文/臨公子
很多人在P2P平臺上選擇項目投標時，往往會被周期長的高收益吸引；或是抱著“懶人心態(tài)”，而選擇了12個月、18個月甚至36個月的項目。認為一舉兩得：“你看，收益又高，又省的我?guī)讉€月就投標一次的麻煩了?！?br>
嗯，聽起來很有道理！
不過你們有沒有想過，在這1-3年的時間內(nèi)，如果遇到你突然需要用錢的時候呢？可短期項目有時候收益又沒啥吸引力咋辦？
對工薪族來說，在安全的前提下，理財最care的點就是收益，然后就是希望還能具備一定流動性可以在遇到需要用錢的時候，方便的取出來。
不少工薪族甚至因為這點而讓一大筆錢都躺在工資卡里，以求個心安。那么這個時候，就有一種方法可以解決這個問題：不同周期的P2P項目投資配置。
分散投資不同周期的項目
根據(jù)時間長短，P2P項目可大致分為長期（12個月）、中期（6-12個月）、短期（1-6個月）和活期，至于超過18個月基本可視為超長期了。短期項目一般1-3個月左右就到期可以回款，將資金轉(zhuǎn)做其它用途或者繼續(xù)投資，而長期標一般這筆資金需要至少1年以上不能用于其它用途。
選擇不同周期的項目可以有效提升自己資金的流動性，投資的項目也不一定要同一個平臺上。不同P2P平臺往往會有一些占比高的周期項目，比如有的平臺1月標特別多，有些平臺項目集中在3-6月標，有些平臺12個月以上的標投的人也不少。分散投資項目的同時，記得分散投資平臺（當然也不是讓你一口氣投個百八十個，咱們朝九晚五的上班也沒那個功夫折騰不是？）
如何進行配置？
我先說說自己目前在P2P部分的資金配置吧：
可以看到占比最大的是6-10月的中長期項目，然后是1年期和1-3月的短期，最后是活期。
主要是基于自己的情況：
投入P2P的錢基本屬于閑錢，也就是暫時沒有計劃使用的錢，所以大部分都是可以放在中長期項目中，以賺取相對高一些的收益；
短期項目可用來應(yīng)對短時間內(nèi)計劃外的開支：比如說購買一套家電，參加一個培訓課程等等，到期后就可以提現(xiàn)出來使用了；
而活期項目，則是用來以備不時之需。因為活期P2P的提取速度，一般是在T+1天以內(nèi)，甚至有些可以達到T+0天，所以能夠解決突如其來的一些用錢點。
加上另外的定期理財、活期理財?shù)绕渌碡敭a(chǎn)品，這樣一個組合就大致能夠滿足我日常生活所需了。
這個配置組合并不是一成不變的，而是根據(jù)每一個人在不同階段的實際需要而變化的。比如，原本你大部分的資金是放在P2P的長期項目中，但是未來半年你有結(jié)婚計劃，這時就需要調(diào)整配置，當項目到期回款后，盡量投資一些1月—3月的短期項目，因為未來半年正是需要花錢的地方。
順便也說一下為什么我很少投超過12個月的項目。
大家都知道，網(wǎng)貸體系目前也是處于整頓洗牌階段，各種法規(guī)也在不斷出臺實施，在這樣環(huán)境變動的情況下，縮短投資項目的周期也可以作為自己對資產(chǎn)的風控措施之一。
另外一點，目前網(wǎng)貸行業(yè)的整體發(fā)展速度還是很快的，很多P2P平臺陸續(xù)也提高了安全措施，對標的的審核把控也更嚴格，尤其是今年，算是大浪淘沙去粗取精的一年。所以這也是防止錯失更好選擇機會一種方式，不然等過了一段時間你發(fā)現(xiàn)了更安全更優(yōu)質(zhì)的平臺，而自己手頭已經(jīng)沒有P2P投資資金了，那不是也有些遺憾？
萬一要用錢的時候項目還沒到期，怎么辦？
如果不巧真的遇到這樣的情況，這時就可以使用：債權(quán)轉(zhuǎn)讓這種方式。
大部分P2P網(wǎng)貸平臺的理財產(chǎn)品都含有債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，簡單來說就是：當你需要流動資金時，可以通過出售你名下?lián)碛械姆舷鄳?yīng)條件的債權(quán)給其他投資人，從而完成債權(quán)轉(zhuǎn)讓，投資者獲得流動資金。
債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的一些主要規(guī)則：
投資滿標一定時間后（比如3、5天，不同平臺要求不同）便可進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
債權(quán)的轉(zhuǎn)讓價格由出讓人確定，平臺一般會收取一些債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)費（比如實際成交的債權(quán)金額的0.2-0.5%）或是其他方式，比如管理費、所得利息的某個百分比等。
一般都要求需整個債權(quán)一起操作轉(zhuǎn)讓（即本金、利息不再分開）。
順便說一下，P2P平臺上的債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)經(jīng)常有一些不錯的優(yōu)質(zhì)項目，可以根據(jù)自己的需要轉(zhuǎn)接過來的。
好了，說了這么多，大家對P2P投資中兼顧收益和靈活性的方法應(yīng)該也大致了解了。我也是一枚工薪族，出于對理（jin）財（qian）的愛好，這幾年除了原本的基金定投，陸續(xù)也嘗試了一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，當然，我肯定也算不上什么達人專家，就算是自己的一些拋磚引玉的分享吧，大家一起攜手走上財富之路！
