自從有了支付寶的“花唄”、“借唄”、騰訊“微粒貸”、京東“白條”之后，在買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)的時(shí)候，就能徹底放飛自我了，雖然還款的時(shí)候差點(diǎn)吐血。。。
然而一直任性買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)的我最近收到風(fēng)聲，“只要近半年內(nèi)有2次使用互聯(lián)網(wǎng)借款的記錄，如螞蟻借唄、京東白條等，即使已經(jīng)還清，也不予放貸?！?/p>
事情源于想向杭州銀行借車(chē)貸的涂女士發(fā)的一條朋友圈，“千萬(wàn)不要以為互聯(lián)網(wǎng)借貸可以隨便用，哪怕按時(shí)還款也會(huì)影響貸款。剛剛銀行信貸員告訴我，螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等產(chǎn)品，只要在近半年內(nèi)有2次使用記錄，不管還不還都不給我批車(chē)貸。”
沒(méi)錯(cuò)，經(jīng)證實(shí)，這確實(shí)是杭州銀行發(fā)布的貸款新政，嚇得我趕緊淘寶壓壓驚，相信屏幕前的你一定和我一樣仍天真的以為“只要按期還款，就不會(huì)有不良信用記錄”，這則新聞讓在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上借過(guò)款的人都心里一驚。
SFA金策師研究院咨詢(xún)了不少銀行人士，他們表示確實(shí)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸重點(diǎn)考量，個(gè)人征信報(bào)告被查詢(xún)次數(shù)和征信記錄上傳條數(shù)是兩個(gè)重要指標(biāo)。
招商銀行的一位信貸員則表示，招行在審批貸款時(shí)，會(huì)看申請(qǐng)人的具體征信、負(fù)債情況，如果在互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上借過(guò)錢(qián)，的確會(huì)比沒(méi)有在互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上借過(guò)的人難批。
在上述農(nóng)行信貸員看來(lái)，之所以銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸比較敏感，是因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上借一次錢(qián)就有一次信用報(bào)告查詢(xún)記錄，信用報(bào)告頻繁被查詢(xún)會(huì)讓銀行覺(jué)得不安全，審批也會(huì)更嚴(yán)，需要申請(qǐng)者提交更多的信息。
SFA金策師研究院再給大家普及一下個(gè)人信用報(bào)告。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用報(bào)告其實(shí)就是你在中國(guó)人民銀行眼里的信譽(yù)。
里面是你的基本信息、（包括信用卡）、公共記錄（電信欠費(fèi)、行政欠費(fèi)等）、查詢(xún)記錄等。
這玩意兒有啥用呢？那可就多了，比如車(chē)貸、房貸、信用卡申請(qǐng)等等，征信報(bào)告都是一個(gè)重要的參考依據(jù)。
值得一提的是，一旦形成之后，征信報(bào)告基本是不能修改的，會(huì)伴隨終身，所以一旦有了嚴(yán)重逾期啥的，會(huì)直接影響你的信用記錄，然后恭喜，未來(lái)跟銀行申請(qǐng)各類(lèi)貸款的時(shí)候，會(huì)非常悲慘......
SFA金策師研究院為大家整理了身邊常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款哪些是上征信的：
1、騰訊微粒貸
“微粒貸”是微眾銀行的信貸產(chǎn)品，通過(guò)它借錢(qián)與在銀行借錢(qián)一樣，都是要錄入央行征信系統(tǒng)的，征信上會(huì)顯示前海微眾銀行發(fā)放的貸款。
2、京東白條
這里白條分兩種情況，如果是在京東商城購(gòu)買(mǎi)商品，那么是不查征信的；但使用白條日常消費(fèi)、旅游、教育、裝修，是屬于向小貸公司借款，是要查詢(xún)并顯示在個(gè)人征信上的。
3、蘇寧任性付和任性貸
任性付是已拿到消費(fèi)金融牌照的蘇寧消費(fèi)金融公司推出的消費(fèi)信貸類(lèi)產(chǎn)品，用任性付在蘇寧上購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品本質(zhì)上屬于向商家貸款購(gòu)物，上報(bào)到征信報(bào)告后名目是“個(gè)人消費(fèi)貸款”，也就是說(shuō)，即使在蘇寧上購(gòu)買(mǎi)一瓶水也算消費(fèi)貸款，并記入征信報(bào)告。
4、支付寶旗下的螞蟻借唄和網(wǎng)商貸
阿里小貸會(huì)主動(dòng)上報(bào)借唄數(shù)據(jù)給央行，但并不是100%上報(bào)，類(lèi)似于“抽查”，有一定概率會(huì)被抽中。所以有人用了一兩次就中招了，而有人一直在用，卻從來(lái)沒(méi)顯示在征信里，有點(diǎn)拼RP了。而螞蟻花唄對(duì)應(yīng)的征信機(jī)構(gòu)是芝麻信用，不是央行征信，所以不會(huì)顯示在個(gè)人征信上。網(wǎng)商貸則屬于貸款產(chǎn)品，將根據(jù)相關(guān)規(guī)定適時(shí)上報(bào)征信系統(tǒng)。
不只一個(gè)人向我吐槽過(guò)，用任性付花了十幾元、幾十元，買(mǎi)了個(gè)零食、洗發(fā)水...都被顯示在了征信報(bào)告里，名目是“個(gè)人消費(fèi)貸款”。而且每刷一筆就顯示一筆，有人的征信因此多了幾十條、甚至好幾頁(yè)的記錄。嘩啦啦一大堆，真是欲哭無(wú)淚。
因?yàn)樾枰鞔_的是：個(gè)人征信報(bào)告查詢(xún)次數(shù)過(guò)多，真的會(huì)影響到申請(qǐng)貸款。這里的查詢(xún)是指“硬查詢(xún)”，包括信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批，這些審批要素是會(huì)對(duì)銀行放貸造成風(fēng)險(xiǎn)的因素，屬于負(fù)面類(lèi)別，因此短期頻繁查詢(xún)將會(huì)對(duì)貸款產(chǎn)生不利影響。
所以，SFA金策師研究院提醒廣大網(wǎng)友，如果有計(jì)劃向銀行申請(qǐng)房貸、車(chē)貸，短期內(nèi)不要在互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上申請(qǐng)。在銀行眼里，滿(mǎn)足有一定的信貸記錄但無(wú)小額貸款記錄、三個(gè)月內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢(xún)次數(shù)不會(huì)過(guò)多、信用卡數(shù)量、額度使用率、貸款數(shù)適中等條件的征信報(bào)告才是好報(bào)告。
