如果你經(jīng)?？葱侣?，應(yīng)該會(huì)了解中國(guó)的社會(huì)保障覆蓋面有多廣，在世界上所有國(guó)家之中，中國(guó)的社?？峙率亲钆５?，已經(jīng)做到了極致，我相信身邊人都享受到了社保的福澤。

我們國(guó)家的社保很好，覆蓋率很高，享受到的福利很多，這個(gè)是從宏觀層面的角度來(lái)看的。

但是，落實(shí)到微觀層面，它也符合一般事物的規(guī)律與特點(diǎn)，那就是不可能完美。

在實(shí)際工作中，我也經(jīng)常碰到這樣的回答：

我有社保啊……

我有公費(fèi)醫(yī)療……

我們公司給員工買了補(bǔ)充醫(yī)療..…

我有重疾險(xiǎn)呀……

總而言之，就是想表達(dá)一個(gè)意思，我不需要，不想買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

這些回答都是對(duì)的，也是事實(shí)。但是大家忽略了一點(diǎn)，社保有局限性。

給大家講一個(gè)故事，通常我給小伙伴介紹醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)都會(huì)一個(gè)問(wèn)題，你有交社保嗎？你想不想社保覆蓋所有醫(yī)療支出？

答案幾乎全部都一樣：想！

但是，大家認(rèn)真思考一下，中國(guó)有14億人口，即便能全覆蓋，那覆蓋的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)是什么樣的呢？廣覆蓋全覆蓋本來(lái)就意味著拉低了標(biāo)準(zhǔn)，是不是？

縱觀歐美，日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的情況，他們也都經(jīng)歷了一系列的改革才達(dá)到今天的水平，他們國(guó)家雖然富裕，人數(shù)少，但是他們國(guó)家的社保機(jī)制也未達(dá)到完全覆蓋。中國(guó)一直在學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

說(shuō)起社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，它有幾個(gè)特點(diǎn)：

1．起付線

2．自付比

3．異地就醫(yī)

4．報(bào)銷額度限制

5．用藥限制

6．地域限制

假如發(fā)生重大，有大額支出風(fēng)險(xiǎn)，一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以在社會(huì)醫(yī)療的基礎(chǔ)上突破以上限制。

我們仔細(xì)看看一下：

針對(duì)起付線，自付比應(yīng)該不是問(wèn)題，大家都負(fù)擔(dān)得起。

異地就醫(yī)是風(fēng)險(xiǎn)的，一般重大疾病都會(huì)去一線城市三甲醫(yī)院就診，醫(yī)保報(bào)銷有地市限制，需要商業(yè)醫(yī)保補(bǔ)充。

醫(yī)保報(bào)銷額度最高30萬(wàn)-50萬(wàn)，對(duì)于重大疾病來(lái)說(shuō)杯水車薪，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)則達(dá)幾百萬(wàn)。

社保內(nèi)用藥占比甲乙類占比達(dá)94％，但是重大疾病的用藥大多是丙類藥，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以突破社保外用藥。比如使用更好的進(jìn)口藥，耙向藥等。

還有醫(yī)保政策變更的風(fēng)險(xiǎn)等等。

所以不管是從個(gè)人的角度來(lái)說(shuō)，還是從國(guó)家的角度來(lái)看，個(gè)人商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都是必不可少的。

你覺(jué)得呢？