用一句話說(shuō)清楚保險(xiǎn)是什么。
保險(xiǎn)就是幫您拿走人生擔(dān)憂，守護(hù)一生的幸福。
保險(xiǎn)的分類很簡(jiǎn)單，看圖
根據(jù)上圖分析，保險(xiǎn)按照保障類型分為保障型&理財(cái)型。
保障型保險(xiǎn)主要解決兩個(gè)問(wèn)題：保未來(lái)和保過(guò)去。
保未來(lái)是指未來(lái)的賺錢能力不受到影響；保過(guò)去是指避免一場(chǎng)疾病造成辛辛苦苦幾十年的儲(chǔ)蓄全被花光。
保障型的保險(xiǎn)是通過(guò)以小博大的方式進(jìn)行的，主要解決人們?nèi)髥?wèn)題：病有所醫(yī)、殘有所仗、故有所賠。
理財(cái)型保險(xiǎn)也是解決保未來(lái)和保過(guò)去的兩個(gè)問(wèn)題。但主要聚焦財(cái)富保障。
保過(guò)去是指保障已有財(cái)富，使財(cái)富保值增值；保未來(lái)是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)，雖然失去繳費(fèi)能力但仍然保證享有財(cái)富。
理財(cái)型保險(xiǎn)是通過(guò)契約的形式確立，解決人生幼有所護(hù)、老有所養(yǎng)，財(cái)有所傳的問(wèn)題。
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根據(jù)上圖分析，人身保險(xiǎn)分為三大類：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn)：就是以身故或全殘為給付條件的險(xiǎn)種，不論是疾病或意外導(dǎo)致的身故/全殘，甚至投保兩年后自殺都能獲得賠償。一般而言，人壽保險(xiǎn)的功能主要在于保障家庭支柱的家庭責(zé)任，以及財(cái)富傳承和籌劃?？蓜澐譃槎ㄆ趬垭U(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。
【定期壽險(xiǎn)】指投保至一個(gè)約定的期限，在這個(gè)期限內(nèi)如果發(fā)生被保險(xiǎn)人身故/全殘的情況，保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；若保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。
保障期限一般有10年、20年、30年，或至60歲、70歲等約定年齡的多項(xiàng)選擇。
特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限固定；保險(xiǎn)費(fèi)率較低；可側(cè)重給經(jīng)濟(jì)支柱加保
【終身壽險(xiǎn)】指以被保險(xiǎn)人生存時(shí)間為保險(xiǎn)期間，保至被保險(xiǎn)人身故或全殘，保險(xiǎn)終止，由保險(xiǎn)公司按合同約定金額賠付。
保障終身，因此保險(xiǎn)公司的給付保險(xiǎn)金的責(zé)任是確定的，不確定的只是時(shí)間的早晚。終身壽險(xiǎn)除了具備保險(xiǎn)的功能外，還具備儲(chǔ)蓄的意義。
特點(diǎn)：保障確定，保險(xiǎn)費(fèi)率較高，高額的保單可以具有財(cái)富傳承的功能。
【兩全保險(xiǎn)】指合同約定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身故，則賠付身故保險(xiǎn)金，如果被保險(xiǎn)人到期仍生存的話，則賠付生存保險(xiǎn)金。
兩全保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金和死亡保險(xiǎn)金的賠付金額是會(huì)有差別的，一般死亡保險(xiǎn)金為約定保額，生存保險(xiǎn)金為保費(fèi)*一定百分比。
特點(diǎn)：既有保障功能又有儲(chǔ)蓄功能。
【年金保險(xiǎn)】指以被保險(xiǎn)人生存為支付條件，只要被保險(xiǎn)人沒(méi)有身故，每年都可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆錢。具備理財(cái)、子女教育儲(chǔ)備、養(yǎng)老等功能。
特點(diǎn)：以年金形式給付保險(xiǎn)金，每年、每?jī)赡?、隔幾年、滿期領(lǐng)取，用于子女教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備，也可以用于養(yǎng)老。
健康保險(xiǎn)：一般是在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。主要險(xiǎn)種為重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。
【重疾保險(xiǎn)】指以確診某些疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是被保險(xiǎn)人初次確診患有合同規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)立刻支付被保險(xiǎn)人合同約定的保額。
特點(diǎn)：買多少保額賠多少?？梢杂脕?lái)治病、后續(xù)康復(fù)、生活，由被保險(xiǎn)人自由支配。
【醫(yī)療保險(xiǎn)】指商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，針對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生因疾病或者意外傷害而產(chǎn)生的治療費(fèi)用提供的保障，用于彌補(bǔ)社保不能報(bào)銷的自費(fèi)支出部分。
大致可分為一般醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)。從只能醫(yī)保內(nèi)報(bào)銷到醫(yī)保外也報(bào)銷；從二級(jí)公立醫(yī)院的普通病房到私立醫(yī)院的特需病房，再到全球就醫(yī)的私人病房；從免賠額0元到免賠額1萬(wàn)元、再到全球就醫(yī)的所有費(fèi)用全覆蓋……
特點(diǎn)：都是報(bào)銷型的短期險(xiǎn)，一般都是交一年保一年，不能保證續(xù)保。
總而言之，治病，用醫(yī)療險(xiǎn)，花多少報(bào)多少。生活，用重疾險(xiǎn)，買多少賠多少。醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)相互結(jié)合，共同轉(zhuǎn)移因重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。
意外傷害保險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，發(fā)生意外傷害事故，造成了死亡或者殘疾，保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人或者受益人承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
具體涵蓋的保障范疇包括：意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療和住院津貼。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成身故時(shí)，保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司按殘疾程度大小分級(jí)給付傷殘保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況按比例給付。
特點(diǎn)：同醫(yī)療險(xiǎn)一樣，意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常都是短期的，一般都是一年期的，到期后續(xù)保。
通過(guò)以上兩張圖，相信大家對(duì)保險(xiǎn)的分類有了一定的了解，至于產(chǎn)品的選擇及保額的多少，需要結(jié)合家庭的實(shí)際情況，對(duì)未來(lái)的期許以及被保人的身體狀況來(lái)進(jìn)行方案配置。
切記，了解自己，了解各種保險(xiǎn)，才能找到最適合自己現(xiàn)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃。
