”財(cái)務(wù)自由，就是你的投資理財(cái)會(huì)給你帶來(lái)一生穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金收入，你能自由地干自己想做的事，不用只為錢而賣命。
你可以工作，但是為了開心，不是為錢。為錢工作，你是錢的奴隸；為愛工作，錢是你的奴隸。“
上面這段話是摘抄自書中的，開宗明義的解釋了我們工作的意義是什么。在沒資源時(shí)，我們不得不”賣命工作“，但不要”成為錢的奴隸“。我們努力工作，一是鍛煉自己的本事；二是積累自己的資源，錢也好人也好。這都是為后續(xù)享受生活，做自己想做的事打基礎(chǔ)。
簡(jiǎn)短截說(shuō)，書中主要的觀點(diǎn)如下。
1、多存錢
建議把月收入的10%以上存起來(lái)，用做投資。當(dāng)漲工資時(shí)，相應(yīng)提高儲(chǔ)蓄比例，比如加薪一次，提高3%的儲(chǔ)蓄。
tips：我的理解，有一步優(yōu)先級(jí)應(yīng)該更高-還清債務(wù)。先把自己的外債還清，這也算得上是投資，這樣存款才是純粹的存款，不必一直背負(fù)著利息。（此處所指?jìng)鶆?wù)，主要是消費(fèi)貸、信用卡、人情債這種，房貸的話，看能力，賺錢能力和投資能力）
2、做投資
讓錢增值，也就是搭建起“錢生錢”的模式。尋找風(fēng)險(xiǎn)和收益不對(duì)稱的機(jī)會(huì)。更穩(wěn)妥的是投資那些被動(dòng)跟蹤市場(chǎng)的指數(shù)型基金就夠了。不要試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，而要成為市場(chǎng)，跟著市場(chǎng)一起成長(zhǎng)。
同時(shí)，買指數(shù)，可不是只有股票指數(shù)，還有商品指數(shù)、房地產(chǎn)、新能源、黃金等等都是可選項(xiàng)。只不過(guò)需要注意的是【資產(chǎn)配置】，這一點(diǎn)后面會(huì)說(shuō)到。
tips：個(gè)人投資者，最靠譜的投資方式就是【指數(shù)基金】，這是跟著市場(chǎng)成長(zhǎng)，跟著國(guó)運(yùn)走。不過(guò)這類投資的話，不建議短期操作，一般中到長(zhǎng)期持有。
不同時(shí)期的市場(chǎng)成長(zhǎng)也不一樣，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)快的時(shí)候，收益會(huì)更高；經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候，收益會(huì)低。但整體來(lái)講，業(yè)余的個(gè)體投資者，對(duì)于市場(chǎng)的了解、各標(biāo)的的概括，很難弄清楚，所以指數(shù)基金，是比較穩(wěn)妥的一種投資方式。這是很多投資大師都有說(shuō)到的點(diǎn)。
3、做規(guī)劃
規(guī)劃是分為兩方面，一個(gè)是財(cái)務(wù)目標(biāo)；一個(gè)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的路徑。所謂財(cái)務(wù)目標(biāo)，書中分了好幾個(gè)層次，我整理了一下，大致為三種情況。
1??財(cái)務(wù)安全。即使不工作，也能滿足基本生活的開支需要。
2??財(cái)務(wù)獨(dú)立。可額外滿足一些享受型的開支，比如外出餐飲、娛樂(lè)、服裝等等這些。
3??財(cái)務(wù)自由。能滿足自己的想法，比如旅行、換車之類。
“你的夢(mèng)想，應(yīng)該關(guān)注的是，想要什么樣的生活方式，而不是想擁有多少東西。占有不是目的，金錢本身不是目的，錢給我們帶來(lái)的體驗(yàn)、自由、機(jī)會(huì)才是我們應(yīng)該追求的東西”
tips：我想要怎樣的生活方式呢？????幾個(gè)關(guān)鍵詞：旅行、游學(xué)、讀書、攝影。
財(cái)務(wù)獨(dú)立，示例：
房貸3000，生活雜費(fèi)3000，享受開支2000，共計(jì)一年9.6萬(wàn)。
投資收益按照6%（為了計(jì)算取的一個(gè)平均值，具體收益率看具體投資計(jì)算）計(jì)算：9.6 / 6%=160萬(wàn)。這也就是說(shuō)，我有160萬(wàn)的財(cái)務(wù)用來(lái)投資，就基本上可以滿足我的日常生活開支。
4、做投資
投資，最主要的就是兩件事：1??資產(chǎn)配置，研究的是買什么、買多少的問(wèn)題；2??擇時(shí)，關(guān)注的是什么時(shí)候買的問(wèn)題。
擇時(shí)，是依據(jù)對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)，對(duì)投資標(biāo)的的研究，這對(duì)于業(yè)余投資者來(lái)講，屬實(shí)是有點(diǎn)難。所以，那就干脆不擇時(shí)了。這不是我說(shuō)的，是巴菲特說(shuō)的，是作者在為了創(chuàng)作這本書的時(shí)候和巴菲特交流時(shí)得到的觀點(diǎn)。
擇時(shí)，屬于是錦上添花。如果你的資產(chǎn)配置有問(wèn)題的話，那結(jié)果白搭。胡亂操作，還不如一開始就按照資產(chǎn)配置的比例一直拿著，或者持續(xù)定投，這樣也可以攤平買入價(jià)格。
資產(chǎn)配置，這是我們應(yīng)該注意的重中之重。買什么？買多少？
三個(gè)方案：
1??安全配置方案。這個(gè)方案求穩(wěn)，只做固定收益投資。主要資產(chǎn)類別是現(xiàn)金、貨幣基金、債券、養(yǎng)老基金這種。本金安全，收益穩(wěn)定，投資的目的不是進(jìn)攻，而是防守。
2??成長(zhǎng)配置方案。求進(jìn)，可以冒險(xiǎn)一點(diǎn)。投資股權(quán)、房地產(chǎn)、商品期貨、行業(yè)等等的指數(shù)基金。
二者的投資比例看個(gè)人。穩(wěn)妥點(diǎn)的話，安全配置70%，成長(zhǎng)配置30%，如果愿意承擔(dān)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的話，也可以一半一半。
3??夢(mèng)想配置方案。提供的是個(gè)人情緒價(jià)值，不至于過(guò)苦行僧一樣的生活。一點(diǎn)點(diǎn)的積累，兌換夢(mèng)想，比如換車。方案就是按照每月固定收入的3%單獨(dú)儲(chǔ)蓄，有額外收入的時(shí)候，可以適當(dāng)多放一些。
===》思路：
1??整體思路是投資【貨幣基金】（養(yǎng)老金等）與【指數(shù)基金】
2??每月收入，按照比例固定參與到投資當(dāng)中，具體比例看個(gè)人。示例，月薪1萬(wàn)，按30%算，每月3000用來(lái)投資
3??這投資的金額，繼續(xù)按照比例分配到不同標(biāo)的上。投資額3000，70%來(lái)投資貨幣基金，也就是說(shuō)：2100投資貨幣基金，900投資指數(shù)基金
4??存錢?=〉投資 =〉多賺錢?=〉多存錢?=〉繼續(xù)投資
5、學(xué)大師
學(xué)習(xí)他們的配置思路。做投資最重要，也最需要謹(jǐn)記的一個(gè)原則：避險(xiǎn)。也就是說(shuō)，首先先保證不要虧錢，然后再去考慮能掙錢。這也是巴菲特再三提醒投資者的。
達(dá)利歐的配置思路：
30%配置在股票上；15%配置中期國(guó)債（7-10年的國(guó)債）；40%配置長(zhǎng)期國(guó)債（20-25年的國(guó)債）；7.5%的黃金；7.5的大宗商品。
注意！注意！注意！
1??上面說(shuō)的股票是【指數(shù)基金】，而非個(gè)股，要牢記分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)
2??資產(chǎn)組合的再平衡。示例：每年無(wú)論各標(biāo)的收益多少、虧損多少，最好是仍然按照原來(lái)的配置。比如股票基金漲了，已經(jīng)占比40%，最好是重新調(diào)整為30%，這是對(duì)整體投資方案的風(fēng)險(xiǎn)平衡
6、提升幸福感的幾個(gè)方式
最后的話，簡(jiǎn)單概括的話，其實(shí)就是幾個(gè)能夠提升我們幸福感的方式。還記得前面我們說(shuō)的“金錢本身不是目的，錢帶來(lái)的體驗(yàn)、自由、機(jī)會(huì)，才是我們應(yīng)該追求的東西”嘛，勞勞碌碌于生活時(shí)，也不要忘了路邊的風(fēng)景。
1??投資于體驗(yàn)。比如去旅行、學(xué)習(xí)新的知識(shí)，想學(xué)的繪畫、滑板、攝影、插花等等，在生活當(dāng)中，能自己取悅自己，那生活過(guò)的會(huì)有意思些。
2??為自己買時(shí)間。把一些自己不喜歡的勞動(dòng)外包出去，比如洗車、打掃衛(wèi)生，用金錢把自己解脫出來(lái)，去做更愛做、回報(bào)更高的事。我自己的一個(gè)體會(huì)：事必躬親，不見得是好事，可能是因?yàn)槲业臅r(shí)間不值錢。 ? ?花錢請(qǐng)人去洗車，我又沒有其他高回報(bào)的事可做。所以，努力提高自己的單位時(shí)間價(jià)值吧！
3??投資于別人。主動(dòng)釋放善意，比如力所能及的小慈善（支付寶月捐之類的）、對(duì)身邊人幫些小忙等等。給予總歸是比得到的快樂(lè)更多、更久。 ? ?我自己倒是一直有在支付寶上對(duì)西部上不起學(xué)的那些孩子們?cè)戮琛＿@在內(nèi)心深處的感受，覺得還是蠻有意義的。
不積跬步，無(wú)以至千里。從小事做起，從自己能做到的事做起。走一步，再走一步。
愿你我皆能成事。
祝好。
