的支出。

當(dāng)買入有升值空間的城市“股票”后，個(gè)人信用就完成了從最初的原始階段進(jìn)階。你擁有了更加好看的信貸牌，經(jīng)濟(jì)資本得到進(jìn)一步提高，進(jìn)而可以將個(gè)人信用價(jià)值發(fā)揮得更大。我們的唯一原則就是更多地買入可能創(chuàng)收的資產(chǎn)，驚訝的是，在這樣的市場環(huán)境中，居然存在積累個(gè)人信用后，用信用來加大負(fù)債以買入更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)杠桿。

陌陌的CEO唐巖曾經(jīng)說過，陌陌一上市，自己一夜之間變得很有錢，卻不知道錢該怎么花了。

學(xué)習(xí)關(guān)于金錢的知識(shí)，更具長遠(yuǎn)眼光地支配金錢，在時(shí)代變化中，讓升值率跑贏貶值率還是實(shí)現(xiàn)自動(dòng)增值甚至復(fù)利。

金錢是一種資本，富有如王思聰，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的成本就降低了；因?yàn)槟憧梢猿袚?dān)錯(cuò)誤的經(jīng)濟(jì)成本，擁有更多嘗試的可能性。

在此之前，須清晰認(rèn)知資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)則，洞悉金錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，利用特定的市場經(jīng)濟(jì)元素去更好的駕馭資產(chǎn)和負(fù)債以達(dá)到讓錢為我們工作目的。