因?yàn)榛鸬幕鸨?，“理?cái)”這個(gè)金融名詞再次成為大家討論的熱點(diǎn)?？吹讲徽撌侵髁髅襟w的內(nèi)容推廣，還是自媒體、微博、小紅書、B站、頭條、抖音等新媒體上都在分享有關(guān)基金理財(cái)，用錢賺錢的方式?？吹礁鞔蠡鸬挠懻搮^(qū)里也是幾家歡喜幾家愁，有賺錢的，有沒賺錢的......到底理財(cái)是什么？我們又為什么要理財(cái)呢？今天愫姐和大家一起來聊一聊，理財(cái)究竟是什么？
理財(cái)?shù)挠蓙?/b>
中國有句古話：“桔生淮南則為桔，生于淮北則為枳?！?/b>
于人而言，地理環(huán)境也同樣對人類社會(huì)的生活習(xí)慣、政治、經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域都發(fā)生著深刻影響。即使今天的科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展，但依然還可以感受到地理環(huán)境所帶來的影響。
這些年越來越熱門的地緣政治學(xué)熱潮也是這樣的一種反應(yīng)。在世界越來越全球化的今天，現(xiàn)代已經(jīng)基本上變成了一個(gè)“經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)下的時(shí)代”，去探索下歷史上的財(cái)商起源，則有著額外的樂趣。距今5000年前，在寒帶森林和草原的人類主要靠狩獵和游牧生存，而在溫帶地區(qū)靠農(nóng)耕生存，（那時(shí)候的人類還未能征服水和海洋，衍生于畜牧民族的漁獵民族在歷史舞臺上大放異彩還是大航海時(shí)代之后的事情，更是以貿(mào)易和掠奪為主的一種經(jīng)濟(jì)模式）。
而農(nóng)耕民和畜牧民擁有不同的經(jīng)濟(jì)觀（理財(cái)觀念的形成）：農(nóng)耕經(jīng)濟(jì)通常以男耕女織的小規(guī)模自給自足為主，分工較為簡單，商品交換不多。由于春種秋收的特點(diǎn)，農(nóng)耕經(jīng)濟(jì)與土地和定居的生活密切相關(guān)，而農(nóng)耕民為了應(yīng)對不時(shí)之需，會(huì)將剩余的物資儲蓄起來，也就決定了農(nóng)耕民更喜歡儲蓄和把土地作為最重要的資產(chǎn)。
而畜牧經(jīng)濟(jì)以飼養(yǎng)各種動(dòng)物為主，通常四海為家，畜牧民的財(cái)產(chǎn)，更多是一種流動(dòng)資產(chǎn)，畜牧民通過動(dòng)物的繁殖來增加資產(chǎn)，繁殖幼崽就跟獲得“利息”類似，這種是不穩(wěn)定的、波動(dòng)的經(jīng)濟(jì)類型也讓游牧民族對于交換和利用貨幣的自我增值（收取利息）的需求更加強(qiáng)烈。由于游牧經(jīng)濟(jì)的流動(dòng)性，他們逐漸承擔(dān)起商業(yè)交流的責(zé)任，其商業(yè)的成分也比較大。綿羊等家畜的頭，是英語中“資本”（capital）的語源。
早期人類生產(chǎn)力低下的時(shí)期，都是有著重農(nóng)抑商的傾向的，視經(jīng)商和房貸為下等職業(yè)，而在人類進(jìn)入資本社會(huì)之前，人們通常認(rèn)為收取利息實(shí)現(xiàn)貨幣的自我增值行為會(huì)導(dǎo)致貧富差距的擴(kuò)大，威脅到社會(huì)安定，所以基督教、天主教和伊斯蘭教等都禁止在共同內(nèi)收取利息；而在3800年前的“漢謨拉比法典”中就已經(jīng)有對利息的嚴(yán)格規(guī)定，比如大麥不超過33%，白銀不超過20%，否則就要沒收所有本金。
（當(dāng)今社會(huì)已經(jīng)擴(kuò)展到全球一體化，這時(shí)候的利息當(dāng)然更多是對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種促進(jìn)作用，但對于貧富差距的形成和如何縮減，依然是需要我們深刻思考的財(cái)商問題）經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)是分工，農(nóng)耕民和畜牧民之間頻繁的交換需求，催生了貨幣，白銀在大約4000年前在美索不達(dá)米亞平原開始被用作貨幣。
而在中國最早的王朝“殷”也已經(jīng)開始使用貨幣，但最開始并不是金屬，而是南海產(chǎn)的貝類，中國文字中的“財(cái)”“貨”“貸”“資”都可以看到“貝”的身影。殷（商）亡于周后，失去了土地的殷人只得靠經(jīng)商為生，這就是“商人”的語源。
貨幣價(jià)值的根源是“信用”，憑借信用的穩(wěn)定供給和循環(huán)，逐漸確立了貨幣制度。公元前3世紀(jì)，秦始皇統(tǒng)一了文字、貨幣（銅幣）等構(gòu)筑了一直持續(xù)到現(xiàn)在的中華文明和經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。
最善于利用資產(chǎn)的猶太人最初就來自于畜牧民族，對于猶太人善于經(jīng)商，具有創(chuàng)造力的財(cái)商，是有著悠久的歷史地理根源：被羅馬帝國放逐出故鄉(xiāng)大陸的猶太人，在流散期間，社會(huì)地位低，不能擁有土地，只能從事手工業(yè)和商業(yè)，所以經(jīng)商是被迫的選擇，而因?yàn)槠渥诮桃?guī)定可以對其他民族放債，而成就了世界史上最具有代表性的商人（美聯(lián)儲主席從來只能是猶太人）。
因此在工業(yè)革命之前，農(nóng)耕人類是最幸福的（就好像唐王朝當(dāng)時(shí)舉世無雙，但到了大明王朝閉關(guān)鎖國后開始衰落），但是正是由于這種無憂的生存狀態(tài)，導(dǎo)致了工業(yè)革命之后，這種不注重交換和交流以及不關(guān)注工業(yè)的純農(nóng)業(yè)文明開始迅速的落后于時(shí)代。
關(guān)于理財(cái)，理財(cái)一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著中國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。
為什么要理財(cái)？
人沒了錢能生存嗎？
提到理財(cái)，顧名思義指的就是管理財(cái)務(wù)。大家談到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一般想到的不是投資，就是賺錢。有句屬于講到的“你不理財(cái)，才不理你”，理財(cái)是為了用錢賺錢，讓我們擁有更好的生活，取得好的教育資源，實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。
實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一個(gè)廣義的概念，講述的是規(guī)劃人一生中所要面對的收入和支出問題。從我們出生開始需要經(jīng)歷幾個(gè)階段：
第一階段是幼兒時(shí)期，在幼兒時(shí)間我們成長中所面對的衣食住行病等問題是由父母幫我們解決；
第二階段是成長階段，在這個(gè)階段父母通過他們的勞動(dòng)力賺到的錢解決我們的教育問題，培育我們有適應(yīng)社會(huì)和能夠在第三階段解決自己的生存問題。
第三階段是獨(dú)立階段，在這個(gè)階段里我們將要面對的是自己解決自己在社會(huì)中的生存問題以及組建自己的家庭和培育下一代的。
第四階段是退休階段，在這個(gè)階段中，我們要面對的是失去工作崗位以后，我們通過什么來保證自己的生活，解決衣食住行的問題。在這個(gè)階段，我們的生命也逐漸衰退，面臨著健康問題，我們怎么做到衣食無憂呢？
我們在有工作能力的時(shí)候，需要對我們賺到的收入，也就是金錢，資產(chǎn)進(jìn)行管理。最終達(dá)到老有所依，家族傳承，使生命生生不息的延續(xù)下去。
理財(cái)是什么？
理財(cái)是讓我們在有收入來源的時(shí)候，用科學(xué)的方法去規(guī)劃一生支持我們生存下去的錢，這里不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題，更是給我們的生活多姿多彩的一種保障。
理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。
理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)?a target="_blank">未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。
理財(cái)是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。
寫在結(jié)尾
人生的道路充滿了不確定性，而理財(cái)幫助我們在不確定的人生路上，在面對大起大落的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的時(shí)候，幫我們找到確定性和人生的意義。
