書接上文，我們探討了日?；铄X也可以為我們產(chǎn)生收益，如何有效管理日常活錢呢？只需要用到很簡單的辦法：1H 和 4W。一個H，就是如何選擇活期理財產(chǎn)品。接下來，我們來介紹四個W，來詳細(xì)的分析一下，在購買的過程當(dāng)中的一些小細(xì)節(jié)，幫助我們提高收益。

1、When，下午3點是個坎

為什么說下午3點是個坎呢？因為，3點是基金凈值的確認(rèn)界限時點。舉個例子：小美在星期四的下午5點，轉(zhuǎn)了5萬元到一支貨幣基金。但是，連續(xù)兩天都沒有看到收益，她非常的疑惑。到網(wǎng)站一查才發(fā)現(xiàn)：產(chǎn)品說明書里面關(guān)于份額確認(rèn)的說明：T日15點前提交的申購申請，T+1個交易日確認(rèn)份額并開始收益計算,T+2個交易日可以T +1交易日的收益，且可以發(fā)起贖回申請。如在T日15點后申購，則順延一個交易日，遇節(jié)假日順延。

這里的T指的是交易日當(dāng)天，T+1指的是交易日第二天會確認(rèn)份額，在第三天就會看到收益。所以小美的這份申購，屬于星期五申購，周末和節(jié)假日都不會確認(rèn)份額，要在下一個星期一才會確認(rèn)份額開始計息。如果她是在星期四下午3點前操作的，則可以在星期五確認(rèn)份額，并開始享受收益。你看就只是一個時間點的差距，讓小美損失了好幾天的收益。所以，我們做資金規(guī)劃的時候，如果遇到節(jié)假日或周末，那就需要提前兩天做好安排。

2、Why，明明是活期理財，為什么不能實時到賬？

小美的家人生病了，需要交住院押金，于是她趕緊到活期理財賬戶去提現(xiàn)。卻發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)金額要24小時后才能到帳，把她急壞了。她很疑惑，明明是活期理財，為什么不可以實時到帳呢？其實我們在購買活期理財產(chǎn)品之前，除了關(guān)心收益率高低，也要了解收益到帳時間。

到賬時間分為兩種：實時到帳和T +1到帳。比如，我們所熟悉的XX寶，它就明確標(biāo)注：兩小時內(nèi)到賬。而其它很多的活期理財產(chǎn)品會寫明：T +1到帳。這就需要我們提前了解清楚，做好準(zhǔn)備。當(dāng)然，XX寶雖然是實時到賬，但如果我們詳細(xì)去看它的產(chǎn)品說明書，會發(fā)現(xiàn)需要滿足三個條件，才能夠真正的實時到賬。這3個條件分別是：手機App操作，交易時間必須在銀行接受快速到賬的服務(wù)時間內(nèi)，交易金額在五萬元以內(nèi)。

因為我們的活錢可能隨時都會使用，所以它的靈活性很重要。那么我們在購買之前，一定要了解清楚提現(xiàn)條款。

3、Which，信息這么多，我看哪一個？

關(guān)于收益率，活期理財產(chǎn)品常用的有兩個指標(biāo)：七日年化收益、每萬份收益，以哪個為準(zhǔn)呢？這個就要分情況了，如果你已經(jīng)持有了理財產(chǎn)品，這兩個指標(biāo)描述的都是你在過去已經(jīng)實現(xiàn)的產(chǎn)品收益。推薦看：每萬份收益，因為它更直觀，沒有被平均過。我們看見萬份收益，就可以直接計算出你的收益。比如你投資了一萬元，當(dāng)天的萬份收益是1.5，那就說明這一萬元幫你賺了￥1.5。

如果你手上沒有持有理財產(chǎn)品，為了選擇一個合適的貨幣基金，需要參考指標(biāo)的話。推薦你到基金網(wǎng)站上，去了解一些更長期的考量指標(biāo)。比如說：三個月或六個月的收益排名，如果他始終是在排名的前10位，甚至前5位，那就說明它是不錯的活錢管理工具。

4、What，想要高收益，要關(guān)注什么？

活期理財產(chǎn)品的收益普遍不是太高，但是，我們也可以今天去尋找一些相對高收益的產(chǎn)品。比如說，我們之前聊過：在月末、季末、年末的時候，金融機構(gòu)都會面臨資金考核。在這些時間點上，銀行的理財產(chǎn)品，收益就會相對高一些。

這個道理在活期理財產(chǎn)品上是類似的，特別是在投資方向是票據(jù)、短期國庫券的這些產(chǎn)品。我們會發(fā)現(xiàn)在月末、季末、年末的時候，貨幣基金或者是一些其他的活期理財產(chǎn)品可能收益率會飆升，那么我們就可以抓住時機，獲得更高的收益。

今天我們交流了，如何打理好我們的活錢。通過1H 4W方法，讓我們把活錢管理好，為我們創(chuàng)造更大的收益。期待你也可以盤點一下家里閑置的活錢，讓每一分錢都來幫你賺錢。